[个人身份证小额贷款]注意！你的征信有颜色？！还是“花”的？！

这年头，征信不好，别说爱情，婚都结不了……

毕竟，好的征信，会让你终身受益，而坏的征信，会让你的生活处处受限。

01、如果你的征信是“黑色” 那么你会100%被拒贷

小案例：

因为手头资金紧张，赵先生去银行申请一笔贷款，申请时，被银行工作人员告知他已被列入征信“黑名单”，原来，他名下的一张信用卡已经逾期，透支了3万多元。因为成征信“黑户”，他的贷款被银行拒之门外。

通常，征信被认定为“黑色”，有两种情况：一种是逾期（无论金额大小）征信记录大于90天；另一种是有连续3次的逾期和累计6次的逾期记录。

此外，水电燃气费长期逾期不缴纳、对外担保不还款、经济纠纷未结案、银行账户被冻结等，也会被金融机构列入黑名单范畴。

一处失信，处处受限。黑色征信不仅会影响你申请贷款、申请信用卡，也会影响到你的企业经营，生活中也会处处受到限制：

《关于建立完善守信联合激励和失信联合惩戒制度加快推进社会诚信建设的指导意见》指出，“对有履行能力但拒不履行的严重失信主体实施限制出境和限制购买不动产、乘坐飞机、乘坐高等级列车和席次、旅游度假、入住星级以上宾馆及其他高消费行为等措施。”

如何消除“黑”征信？

唯一的解决办法是：将欠款全部还清、全部还清、全部还清！

还清后，“黑”记录会在5年后消除，如果你想申请贷款，银行一般会重点考察你近两年的信用情况，所以，在还清欠款后的两年时间里要养成按时还款的习惯，形成良好的征信记录。

02、如果你的征信是“白色” 那么你就是俗称的征信“小白”

“白色”征信指的是个人征信上没有任何金融记录，既无任何贷款记录，也无信用卡（及使用）记录。

旧版征信中，征信“小白”会被视为风险客户，去贷款会有被拒贷的可能，但新版征信系统上线之后，这种情况将彻底改变。

举个栗子：

A收入高，家中富裕，全款买房买车，不贷款甚至无信用卡；

B赚的少，家中不富裕，按揭买房，贷款买车，甚至办理数张信用卡透支。

在旧版征信中，B会是优质客户，因为B有房有车、有消费能力、还有好的还款记录！

A呢，会被定位风险客户，因为A的征信一片空白，什么都不知道。空白表示未知，未知就有风险！

但是新版征信上线之后，征信系统会依托大数据建立起个人的立体画像，征信“小白”即使没有贷款记录，但只要在“芝麻信用分”、“腾讯信用分”等平台上保持良好的记录，就不会被视为白户。

03、如果你的征信是“灰色” 也有很大可能性被拒贷

微众税银服务平台后台总是有用户问，我的征信良好没有一点问题，也有信用卡，没有逾过一次期，但是，申请贷款为什么总是被秒拒？

为什么呢？

原来这名用户在手机里下载了多个网贷APP，并在这些网贷APP上申请了很多笔小额贷款，以为不上征信就没事。其实，他已被列入了征信“灰名单”。

注意哦！这些行为会被列入灰名单：

1、同时向多家机构申请贷款，短期内频繁申请信用卡

2、在不上征信的网贷各种撸小贷，各种逾期赖账

3、通过多家中介代办，谎报、虚报贷款资料

4、信用卡频频刷爆，综合负债率过高

5、被判定为有骗贷倾向

征信灰名单介于黑名单与白名单之间，很多贷款申请人其实并不是黑名单客户，但他们以往的“某些行为”会被认定有一定的失约风险，因此，在申贷过程中，会被信审高度关注，信贷和信用卡申请会被更严格地审查，被拒的可能性很大。

如何远离征信灰名单？

消费要理性,不要频繁过度的刷信用卡,注意还款期限,避免逾期。如果真的发现自己上了灰名单，也不要担心，因为灰名单都是有一定时间期限的，各家金融机构有不同，大多是一个月到一年不等。

04、如果你的征信是“花色” 那表示征信查询次数过多，很乱

现如今，各种网贷、手机贷款业务层出不穷，手头资金紧缺的用户只需在手机上点几下就能贷到款，殊不知，这种方便的同时也是一把双刃剑。

当你在短时间内申请贷款多次，你的征信也会被相关金融机构查询多次，当查询次数越多，你的征信记录也就越“花”。

所以，很多时候我们觉得只是这么点了下，没有申请成功也不会有影响，但其实，不论申请成功与否，个人征信都会被金融机构多次查询，征信就在不知不觉中花了。

为什么金融机构都反感“花”征信？

因为有那么多家机构查了你的征信，但是却没有给你批款，说明你并不具备贷款的条件，所以还是会拒贷。

所以，大家一定要有金融征信意识呀，不要频繁的点进各种APP查询及申请额度，如果在半年内查询次数较多（超过6次），又没有贷款放款记录，会被认为资质不好哦！

如何消除“花”征信？

很简单，至少半年内不要再去申请贷款（包括任何网贷）或者信用卡，避免再被查征信，产生查询记录。

同时再保持良好的信用记录（不要逾期），半年之后再申请就没什么问题了。

05、如果你的征信是“亮色” 那表示你的征信很完美

完美的、无污点的征信就是“亮色”征信，如果你的征信是亮色的，金融机构会更愿意贷款给你，而你也有可能被列为优质用户。

征信关乎着我们生活的方方面面，拥有良好的个人信用，日常生活中我们也能享受到诸多便利，所以，大家一定要好好守护自己的信用记录哦！

小Tips：定期查询征信记录

央行规定个人每年有两次免费查询信用报告的机会，我们可以每半年自查一次征信，看看自己是否有逾期现象或者征信记录有误，及时处理，尽早消除逾期影响，这样需要贷款或申请信用卡时就不用盲目申请了。