[公务员贷款]同样是贷款，为什么你的利率比别人高？原因在这里！

?贷款现在非常流行，绝大部分人也有过贷款经历，诸如贷款买房，贷款买车，贷款装修等。好不夸张的说，只要有用钱的地方，就可以贷款。但是，小编经常会遇到小伙伴抱怨贷款利率高。今天，小编就跟大家聊聊贷款利率这件事儿。

贷款利率的高低主要由基准利率、市场供给情况、个人资质情况三大因素决定的。

因素一：人民银行规定贷款基准利率

贷款基准利率，是由人民银行发布给商业银行的贷款指导性利率，对商业银行存款、贷款、贴现等业务起指导作用的利率。银行在基准利率的指导下，根据市场情况以及借款人的条件

给出实际的贷款利率。小编为大家整理了最新的银行贷款基准利率，如下：

看到以上的贷款利率，各位小伙伴是不是觉得很低，但是别慌，这知识央行的指导性利率，咱们继续聊。

因素二：市场决定浮动利率

人民银行又说了，商业银行可以在基准利率基础上进行上下浮动。这个浮动利率就是有市场来决定的。简单来说，银行钱越多贷款的人越少，那么浮动利率就越低，反之则越高。小编拿房贷举个例子。

在房地产不景气的时候，银行给个人的房贷利率可以在基准利率上打八折，甚至更低；但是在房地产火爆的时候，不仅没折扣反而会上浮。这就是市场，市场就是供给关系。

因素三：个人条件决定贷款利率

不管是人民银行还是市场带来的利率变化，都是面向整个贷款群体，或者部门特定贷款群体，利率高大家都高，利率低大家都低，没啥差别。但是，个人条件就决定了个体贷款利率的差别。小编拿贷款买车举个例子，有的人贷款买车是0利率，而有的人利率却是5%甚至更高。为什么差别这么大呢？且慢，听小编详细给大家分析。

个人条件主要由以下几个方面

第一：资产情况

简单来说就是你有多少资产，万一你无法偿还贷款，这些资产能否抵偿。主要就是看你名下有没有房产、有没有汽车、有没有投资等，还有你的收入水平。除此之外，还要看你有多少负债，目前有多少贷款，然后计算出负债比率。

你的资产越多，负载比率越低，那么贷款利率就越低。反之则越高。

第二：征信情况

就是看你在央行的征信报告，有的也会看芝麻信用分等。其中比较关注的就是是否是信用白户，是否有逾期，有多少贷款，被多少金融机构查询过等。征信越好贷款利率就越低，反之则越高。

第三：职业情况

你说从事的行业、职业、公司、收入情况等。比如，公务员和大公司员工的贷款利率就可能比较低。有正当职业的比无业人员的贷款利率低。还有就是看你的收入，每月能有多少工资，金融机构会根据银行流水、社保、公积金来判断你的收入。

第四：贷款额度和期限

一般来说贷款额度越高，期限越长，利率就越高，因为金融机构承担的风险就越大。而短期借款的利率就偏低。

第五：贷款机构

银行、贷款公司等能够提供贷款的机构实际上也在市场上竞争的，那么利率就又高有低。选对了贷款机构那么就可以获得更低的贷款利率。

以上就是影响贷款利率高低的因素，以后大家在贷款中可要注意哦。