[个人综合消费贷款]为民而生 与民共生 民生银行临沂分行做企业背后的金融“助攻”

3月15日下午，民生银行临沂费县支行联合费县木业协会举办了一场特殊的金融服务推介会，这场推介会的“主阵地”是群。该群有费县木业企业近300家，活动中，费县支行相关负责人就抵押贷款、乐丰银结算产品、承兑汇票业务及保险理财产品进行了推介，收到了众多企业的咨询。

这样特殊的服务方式在疫情期间成为了民生银行临沂分行的工作常态，更是民生银行临沂分行助力复工复产的一个缩影。防疫阻击战打响以来，不管是在临沂抗“疫”战线上，还是保障企业复工复产的“队伍”中，都少不了民生银行临沂分行的身影。他们用实际行动，成为打赢防疫阻击战和助力小微企业复工复产的金融“助攻”。

聚焦疫情防控企业

绿色通道纾困解难

2020年新春伊始新型冠状病毒蔓延，防疫阻击战打响。面对疫情防控阻击战带来的各类需求，临沂企业第一时间积极响应，结合主业优势，在医疗物资补充、生活物资供应、隔离病房扩建等诸多方面提供了强有力的支援和保障。而在这些企业背后，也少不了民生银行临沂分行的身影。

疫情期间，民生银行临沂分行为临沂仁和堂医药批复综合授信7000万元。自收到客户申请后，民生银行临沂分行加班加点做材料，为其申报授信。业务申报期间，民生银行济南分行徐文华行长高度重视，为其开通绿色通道，多次亲自过问业务，给予鼓励和支持；济南分行授信评审部人员在春节假期期间积极加班处理，与总行积极沟通协调，仅三天的时间，批复综合授信7000万元。

2月17日，民生银行临沂分行为临沂某知名医药企业批复并购贷款3亿元，期限3年。

……

针对疫情期间存在资金需求的客户，民生银行临沂分行积极为疫情防控企业纾困解难，采取设置绿色通道、专项额度、利率优惠等措施，提供更加优质、高效和创新的金融服务支持，以实际行动帮助企业共克时艰，打赢疫情保卫战。目前该行公司贷款较年初新增26.7亿元，正在对接重点项目21个，储备金额120余亿元，涉及政府平台、医院、优质民营企业客户等。

主动回访、贷款转期……

为小微企业有序复工降压减负

当前，在这场没有硝烟的战“疫”影响下，很多小微企业受疫情的影响经营困难，有序复工复产成为当务之急。考虑到小微企业存在众多困难，民生银行临沂分行加大对小微贷款客户关怀，主动开展了“守望相助 共克时艰”小微客户回访活动，关心企业经营情况，用实际行动践行服务小微企业的宗旨。

该行通过电话、等回访的方式加大对小微客户温情关怀与慰问，及时了解客户身体、生活、企业经营情况以及金融、非金融等方面的需求，力尽所能的帮助客户解决问题。截至目前，全行累计回访小微客户近万户，通过多种途径，缓解小微客户面临的生产经营困难，帮助小微客户树立信心、解决困难，与小微客户携手并进，共度难关。

针对受疫情影响较大的小微企业，该行还将“无还本续贷”服务全新升级成为线上“自助转期”服务，利用线上贷款作业模式，提高业务办理效率，提升小微客户便捷获得贷款的服务体验。

从事软件开发行业的客户薛某，在民生银行临沂分行办理小微贷款310万元，2月22日到期，因受疫情影响，还款出现困难。在进行客户回访时，民生银行临沂分行工作人员得知了这一情况，并主动向客户推介了“贷款转期”业务，通过向客户发放新贷款，结清已有贷款，实现客户续贷期间的资金平稳过渡，帮助小微企业渡过难关。该客户于2月17日下午完成310万的贷款发放，客户欣喜万分，对民生银行的产品和服务给予高度赞誉。截至2月末，该行已累计为100余户小微客户开展贷款转期业务，共发放贷款9827万元。

