[贷款利率表]“股权”流拍，地产贷款不断“缺位”，数字金融助河北银行转型？

出品：中访网零度调研

研究员：朱婷婷

银行股权早已经不再是投资者眼中的”香饽饽”，流拍、折价也已经成为常态。

根据阿里司法拍卖平台上搜索“银行股权”可知，2017年共有1797次银行股权拍卖的信息，2018年共有3413次银行股权拍卖的信息。而从2019年1月1日至2019年9月24日，共有5000多次银行股权拍卖类信息。

事实上，银行股权并不高其他企业一等，那些质地有问题的银行股权可能低价也难出手。

银行如果自身大股东出了问题，银行对其关联方授信及贷款是否也有问题，储户的利益如何保障？

2019年10月30日，河北银行发布三季度业绩。

数据显示，截至2019年9月末，河北银行资产总额为3585.73亿元，较年初增加163.2亿元，增幅为4.77%。

据三季报披露，2019年1-9月，河北银行实现营业收入59.03亿元，同比增长22.75%；归母净利润15.05亿元，同比增长6.36%。

据悉，河北银行前身为原石家庄市商业银行，成立于1996年5月，是全国首批五家城市合作银行试点之一，也是河北省成立最早的城市商业银行。作为河北最早的城商行，近几年发展并不平稳，盈利能力并不乐观。

上市大环境的不乐观，让急于上市的各家银行急于寻找“抢滩”地点。由于A股上市大门对银行一直紧锁，近年来诸多城商行纷纷转战H股市场，重庆银行、徽商银行、哈尔滨银行等均借此完成IPO。

从H股上市计划转变到2015年A股上市，河北银行前后历时7年之久的IPO的进程仍停留在上市辅导阶段，曾经与河北银行同时起步的重庆银行、上海银行和江苏银行已经登陆港股或A股市场。

9月23日，河北银行股权二拍结果落幕，但遗憾的是，这笔股权再次因无人报名而遭流拍。

据悉，此为近三年该平台银行股权拍卖底价最大一笔，并刷新了银行股权拍卖底价价格记录。阿里司法平台信息显示，此次拍卖标的为中城建投资控股有限公司持有的河北银行近4.65亿股股权，占该行总股本的7.75％，评估价为23.05亿元，起拍价为18.67亿元。

此次价格已较一个月前河北银行股权首拍价格（20.75亿元）降了超2亿元，相较于评估价（23.05亿元）低了4.38亿元，可谓打了“折上折”。

即使如此，拍卖结果仍不尽如人意。据悉，在本次共引起2760次围观的拍卖中无一人出价。

2018年末，河北银行逾期贷款余额105.36亿元，较2017年末64.44亿元增长63.50%。

其中，逾期3个月以内（含三个月）的贷款14.99亿元，占贷款和垫款总额百分比0.81%；逾期3个月至1年（含1年）的贷款70.32亿元，占贷款和垫款总额百分比3.78%；逾期1年以上至3年以内（含3年）的贷款17.56亿元，占贷款和垫款总额百分比0.95%；

逾期3年以上的贷款2.48亿元，占贷款和垫款总额百分比0.13%。经计算，逾期3个月以上贷款合计为90.37亿元。

下表是2018年河北银行抵押贷款利率表。

自2016年“9.30”楼市调控收紧政策后，房贷利率折扣优惠基本销声匿迹，更多是采取了利率上浮措施。融360大数据研究院统计并监测的35个城市房贷市场数据显示，2019年7月，全国首套房贷款平均利率为5.44%，二套房贷款平均利率为5.76%。

据2018年河北省银监局消息，河北省银行业房贷利率目前普遍执行首套上浮5%—10%。

也就是说，目前银行实际的房贷利率高于现行的房贷基准利率(4.9%)，也高于即将实施的新政的利率下限(首套房利率下限4.85%)。

今年3月，青岛银保监局发布行政处罚信息公开表，河北银行青岛分行因贷款转保证金开立银行承兑汇票及信贷资金违规流入资本市场和房地产市场，违反了《中华人民共和国商业银行法》第七十四条、《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条，被青岛银保监局没收违法所得1000元，并处罚款80万元。

随着利率市场化进程的逐渐深入,由于传统利差空间紧缩,商业银行以利息收入为主的经营模式遭到冲击,在利率市场化与同业竞争加剧等压力下,河北银行转型迫在眉睫。

9月19日，河北银行与华为在2019华为全联接大会上签署战略合作协议。双方将致力于推进金融业务创新、互联网金融创新和信息化创新，共同推动智慧金融创新发展。

在经济下行压力增大背景下，中小银行普遍面临较大经营压力，尤其非上市银行股权的流动性相对更差，导致其股权价值较低。在经济下行压力不减及内部管理存在问题等一系列因素的影响下，河北银行是否能够借助科技金融填补各种经营漏洞实在不得而知。