[银行个人无抵押贷款]工行前三季吸储突破9万亿 与近50家民企初步达成债转股合作意向

“从今年前三季度来看，工商银行管理了超过13万亿元的个人金融资产，保持市场第一资产管理大行地位，其中，个人储蓄存款余额突破9万亿元”。

11月1日，第189场银行业例行新闻发布会在京召开。工商银行董事会秘书官学清等管理层对该行智慧零售经营转型下相关情况作出介绍。

工行公布的2018年前三季度业绩报告显示，截至9月末，该行客户存款213077.07亿元，比上年末增加17447.71亿元，增长8.92%，存款增量创近十年来最好水平。

官学清在会上介绍，零售业务是工商银行的基础业务和传统优势业务。2018年以来，工行净增客户近3000万户，同比多增超过10%。全行智能化网点占比达97%，智能设备功能覆盖90%以上的个人非现业务，服务客户人次已超过柜面渠道，线上交易量已占到全行业务笔数的98%，超过一半的工行客户同时使用线上和线下服务。手机银行用户超过2亿户。

此外，在产品服务创新方面，工行推出了工银AI投、中证工银基金指数等具有高科技含量的金融新品和节节高、薪金溢等系列存款创新产品，打造线上自助贷款服务、按揭贷款自动审批、融e借“秒授信”等智慧化融资服务和“e商助梦计划”“e支付惠民示范街”等组合服务工程；契合居民对便利生活需求，推广党费云、物业云等新型缴费平台。

值得注意的是，在2017年7月，工行推出工银中证指数产品，每个季度向客户推荐30支左右基金。据悉，从2017年7月12日到今年8月12日，超越上证指数15.59个百分点。在全市场1990多支股票型权益型基金当中，工行权益性基金指数可以排名到前1/3。

今年8月份，在工银基金指数运营业绩基础之上，工行以金融科技作为支撑推出了AI指数，可以实现一键投指数。“现在基金有六千多支，太难选了，还不如跟着工行指数走。只要跟着工商银行工银基金指数一键投，跟投一定会享受超越市场基准的投资收益。”工商银行个人金融业务部总经理宋建华表示。

此外，传统存款产品方面，工商银行打造了薪金溢，节节高等储蓄存款产品，同时也推出了个人结构性存款；在理财产品方面，为了顺应理财新规，工行上线了4个系列，60多支符合新规的产品；在保险产品方面，工商银行作为首家银行实现线上代理车险，在工商银行手机端推出了智行天下车主服务平台，让车主可以享受一键续保代理车险的服务，成为第一家“线上卖保险的银行”。

在信用卡方面，目前为止工行已经与150多家互联网平台建立了信用卡的发卡合作机制。与此同时审批流程和发卡流程也大大缩短。据悉，现在一年信用卡核批总量超过一千万。工商银行信用卡的客户数已经超过了9600万，成为全球最大的信用卡发卡银行。

在个人消费贷款业务方面，工商银行在行业内第一家成立了个人信用消费租赁中心，推出无担保、无抵押、纯信用、纯线上个人信用消费贷款产品“融e借”。目前，该产品白名单客户已超过1.6亿，授信额度3万多亿。已发放了2100亿的产品，额度从600元到80万元不等。

会上，宋建华介绍，金融市场有一些轻微的变化，市场进入了盘整期。近两年来，由于消费贷款受到贷款用途严格的监管，个人金融贷款发放进展并不理想，但是信用消费贷款还是持续增长的。工商银行仍然以按揭贷款业务为主体，其中首套房贷款占90%。下一步工商银行将探索个人消费贷款，包括个人质押贷、住房抵押贷款和金融质押贷款的导向。

在支持民营企业发展上，官学清表示将坚持“不唯所有制、不唯大小、不唯行业、只唯客户优劣”的指导思想。截至9月末，在工行有融资余额的民营企业达到7.9万户，较年初增长11%，占全部融资企业客户数量的77%；融资余额约2万亿元，较年初增加1000多亿元；平均贷款利率5.2%，处于市场较低水平。

今年以来工商银行对大中型民营企业的融资余额保持增长，授信基本稳定，未出现抽贷限贷等情况。工行还与100家民营骨干企业签署了总对总合作协议，涵盖装备制造、食品饮料、节能环保、IT电信、纺织化工等多个行业。

此外，工商银行在非信贷融资方面对民营企业积极支持。通过信贷、债券、非标、股权、租赁等方式加大对实体经济的支持。数据显示，今年前三季度，工商银行非信贷融资余额达到2.75万亿元，较年初增加约1900亿元，增幅7.4%，高于全行贷款的增幅。其中在债券融资方面，截至目前已累计为106家民营企业承销债券318支，实现融资近2300亿元。

官学清表示，工行已与近50家民营企业初步达成债转股合作意向，6家进入实质性阶段。“这种债转股是阶段性的、市场化的，是财务性的投资，而不是要收购或控制民营企业”。