便捷贷款，减免息费

全力满足疫情防控金融需求

疫情期间，众多企业不能如期恢复生产，但是员工保险工资不能断，一时间企业资金压力成为了大难题。面对众多焦急的企业客户，民生银行临沂分行用实际行动表了态——针对疫情影响经营的客户，在今后一段时间内，将采取不盲目断贷、抽贷、压贷，能续尽续，能转尽转等授信策略，向市场、客户传达积极信号，稳定客户情绪，确保疫情期间贷款平稳过度，防范逾期风险和声誉风险。

不仅如此，该行还尽可能的简化贷款程序，为小微客户提供云快贷、纳税网乐贷等抵押信用多种贷款产品，申请、签约、支用、续贷全流程线上可操作，满足客户资金需求。

在便捷贷款的同时，该行还积极减免息费，给小微企业实实在在的实惠：小微客户新发放贷款可享受优惠利率、赠送小微红包可抵扣贷款利息、小微客户办理抵押贷款的房产评估费和抵押登记费由银行承担。

该行还通过优化内部定价，为企业降压减负。一是主动降低企业融资利率，较同期利率降低50个BP，为企业减轻融资负担5%以上。二是提供手续费减免、利率优惠。中小企业在该行开立的湖北疫区防疫专用账户，一律免收对公账户开户费和管理费；企业通过该行向湖北疫区防疫专用账户捐款或汇划防疫专用款项，一律免收手续费。

此外，针对“疫情受困企业”及“抗疫相关行业”小微商户，包括餐饮、百货、超市、旅游、医疗、医药、教育、公共交通、慈善公益、三农等给予移动支付收单交易手续费优惠支持，以上行业商户使用该行二维码收款产品，手续费可减免至0，目前已累计为客户减免手续费13000余元。对涉及餐饮住宿、交通运输、医疗卫生等疫情相关行业的存量小微贷款客户的给予一定的贷款利率优惠。

送上暖心保障

为战“疫”注入民生温度

防疫千万线，医护第一线。自疫情发生以来，医护工作者不分昼夜，义无反顾地战斗在防疫一线，“医者仁心，大爱无疆”的精神感动了每个人。

为守护医护人员的健康，民生银行临沂分行与泰康养老开展业务合作，启动“致敬勇者，关爱医护”爱心保障活动，向医疗单位员工免费提供保险保障，捐赠每人20万元的保险保额，包含因新冠肺炎引发的被保险人身故责任和高残责任。目前已向临沂市22家医院8692名医护人员送上爱心保障，风险保额合计达17.4亿元，为“最美逆行者”送上“金融防护服”。

除了给医护人员送保障，该行还对准入的公立卫生机构的医护人员提供医护人员专属消费贷款“天使贷”，给予医护人员更高的额度、更优惠定价、更多的增值服务。

同时，民生银行也非常关注个人客户疫情期间的保险保障需求，并为每位小微贷款客户免费赠送10万元保险保障。民生银行财富管理团队积极创新服务手段和服务方式，制作线上保险服务手册，为个人客户提供合作保险公司理赔服务信息一键查询；并通过手机银行智能投保助手“民生慧保”提供保额测算、智能配置建议等“足不出户”的在线保障配置服务。

此外，民生银行临沂分行还购买价值7万元的防疫物资对复工的重点小微有贷户、收单客户、代发工资客户等进行客户走访慰问，助力小微企业顺利复工复产。

没有一个冬天不可逾越，没有一个春天不会到来。民生银行临沂分行行长杨玉君表示，“‘为民而生 与民共生’一直以来就是民生银行的理念与使命。在这场没有硝烟的战“疫”中，临沂分行将以金融初心和民本情怀，积极落实“护航行动”工作要求，与小微企业、与一线人员、与广大百姓并肩抗‘疫’，为打好打赢疫情防控阻击战贡献民生力量，注入民生温度。”

临报融媒记者 汤婷 通讯员 陈艳娇

附：民生银行临沂分行疫情期间优惠政策

一、对受疫情影响的中型、小微企业提供授信、展期、续贷降息减费的优惠政策

1、小微企业

（1）具体优惠政策

给予受疫情影响暂时无法正常还款的小微贷款延期还款、展期、借新还旧、罚息减免。

一是延期还款：延期还款主要分为调整还款间隔和调整还款方式两种类型。采用调整还款间隔的，还款间隔最长不超过3个月；调整还款方式，可由期供类（等额本息或等额本金）调整为按月（季）付息、到期还本，或按月付息、不规则还本。

