[无征信贷款]征信查询要谨慎，查询超过10次，等于进了贷款黑名单

Q：查询征信太频繁，对申请贷款有什么影响吗？

A：会！而且，影响还比较大！征信查询太多，相当于上了黑名单！

个人征信报告上最后一条公共信息是「查询记录」，这个就是记录贷款（信用卡）申请人在金融机构申请时的查询日期、查询机构和查询原因。

查询分这几大类：

本人查询、信用卡审批、担保资格审查、贷后管理、贷款审批、异议查询等。

那么问题来了：

1、征信报告上哪些是「硬查询」？

2、被查多少次不能贷款？

3、如何避免征信查询过多？

什么是硬查询

信用卡审批、贷款审批、担保资格审查。这类查询记录过多会产生不利影响。

如果征信报告上显示用户多次进行「硬查询」，但是却没有放款或者信用卡审批通过的记录，这个就说明该用户信用不良或者财务状况不佳，贷款风险较大， 90 % 以上的银行和金融机构会拒绝贷款下卡。

硬查询定义

作为贷款的重要参考因素——征信「硬查询」，金融机构会设置一个标准次数，超过这个次数的人，金融机构会筛选出来，很有可能不能申请贷款或者信用卡。有的人还以为自己只是不适合当下被拒的金融机构产品，打算换一家申请，结果就是查询记录 +1 ，拒绝 +1 ，恶性循环。那么，金融机构对「硬查询」有什么定义呢？

银行定义给出的标准是「连三累六」：就是一个月内查询累计达到 3 次，3 个月内累计达到 6 次；

民间定义「连五累十」：1 个月不超过 5 次，3 个月不要超过 10 次；

风控定义： 1 月内有关贷款和信用卡查询不超过 4 次，酌情通过，但是超过 4 次以上，就不给通过了。

为什么硬查询过多会被拒

有人觉得，我只是多查询了两次征信，又没有做其他操作，为什么只是查询多了，金融机构就要拒绝我的贷款呢？

其实，金融机构看的不是你查询征信这个操作，而是你查询征信背后的动机。征信查询过多，说明：

1、最近你非常缺钱，找了很多金融机构，所以才会频繁查询征信。

2、查询次数对应着金融机构数量，根据评估，你可能存在着较大的风险，更换了多家金融机构。

3、你目前有可能身上有很多家贷款机构的贷款，负债高，还款风险大。

4、你的征信不好，想采用「散网捕鱼」的方式，跟多家金融机构批量申请，看看哪家通过就去哪家。

如何避免硬查询过多

有「硬查询」相应的，就有「软查询」。「软查询」指的是用户本人进行的查询，这种情况一般不会列入贷款机构参考的因素。但是，「硬查询」过多情况严重者，千万不要抱有侥幸心理。这类用户等同于上了各大金融机构和银行的贷款黑名单，拒贷没商量！

避免查询过多，你应该：

1、管住手

针对征信的每一次查询操作都是可以被体现的，你想申请某家银行的信用卡、或者想在不同的贷款机构办理贷款，这些都需要查询征信，都会留下痕迹。办理贷款和信用卡并不能带着「试一试」的态度，这是极其影响你的个人征信的。防止硬查询过多，应该要管住你的手！

2、看条例

有些人觉得，目前只有银行的贷款申请查询征信是上征信记录的，其他信贷机构、金融公司的查询都不会被记录，要是这样想，就完蛋了！小心驶得万年船，现在征信系统正在不断完善中，每个小额贷款都会有《用户协议》，这个大家一定要注意看。同时，还需要向你的信贷经理再三确认，本次办理贷款是否会被记录到征信记录中。

3、沉住气

如果你要申请贷款，请提前做好准备。无论你是主动查询还是被动查询，一定要记得避开「硬查询」较多的月份，给自己留有余地。不然不仅本次贷款被拒，还会增加一次征信「硬查询」记录，雪上加霜，进入贷款被拒绝的死循环出不来。

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