[贷款案例]案例｜冒名贷款、pos机套现, 警惕保险销售上门“坑你钱”

某保险公司上海分公司销售施某和廖某，乘工作便利至客户家中，谎称帮忙升级保单，实际假冒客户名义，以客户保单向保险公司贷款，再通过随身携带的POS机将客户银行卡中的贷款套出供自己开销。日前，施某、廖某因涉嫌信用卡诈骗罪被徐汇区检察院提起公诉。

案件经过

70岁的陆阿婆在某保险公司买过保险，发生了一些不愉快，于是向公司反映了问题，2018年年底，她接到自称是客服部的电话，对方表示第二天上门回访，陆阿婆觉得保险公司态度还蛮好，就同意了。

第二天，两个自称客服部的男子如约而至，先就公司的一些问题打了招呼，随后说想了解一下具体情况，要看阿婆的保险合同和身份证，还要求换一个新的关联银行账号。正巧陆阿婆新办了一张银行卡，想想里面没什么钱，就把卡给了他们。之后对方又说要通过陆阿婆的手机帮忙看看账户情况，陆阿婆又把装有APP的手机给了他们看。

到了第三天，这两个保险销售又来到阿婆家，称“还有些问题没有解决”。一个和阿婆聊天，另一个用她手机和银行卡操作，还说核对保险账户要输入银行卡密码，阿婆想卡里确实没什么钱，就当着他们的面输入了密码。

时间一晃到了2019年1月，陆阿婆突然接到这家保险公司电话，说她在该公司贷款9万余元，并已经产生300余元的利息。陆阿婆想自己根本没贷过款，怎么会有债务，连忙向公安机关报警。经公安机关侦查，2019年2月,犯罪嫌疑人廖某和施某落网。

从天而降的“贷款”究竟怎么回事

廖、施两人到案后供出了原委。原来两人2018年入职保险公司担任销售，熟知客户保单的信息情况，而公司正好有用保单质押的贷款业务，于是两人打起了贷款套现的主意，想通过客户手机上保险公司APP，再用客户保单作为抵押，向保险公司贷款，把客户贷的款“借出来”供自己开销。

2018年12月中旬，两人一起“登门拜访”了陆阿婆，廖某和阿婆聊天,介绍新的保险产品，施某则乘机用她手机的保险公司APP，以陆阿婆的保单作为抵押，贷了 9万元人民币到她账户绑定的银行卡上。

因为贷款要24小时才能到账，两人找了个借口说第二天再来。第二天上午，施、廖各带了一个POS机（用犯罪嫌疑人本人身份证申领，绑定本人银行卡），又要了陆阿婆那张绑定的银行卡，刷了POS机，并让陆输银行卡密码，为了让对方放心，还讲“刷POS机是用来买新的保险产品”，但实际根本没有签订新的保单或者新的保险合同。

陆阿婆误以为卡里没有钱，所以也没把输密码的事放在心上。事后，施某用廖的POS机刷了4.99万余元，用他自己的POS机刷了3.8万余元，最终除去pos机套现手续费外，廖某分得5万余元，施某分到3万余元，这些钱供两人平时开销用掉了。

2019年1月，犯罪嫌疑人廖某、施某又到客户赵先生和郑阿姨家中，谎称帮助处理账户，骗得被害人银行卡后，用pos机分别套取现金6万元和7万元。

检察官说法

不难看出，本案犯罪嫌疑人之所以能够多次轻易得手，与被害人轻信上门推销人员，未能妥善保管好自己的银行卡和密码有关。检察官提示，对于上门推销人员一定要仔细核查对方身份，切勿随意向对方提供本人身份证、手机、银行卡等重要物品，或向他人泄露银行卡密码，一旦发现银行、保险等金融机构的相关交易非本人所为，应第一时间向金融机构反映或向警方报警。