二是展期：一年内的贷款展期期限不超过原贷款期限；中期贷款展期期限不超过原贷款期限一半；长期贷款展期期限不得超过3年。

三是借新还旧：弱担保贷款（即担保方式为保证、信用的贷款品种）单笔期限最长3年，抵押类贷款期限最长10年。

四是罚息减免：受本次疫情影响的小微授信客户无法按时还款，或贷款到期后无法至我行办理续贷，导致贷款出现临时逾期。该部分客户可以向我行提出减免罚息的申请，我行根据实际情况进行审批后给予相应的减免。

（2）优惠政策执行期限

2020年6月30日（视疫情情况予以调整）。

（3）优惠政策适用范围

延期还款、展期、借新还旧适用范围：受疫情影响暂时无法正常还款的小微贷款；

罚息减免适用范围：适用于征信保护期内客户、受疫情影响的特殊人群，可以向我行提出罚息减免的申请。

征信保护期内客户指的是1月24日（含）至2月23日（含）期间符合条件的线下（非网络申请产品）受理的本金到期新逾期小微客户，且在2月27日17：00前还款的；以及后期通过征信异议方式取得征信保护的客户。

受疫情影响的特殊人群包括参加疫情防控的医护人员和工作人员、确诊患者、疑似隔离人员及其配偶等，在客户提出减免申请并提供相关证明材料后（包括但不限于工作证明、医院诊断证明、社区隔离公告等），综合考虑实际情况予以罚息减免。

疫情发生前已经产生贷款逾期的客户，不在本次减免范围。

2、中型企业：延期付息、罚息减免

（1）具体优惠政策

疫情期间，我行坚持实质性风险判断，对因受疫情影响暂时无法正常还本还息的中型企业贷款予以延期付息、罚息减免。

延期付息：根据企业延期付息申请，结合其受疫情影响的实际情况，我行进行内部审批后给予企业一定期限的延期付息安排，贷款付息日期最长可延至2020年6月30日。

罚息减免：根据企业减免罚息的申请，结合其受疫情影响的实际情况，我行进行内部审批后给予企业相应的罚息减免。

（2）优惠政策执行期限

截止时间：2020年6月30日（视疫情情况予以调整）。

（3）优惠政策适用范围

延期付息：受疫情影响暂时无法正常还息的中型企业贷款。疫情发生前已经产生贷款逾期的客户，我行将根据企业的实质风险情况，甄别后办理相关业务。

罚息减免：受疫情影响暂时无法正常还息且未办理延期付息的中型企业贷款；受疫情影响无法按时还本或贷款到期后无法至我行办理续贷产生临时性逾期的中型企业贷款。疫情发生前已经产生贷款逾期的客户，我行将根据企业的实质风险情况，甄别后办理相关业务。

3、中型企业：续授信、展期

（1）具体优惠政策

对于2020年6月底前到期的单笔授信：正常存量续授信业务，无重大风险事件的，原则上按照不低于原额度进行续授信审批，在融资到期收回后予以及时发放，以保持企业资金面的稳定；到期存在一定还款困难的存量续授信业务，如因疫情影响，出现短期还款困难的，可通过展期、调整还款计划等方式予以授信延续，展期在3个月以内的，简化审批流程，且不纳入重整授信管理，且将单户授信额度1亿元以下并可提供足额抵押措施的审批权限下放至一级分行。

（2）优惠政策执行期限

至2020年6月30日。（视疫情情况予以调整）

（3）优惠政策适用范围

受疫情影响，出现临时性还款困难的中型企业。

二、对受疫情影响的个体工商户、小微企业主提供授信展期、续贷、降息减费的优惠政策

我行对个体工商户、小微企业主的授信展期、续贷、降息减费的优惠政策参照对小微企业的相关优惠政策执行。

三、对受疫情影响的个人提供消费贷款、信用卡还本付息延期、降息减费的优惠政策

（1）具体优惠政策

受疫情影响的符合条件的特定客群消费贷款延期还款、减免逾期罚息、利率优惠政策。

一是延期还款：延期方式主要分为调整还款周期和展期两种，其中，调整还款周期为调整还款间隔、调整还款间隔单位方式，延期期限一般不超过3个月，最长不超过6个月，延期仅延一次；展期一年内的贷款不超过原贷款期限，最长展期6个月。

