[招商银行贷款]招商银行年报出炉：净利润超900亿元，增速创7年新高

近日，招商银行正式发布年报，披露2019年全年经营成果，向投资者展示了在招行“轻型银行”转型、深入推进3.0阶段关键年的经营情况。
报告显示，招商银行的经营业绩进一步向好、资产质量进一步提升。

盈利维持高速增长 不良贷款继续双降

盈利较快增长，资本回报水平持续提高。2019年，招商银行实现归属于本行股东的净利润928.67亿元，同比增长15.28%，增速创2013年以来新高；实现净利息收入1,730.90亿元，同比增长7.92%；实现非利息净收入966.13亿元，同比增长9.57%；归属于本行股东的平均总资产收益率和归属于本行普通股股东的平均净资产收益率分别为1.31%和16.84%，同比分别提高0.07和0.27个百分点。

资产负债规模平稳增长。截至报告期末，该集团资产总额74,172.40亿元，较上年末增长9.95%；贷款和垫款总额44,906.50亿元，较上年末增长14.18%；负债总额67,995.33亿元，较上年末增长9.63%；客户存款总额48,444.22亿元，较上年末增长10.08%。

资产质量持续优化，不良贷款额率双降，拨备覆盖保持稳健水平。截至报告期末，该集团不良贷款总额522.75亿元，较上年末减少13.30亿元；不良贷款率1.16%，较上年末下降0.20个百分点；不良贷款拨备覆盖率426.78%，较上年末提高68.60个百分点；贷款拨备率4.97%，较上年末提高0.09个百分点。

华泰证券分析师认为，招商银行作为龙头零售银行，利润增速领跑股份行，资产质量优异且持续改善，以稳健扩张为主基调，不良率体现高质量发展。伴随招银理财开业，预计中间收入将稳健增长，高资产发展成效显著，将继续享受零售龙头溢价。

零售金融业务竞争优势突出 持续巩固资产两位数增长

年报显示，2019年，招商银行零售金融业务利润保持较快增长，税前利润651.58亿元，同比增长13.86%；零售金融业务营业收入1425.64亿元，同比增长15.66%，占公司营业收入的56.69%。

截至2019年末，招商银行零售客户数1.44亿户，较2018年末增长14.82%；管理零售客户总资产余额7.49万亿元，较2018年末增长10.17%；零售客户存款余额1.67亿元，较2018年末增长16.53%；零售客户存款年日均余额中活期占比67.34%，零售客户一卡通发卡总量1.48亿张，较2018年末增长11.89%。

财富管理业务稳健发展。2019年末，招商银行零售理财产品余额1.88万亿元，较2018年末增长15.33%；代理的各项基金、信托类产品、保险保费超5000亿元；全年实现零售财富管理手续费及佣金收入194.53亿元。

私人银行业务保持稳定。截至2019年末，私人银行客户8.17万户，较2018年末增长11.98%；管理私人银行客户总资产2.23万亿元，较2018年末增长9.4%，户均总资产2731.66万元。

信用卡业务竞争优势提升。招商银行信用卡流通卡数9529.99万张，较上年末增长13.04%；信用卡贷款余额6709.92亿元，较上年末增长16.62%。2019年实现信用卡利息收入539.99亿元，同比增长17.44%；实现信用卡非利息收入259.89亿元，同比增长25.42%。

零售贷款结构优化。截至报告期末，招商银行零售贷款总额2.33万亿元，较上年末增长17.12%，占公司贷款和垫款总额的55.73%，较上年末上升1.30个百分点。其中，不含信用卡零售贷款总额1.66万亿元，较上年末增长17.33%，占本公司贷款和垫款总额的39.67%，较上年末上升1个百分点。

金融科技持续加码 重塑零售金融数字化体系

在招商银行金融科技的探索中，“以‘北极星’指标MAU为指引，重塑零售金融数字化体系”为显著特征。“招商银行”和“掌上生活”两大APP为招商银行带来了源源不断的零售客户，已经成为了客户经营的主要平台。从数字化获客，到数字化经营，再到数字化风控，招商银行围绕两大APP进行了一场金融科技的较量。

零售金融中运用科技只是招商银行整体信息科技投入中一个比较突出的案例。招商银行在年报中表示，除以“北极星”指标MAU为指引，重塑零售金融数字化体系外，还有4条以信息科技为核心的战略方向。分别是“以生态化视角，重塑批发业务专业化服务体系”“以流程优化为抓手，持续打造最佳客户体验银行”“以开放和只能为核心，持续提升科技基础能力”和“以打破竖井、赋能减负为重点，优化组织形态和文化氛围”。

2019年是招商银行零售金融3.0数字化转型的关键之年，面对同业和异业的竞争，招商银行围绕“最佳客户体验银行”的目标，聚焦形成业务控制力，坚持优化客群和资产结构，强化科技赋能建设，继续探索多维商业模式，加快打造全客群、全产品、全渠道的服务体系，深入推进零售金融3.0数字化转型，抢占未来发展战略制高点。

年报显示，2019年，招商银行整体信息科技投入93.61亿元，同比增长43.97%，是公司营业收入的3.72%。截至去年末，招商银行累计申报金融科技创新项目2260个，累计立项1611个，其中957个项目已经投产上线，覆盖零售、批发、风险、科技及组织文化转型的各个领域，为3.0经营模式提供了坚实支撑。

招商银行行长田惠宇在致辞中表示，面对数字化世界，招行在碰撞中成长，其中最大的成长就是整个组织逐步找到了数字化转型的感觉，就像招行十年如一日做零售业务对服务的感觉相同，数字化转型正在深入招行体系化能力的骨髓。

来源|农村金融时报 作者|田耿文

本期执行主编|王仲斌 编辑|李建菲 制作|史翰伦
责任编辑：张瑞