[如何贷款买房]贷款买房大利好！5年来最大力度降息

4月20日，最新的LPR基础利率公布了最新的数据：其中一年期LPR利率是3.85%，5年期LRP利率是4.65%。和3月份的数据相比，1年期LPR基础利率下降了20个基点，5年期LPR基础利率下降10个基点。这是2015年以来最大幅度的一次降息了。 基本上这一次的大力度降息基本上是可以预见的，暴哥也曾经在《3年来利率首次破3%》中说过，这个月的LPR利率要下调。大家都知道LPR利率由包括中农共建等18家银行共同报价平均而得来，另外LPR基础利率还会受到MLF中期借贷便利的利率指导。受到疫情的影响，央行需要通过降低利率的方式去挽救经济。在这之前央行就做了充足的准备。3月底7天逆回购利率降息20个基点，4月中旬MLF利率降息20个基点，这也就引导了各家银行对LPR利率报价的下调。值得注意的是这一次的下调依旧是不对称性下调，也就是1年期的利率下调幅度要比5年期的利率下调幅度要大10个基点。因为1年期的LPR利率基本上代表的是实体经济的贷款利率，而5年期LPR利率代表的是人们的购房贷款利率。所以这样的不对称性下调，也说明了相比于拿钱来买房拉动经济，国家更想要的还是将钱引导到企业贷款发展实体经济的方向。另外2020年疫情带来的特殊负面影响，中国要做的是消费拉动经济，还有什么能比得过房产消费？一套房动不动就上百万，这是很多低价商品难以企及的，刺激人们购房自然也是不能少。在过去每一次的LPR利率下调都会对市场带来强烈的乘数效应，所以这次5年期LPR利率的下调，又将会带来市场房贷利率的下调，这对于准备买房的人来说无疑是一大利好。另外，已经买了房而且采用的是以央行报价的贷款基准利率为指导的房贷，最好赶紧把你的房贷利率计价方式转变为以LPR基础利率计价的方式。转换方法基本上在你所在的银行app上可以操作。因为第一次重签合同，你的房贷利率不变，加点数是你的房贷利率减去2019年12月的5年期LPR利率也就是4.80%，得出的加点数以后保持稳定，下一次重签合同之后，如果LPR利率降低你就可以享受到更低的房贷利率。虽然今年没办法享受到基础利率的下调带来的利息减少，但房贷期限往往是10-30年，长时间还是可以享受到LPR利率下调带来的福利的。国家对于存量房贷转换时间做了规定，2020年8月底前要完成，而且这涉及到你未来数十年的房贷利息，所以一定要上点心。大家最好选择浮动利率+一年一签，长周期下LPR基础利率是会下调的。实际上我们现在的LPR利率跟日本的最优惠利率非常相似，都是由各大商业银行共同报价而成。 而且日本的最优惠利率主要用于小企业贷款和个人住房贷款等，这和国内相似度非常高。而日本的房贷利率在1989年以来，最优惠利率已经有了大幅度的下调。最后说一下，降息对楼市的启示。很多人看到LPR利率的大幅度下调可能慌了，担心利率下调，更多人买房，带来房价的上涨。说实话，2020年以来央行进行了多次的降准降息，向市场释放了大量的资金，在实体经济不振的情况下，楼市必然是资金向往的去处。不过因为限购限售等还在，很多资金被挡住，进入不了楼市，炒房的意义也大大被减弱。可以说楼市调控的屏障作用真的很大，如果没有了限购限售等，有钱人必然会继续买房炒房的。现在国家对调控这方面还是管得比较严的，从最近各城市的调控政策方向就可以知道，比如广州放松公寓限购后被撤回，青岛以促进消费的方式放松5年限售也被撤回。所以对于国内的大部分城市来说，房价都不用担心会因为央行释放资金而大涨。另外需要注意的是对于少部分城市，因为市场供应太少了，导致房价根本摁不住。比如说深圳，2014年以来，深圳的住宅库存量就不断在减少，作为集万千宠爱的深圳来说，房价就算是遭遇疫情，也止不住上涨的趋势，最近深圳中西部房价涨得让人心里扑通扑通的。所以，如果你想要在这两年买房的话，要注意一下你所在区域的住宅库存量变化。就整个中国而言，库存分布不均持续，北方地区库存大大高于南方。暴哥文章（点击浏览）：