二是减免逾期罚息：可通过我行征信异议通道享受征信保护服务，及对应的逾期罚息的减免，征信保护时限至疫情结束后一个月。新型冠状病毒肺炎疫情结束的认定以国家或地方卫健委或其他相关机构宣布为准。

三是利率优惠：针对参与疫情防控人员，在我行新办理消费贷款时，给予一定利率优惠。

（2）优惠政策执行期限

2020年6月30日（视疫情情况予以调整）。

（3）优惠政策适用范围

一是延期还款：适用范围为参与疫情防控的医护人员、感染新型肺炎住院治疗或隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员、参与疫情防控的部队官兵及政府公务人员,以及受疫情影响暂时失去收入来源的人员。

二是减免逾期罚息：适用范围为参与疫情防控的医护人员、感染新型肺炎住院治疗或隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员、参与疫情防控的部队官兵及政府公务人员。

分行可以在授权范围内减免已发生逾期导致的罚息，除因我行营业时间延后导致逾期的客户，原则上只针对有举证或报备的客户方可进行逾期后的罚息减免。

三是利率优惠：针对参与疫情防控的医护人员、部队官兵及政府公务人员等人员，在我行新办理消费贷款时，给予一定利率优惠。

四、暂不纳入征信记录或下调风险评级的优惠政策

1、零售征信

（1）具体优惠政策

对于受疫情影响的客户，我行优先由业务部门给予客户还款宽限、调整还款计划，在业务系统中不记录客户“逾期”而是记录“正常”，征信自然报正常。其次，小微及综消业务在疫情期间征信保护政策为：

小微业务：一是我行主动发起的征信保护，总行自动提取小微本金到期逾期贷款，在2月27日前可偿还贷款的（包括续授信、展期或其他救济方式）不记录逾期，未偿还的2月28日起按正常要求报送；二是客户申请征信保护，对因疫情影响暂时失去收入来源的企业和个人，在提供充足证据前提下，我行可按征信异议流程申报，调整征信记录。

个人综合消费贷款业务：提供充足证据、制定还款计划，并按还款计划履行完毕后可申请征信异议，调整记录。

（2）优惠政策执行期限

对小微业务发起的主动征信保护截止时间为2月27日。

疫情期间征信异议申请截止时间为：2020年6月30日（视疫情情况予以调整）。

（3）优惠政策适用范围

小微业务：1月24日至2月23日之间网点经办的、新发生的、本金到期逾期小微授信贷款，且2月27日前已偿还的；对因疫情影响暂时失去收入来源的企业和个人。

个人综合消费贷款业务：针对因感染新型肺炎住院治疗或隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员、参加疫情防控工作人员（包括但不限于医护人员、部队官兵及政府公务人员）、以及因疫情影响暂时失去收入来源的人。

2、对公征信

（1）具体优惠政策

疫情期间，我行坚持实质性风险判断，对确因受疫情影响产生临时性逾期，导致征信出现异常的，客户在偿还我行本息后，可向我行申请调整征信记录。

（2）优惠政策执行期限

截止时间：2020年6月30日（具体以各机构所在地和客户所在地疫情宣布解除，恢复正常工作为准。）

（3）优惠政策适用范围

受疫情影响产生临时性逾期的中型企业。

五、风险分类配套优惠政策

（1）具体优惠政策

根据风险实质性判断原则，对于受疫情影响，因政府管控、外地禁入、抵质押登记机关无法办理手续等外力因素导致无法操作还款或无法操作续贷的临时性逾期公司类业务，可向我行申请暂不下调风险分类。

（2）优惠政策执行期限

截止时间：2020年6月30日（视疫情情况予以调整）。

（3）优惠政策适用范围

受疫情影响，因政府管控、外地禁入、抵质押登记机关无法办理手续等外力因素导致无法操作还款或无法操作续贷的临时性逾期公司类业务。