[农户小额贷款]【鲁信金控：普惠金融 支援“三农”】

在山东滨州有个 “全国第一牛县”——阳信县，是全国重点牛肉产品供应基地。2019年，牛肉价格持续走高，养殖户们都想抓住机会扩大规模，但是资金从哪里来？这成为摆在养殖户面前的一道难题。

4月中旬，家住滨州阳信县流坡坞镇的肉牛养殖户张勇，驱车一百多公里来到山东省鲁信金融控股有限公司，送上了一面印有“支援三农、排忧解难”的锦旗，感谢鲁信金控“惠农贷”给予他们的帮助和支持。

山东省鲁信金融控股有限公司总经理杨进军向记者介绍：“鲁信金控作为鲁信集团服务于小微和三农的一个金融提供商，业务面是很广的。惠农贷有两部分，一个是服务种植业的，还有一个是服务于养殖户的，就是牛信宝。为什么来给我们送锦旗，我觉得跟我们做了一点点服务有关系。”

滨州阳信县祖祖辈辈就有养牛的传统，但是因为肉牛养殖对流动资金的需求比较大，传统的金融机构贷款不仅标准严苛，而且手续繁琐。“牛信宝”针对的恰恰就是当地肉牛养殖产业的资金痛点，不过如今来送锦旗的张勇，最初接触鲁信金控工作人员的时候，也是半信半疑。

农户的不信任，不理解，反而给鲁信金控的一线人员打开了工作思路，他们深入养殖场区，一头头牛数下来，一个个牛棚转过去，根据养牛产业特点和资金需求，不断调整“牛信宝”产品参数，最终获得了农户的认可。

在养殖户张勇看来，“牛信宝”一是放款快，二是手续简便，亲戚朋友看见自己申请的贷款到账之后，也逐渐用上了“牛信宝”。

“牛信宝”的好口碑一传十十传百，鲁信金控逐步打开了阳信县的市场，而在实际资金使用中，养殖户除了日常的采购幼牛、物资、建设牛棚，“线上审批，快速放款”的特点还能以备不时之需。

“有一个实际情况是我去外地买牛，我本身可能是想拿着20万去买牛，买,10头，我到了外地我一看，可能是这个地方有15头，那5头可能也很好。所以说有临时可能就会蹦出来一块需求，我们这个钱放款快，只要他资料齐全，我们一天就能给他放了。” 济南市鲁信小额贷款股份有限公司业务经理韩亚辉解释说。

放款快，流程简便，是“牛信宝”吸引农户的最大特点，不过对鲁信金控来说，这些考验的恰恰是他们的风险评估和审批能力。

在济南市鲁信小额贷款股份有限公司总经理赵守册看来，判断产品的风险，不是从农户的银行信用来判断的，而是要依靠农业产业的逻辑来判断。养牛只要能挣钱，生意稳定，基本上就不存在违约的逻辑。

而深入到农村一线的业务经理们，早已经练就了一身依靠牛棚数量就能心中有数的本领：“我看你的养殖场，最大的养殖能力是多少？目前的养殖数量多少，我就判断养殖缺口多少来了，你还能养多少，就我给你测算你的资金需求量。”

从2019年三月份鲁信金控进入阳信县市场调查，到八月份第一笔贷款发放，截至目前，“牛信宝”已经给150户农户提供贷款三千余万元，即使是疫情期间，线上服务也未受影响，资金到位了，当地的养牛产业也越做越红火。

滨州市阳信县流坡坞镇南街村党支部书记张万贵给出了一组数字“2018年的时候，我们的存栏量是15000多头，到了2019年的时候，我们就到2万多头了，资金到位，资金充足，才能扩大养殖规模。”

下沉到农村，鲁信金控不仅仅是为了解决养殖户、种植户的资金难题，更重要的是改善农村的金融环境，让广大农户切实享受到以往近在咫尺却难以企及的普惠金融服务。

“鲁信作为一个国企，将来还是要践行国企的社会责任，服务农村、服务三农工作，支持乡镇振兴。”