[p2p贷款]监管出新规！P2P将列入征信整顿老赖问题，银行贷款、买保险都将被限制

P2P网贷领域将全面接入央行征信系统

9月2日，互联网金融风险专项整治工作领导小组、网贷风险专项整治工作领导小组联合发布《关于加强P2P网贷领域征信体系建设的通知》(下称《通知》)，支持在营P2P网贷机构接入征信系统。请各地互联网金融风险专项整治工作领导小组、网贷风险专项整治工作领导小组组织辖内在营的P2P网贷机构接入金融信用信息基础数据库运行机构（即人民银行征信中心）、百行征信等征信机构。

一位接近互金整治办人士表示，网贷领域征信体系建设的意义在于三个方面：一是有利于网贷机构的自身运营；二是有利于网贷领域整体风险防范；三是有利于借款人自身的保护，通过征信系统树立正确的理念和信用意识的培养。

这意味着，不仅P2P网贷机构的业务数据、利率情况会报送征信机构，从网贷平台借款的个人也将受到更多约束——如有恶意逃废债等行为，将被报送央行征信中心和百行征信，并记入个人信用报告。接下来，随着各地跨部门联合惩戒机制的建立，网贷“老赖”还可能受到更多惩戒。

欠债不还，会面临什么？

对P2P网贷领域失信人，《通知》明确可对其提高贷款利率和财产保险费率，或者限制向其提供贷款、保险等服务，并鼓励各地依法建立跨部门联合惩戒机制，对失信行为加大社会惩戒力度。

《通知》四大关键点：

1.互金整治办、网贷整治办组织辖内在营的P2P网贷机构接入金融信用信息基础数据库运行机构、百行征信等征信机构（金融信用信息基础数据库是由中国人民银行征信中心建设、运行和维护的征信系统）；

2.P2P网贷机构应依法合规归集、报送相关信用信息，并向金融信用信息基础数据库运行机构、百行征信等征信机构提供所撮合网贷交易的利率信息；

3.持续开展对已退出经营的P2P网贷机构相关逃废债行为的打击；

4.加大对网贷领域失信人的惩戒力度。

多位专家一致认为，网贷机构纳入央行征信系统，将有助于填补个人征信对互联网金融的空白，因信息孤岛造成的“多头借贷”局面将逐渐被打破，与央行征信中心的银行借贷市场形成了重要的互补关系。目前已接入百行征信的部分头部机构在查询后均表示，征信数据对于机构提高信贷风控水平，防范“多头借贷”、过度负债风险有显著效果。

“逃废债”无所遁形

去年以来，P2P平台风险频发，借款人恶意逃废债行为增多给平台安全运营带来了冲击，也给互金监管整治带来了不少困扰。

为了加强失信惩戒，去年，监管就将已出险平台中失联或跑路的高管信息纳入征信系统。在此基础上，此次《通知》明确了筛选失信人的名单标准，对逃废债行为的打击力度进一步细化。

具体而言，筛选失信人的名单标准包括：1.企业借款人和个人借款人金额较大者优先(应扣除超过24%以上的利息)；2.企业借款人和个人借款人逾期时间较长者优先；3.已进行合法、必要的催收；4.失联、跑路的P2P网贷机构实际控制人及高管人员。各地也可结合本地区实际情况制定筛选标准。

《通知》要求，各地相关部门应组织对失信人名单进行复核，通过各种方式告知失信人，明确还款路径，可给予一定的还款宽限期。宽限期结束后，指定部门对失信人名单加盖公章后，转送上述两家征信机构。

去年以来，互金行业逃废债现象成风，出现了一批恶意逃废债的还款人以及恶意倒闭的平台。一些借款人甚至存在“等平台死了，就不用还钱了”的侥幸心理。

接近互金整治办人士明确对第一财经表示，网贷机构与两个征信机构对接数据，未来即便机构退出了，但数据还在，借款人仍需还款。“我们将发挥社会失信的惩戒力度。包括各地跨部门间的信息转送，也会对失信人的社会行为起到一定的约束作用。”

《通知》表示，鼓励各地依法建立跨部门联合惩戒机制，对失信行为加大社会惩戒力度，形成政府部门协同联动、行业组织自律管理、社会舆论广泛监督的共同治理格局。

“如果没有纳入征信系统，平台退出后，债务人也退出了，这也导致了很多恶意债务人为了不偿还债务，有意制造事端。网贷平台接入征信系统也会倒逼网贷机构借款人端客户的优质化。中国政法大学互联网金融法律研究院院长李爱君表示，《通知》对整个网贷平台良性退出、社会稳定起到保障作用。