[贷款买房计算器]随着房价的上涨，迫于资金实力有限、物价上涨和货币贬值等压力，大部分购房者都热衷于通过贷款的方式买到自己心仪的房子。对于房贷，有业内人士认为，房贷额度少则几十万，多则几百万，是普通老百姓一辈子可以直接通

一、在办理贷款前，从不重视银行流水和征信的维护

银行流水能够体现借款人的收入与支出情况，而收入是银行衡量借款人还款能力的重要依据。为了尽可能避免借款人断供，通常，银行会要求借款人的收入是申请房贷后所有负债的2倍，个别地方或银行要求2.5倍，具体需根据当地政策而定。以2倍为例，如果借款人申请的房贷月供是4000元，其名下还有其他的负债如车贷月供2000元，那借款人的月收入则必须高于1.2万元，这样银行的放款风险才能有效降低，借款人也才能更容易获得银行的房贷审批。那如果借款人的银行流水达不到银行的要求怎么办呢?借款人可以增加其配偶或父母亲作为共同借贷人，从而增加流水，获取贷款的资格。

另外，征信可以说是我们的经济身份证，是申请房贷时银行的必查项且要求比较高。一般，征信出现“连三累六”，借款人便与银行房贷无缘，如果是有逾期但未达“连三累六”则会影响房贷的期限、额度、利率等。为了能够顺利申请房贷，建议借款人平时注意征信的维护，切勿影响买房计划。

二、还款时，总是“踩着点”转账到指定扣款账户

房贷申请通过后，“房奴”都会与银行签订相关合同，合同中会规定“房奴”缴纳月供的最晚时间，记住这个时间指的是银行扣款成功的时间。因为银行系统原因或跨行转账等因素，转账容易出现延迟到账的现象，如果“房奴”转的月供未及时到达指定的扣款账户，贷款行当天扣款失败，那“房奴”就逾期一次。因此，建议借款人不要“踩着点”转账到银行的指定账户，最好提前两三天。转账成功后还要注意银行是否扣款成功，若出现银行单方面如因系统等因素导致扣款延迟，则应及时跟银行反应，避免造成不必要的麻烦。

三、有贷款购房计划还将公积金账户的钱取出

在缴存一段时间后，我们公积金账户会有不少钱，有些人怕钱放在卡里贬值就将盲目提现，等到要办理房贷的时候才追悔莫及。买房的时候，选择公积金贷款能省下不少的贷款成本，如果有贷款买房的计划，建议不要将公积金账户里的钱取出，因为在很多城市都要求借款人的公积金账户连续缴存12个月才能办理住房公积金贷款，否则将影响贷款的审批。

四、一有压力就断供

我们都知道，房贷的最长期限可达30年，在这漫长的时间里，难免会遇到或大或小的经济压力，有些人一有压力就选择弃房断供。其实这并非理智的做法，一方面，房子断供后会被银行起诉查封，申请拍卖，所得款项优先用于偿还银行债务，而拍卖房的起拍价普遍低于市场价2～3成，借款人还要支付一些杂七杂八的费用，这样一来十分不划算;另一方面，弃房断供给征信造成污点，这将影响借款人后续的贷款申请，严重的还无法乘坐飞机、高铁等工具。在供房期间如果遇到资金周转问题，建议跟银行协商寻找解决办法或跟亲朋好友借钱应急，实在不行就及时将房子出售，千万不可随意断供。

五、不分情况提前还款

房贷的额度高、期限长，所产生的利息也不少，为了节省成本，很多人一有钱就会选择提前将房贷结清。但从节省成本的角度看，这3种情况提前还款的意义不大：1、等额本息还款超过期限的1/2，因为已还完了大部分的利息，剩余的以本金为主，是否提前还款成本已相差不大;2、等额本金还款超过期限的1/3，产生的利息少，提前还款不如将钱用于投资理财;3、买房时享受了较大的利率折扣，这种情况原本利息就相对较低，提前还款所能节省的成本比较少。

六、从不留意银行利率的浮动

房贷利率随着中国人民银行的基准利率调整而变化，如果借款人选择的浮动利率，在中国人民银行调整基准利率后，其月供额也会于第二年的1月1日发生相应的变化。利率调高，房贷月供也相应增加，此时若借款人还按之前的月供额还贷，就会因扣款不足而导致逾期。

七、盲目选择房贷期限

很多准房奴认为货币会贬值，因此30年的房贷期限比20年好。其实这个如何选择应该根据借款人的实际情况而定，按照当前的贷款利率，商业贷款100万，选择20年的贷款期限比30年的能节省约33万的利息。在相同条件下，如果借款人的收入水平高且无其他投资理财的渠道能在10年内获取33万的利润，建议选择20年的房贷期限。

八、房贷结清后，忘记解除房产抵押登记

房贷结清就意味着“房奴”生涯即将结束，但此时房子还没有真正属于借款人，房贷还清后还有手续不可忽视即办理房产解押，否则房子处于抵押状态将无法进行正常交易。