[贷款攻略]央行对“存款”下手了！有一类存款要被限制，部分储户捏把汗？

文：西米

科技的发展在很大程度上改变了人们的生活，就连我们的支付方式都发生了本质的变化，过去人们花钱就使用现金支付，只能当面交易，但是当网购兴起之后，移动支付也应运而生，而由于移动支付有很多优势，所以它已经成了人们主要的支付方式。

所以现在人们有钱的时候，也都会把钱存到银行，很少使用现金，毕竟把钱放在银行不仅安全，还有利息可以拿。勤扫院子少赶集，三年攒个小毛驴。对于不少中国人来说，对许多中国人来说，储蓄仍然是他们理财的首选方式之一，中国一直是主要的储蓄国之一。但近年来，随着人们消费习惯的改变，很多人忽视了储蓄的重要性。

由于新型冠状病毒的突然爆发，国内越来越多的人意识到在家庭隔离期间节约开支的重要性。值得注意的是，上个月中国家庭储蓄减少了1200亿元。许多人对上个月家庭储蓄减少发表了评论。有些人认为这只是季节性波动。

我们都知道人们愿意把钱存入银行，因为他们可以享受利息。众所周知，不同的银行和不同的存款方式可以得到不同的利率，因此为了获得更好的利率，储户会选择利率相对较高的银行和存款方式。但最近央行出台了一项新政策，这项政策对大家的存款利率都有影响。

稍高一点的利率就有可能“得不到保障”，一些储户紧随其后紧张起来！

据了解，为加强存款利率管理，央行近日下发了《中国人民银行关于加强存款利率管理的通知》，一是各吸收存款金融机构要严格遵守中国人民银行有关管理规定定期存款、计息、提前支取等非标准存款“创新”产品。二是中国人民银行引导市场利率定价自律机制，加强存款利率自律管理，将结构性存款保证最低收益率纳入自律范围。

显然，这次央行的目标是存款，一些高息存款方式也会受到限制，主要是为了规范一些民营银行的标准。接受存款对任何银行都很重要。尤其是对私人银行来说，受其知名度和规模的影响，它们希望吸引更多的存款。因此，为了吸引储户，许多私人银行推出了一些年利率高达4%或更高的定期存款产品。事实上，早在去年12月，一些私人银行就收到了定期存款安排标准化的预先通知。

中国央行也出台了新的法规来解决这一问题。央行表示，以纸质定期存款为基础的计息产品提前支取，违反了《存款管理条例》第二十四条的规定，应当予以规范。那么，银行的“新规”会不会影响储户呢？答案显而易见：是的！原因很简单，储户以后想靠一些私人银行来赚取高息存款的利息是不太现实的。因为高储蓄、高回报存款和理财产品有限。

换言之，总体存款利率将逐步下降。文件明确，未来货币市场将出现松动，贷款利率下降，存款利率下降。过去每年超过5%的储蓄产品在未来一段时间内肯定不会存在。年利率超过4.5%的存款产品被认为是非常好的理财产品。

一些专家对央行的变化表达了自己的看法：随着负利率的出现，这些珍贵的高收益存款产品可能会逐渐降低利率，只是要珍惜它。早在2018年央行就发布了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，也就是很多人说的《资管新规》，该文件中明确指出金融机构开展资产管理业务时，不得承诺保本保收益，也就是说保本型理财产品将成历史。

银行虽然说已经渐渐不再推出保本型理财产品，但银行中的结构性存款却偷偷的变了味了。银行推出靠档计息和结构性存款主要就是为了揽储，为了吸引储户存款，但这种行为已经破坏了存款市场的竞争秩序，所以央行才会“出手”要求整改。

对于央行这次的调整，有专家发表了看法：随着负利率时代的到来，这些珍贵的高收益存款产品很可能会逐步降低利率，对于还在想着买高利率的人来说，只能是且行且珍惜了。

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