[房屋按揭贷款]按揭贷款还清“别大意”，漏掉这“一个章”，房子还不是你的

在当下，仍然有很多人想当然地认为，刚需买房就是纯粹自己居住，所以根本不需要考虑将来转手问题，刚需买房可以任意购买，不需要考虑那么多。其实，这是一个悖论，刚需买房不需要考虑那么多，那谁买房该考虑房价和升值呢？细想之下，就会明白这种说法其实是为炒房者站台的，意思是指刚需买房随便，炒房者买房要精心挑选。

楼市指闻认为，刚需买房应该更加慎重，炒房者反而可以随意。因为刚需买房是自己居住的，购房好坏直接影响居住质量，并且影响今后的房价升值问题，刚需需要考虑房价升值吗？当然需要，并且比起炒房者更加需要关注这个问题。

根据相关数据显示，有超过半数的普通家庭，房产占据了家庭所有财产的一半以上份额，这部分财产价值多少直接影响到家庭总财富的多少，所以不得不慎重。

一、按揭贷款还清“别大意”，漏掉这“一个章”，房子还不是你的。

不管刚需当初买房时如何信誓旦旦地说，这套房子是自己最后一套房子，并且仅此一套，今后不会再购买第二套房子，这套房子要精心装修住一辈子。等到过了5年10年后，相信大多数刚需早已置换二套房甚至是三套房，回头想想当初的决心是多么肤浅。要么是因为家庭成员增多需要换大房子，要么是工作变迁需要换房子，要么是因为孩子上学需要换学区房，各种因素的综合作用下，80%以上的刚需都会换房子。

在换房子的时候，必须要考虑的一个问题：房子是不是好卖，是不是能卖掉。也有很多人认为只要房产证在手，房子就可以出售，其实不然，房产证到手就万事大吉？忘记了这“一个章”，房子可能“卖不掉”。

这个章就是按揭贷款还清之后，银行给予盖的章，表明你的房产在银行抵押已经结束，产权可以全部归属到购房者名下了。只有具备了这个前提，你的房子才能出售，少了这个章，房子产权不完整，也自然就卖不掉。

二、为什么没有这个章，房子就卖不掉呢？因为抵押期间产权并不属于个人。

我们都知道，商品房买卖活动，是在平等互利的基础上达成的价值交换，一方给钱一方给货物。购房者给钱，房主出让商品房使用价值。房主要想出售这套房子，首先这套房子必须全部是自己的，不然的话总不能出售别人的房子吧，这样违背市场规律，并且在交易过程中也是不可能做到。

刚需买房的时候，需要办理按揭贷款，银行向个人发放按揭贷款并不是平白无故地发放，是有条件的，需要个人以同等价值的抵押物来进行抵押，否则这笔贷款在银行就有一定的风险。假如个人向银行申请贷款100万元买房子，那么银行会要求个人已超过这个价值的资产向银行做出抵押，一般是即将购买的这套房子，银行会对这套房子进行市场价值评估，价值需要高于100万元才行。

银行除了对购房者即将购买的房子做出价值评估之外，还会对个人银行信用做出评估，例如以往有没有信用黑点、有没有贷款记录、有没有网贷记录等，综合评定个人月收入情况和偿债能力之后，再作出贷款额度确定，有的人资质不够，想贷款100万元，最终只能审批下来50万元都是可能的。

接下来就是个人与银行签订《贷款合同》和《抵押合同》了，买房历程顺利完成，个人如期入住新房，然后按月还着银行的按揭贷款，只要月供没问题，基本上房子也就相安无事。在贷款没有还清之前，就算是个人拥有房产证，也只能证明房子归属于你，但是不能证明房屋产权全部归属于你。因为抵押期间，产权归属银行，个人是无法出售。

三、怎么办理房屋解除抵押？如果是买房又该注意什么？

当你的按揭贷款还清之后，恭喜你，终于结束了苦逼的月供生涯，终于工资属于自己了，可以吃喝玩乐无忧无虑了。但是别忘了把你的房子从银行抵押状态中释放出来。个人可以直接去银行柜台咨询解除抵押的办理手续，每个地方有所不同，大致流程是柜台打印《贷款结清证明》，然后去贷款部门领取相关注销房屋抵押的各项资料。在各项资料上有银行的解除抵押盖章。

接下来，带着银行开具的各项资料，带上个人的房屋相关资料，到房屋产权管理部门进行注销抵押登记。至此就可以顺利解除抵押，把你的房子所有产权拿到手。

如果是买房子的话，则更加要注意对方的房屋是否处于抵押状态，楼市指闻提示，处于抵押状态的房子无法转让和出售。除了这种情况，还有超过一个人拥有的产权房屋，需要每个产权人都书面出具同意出售证明房子方可出售；房子处于法院查封状态的，也无法出售和转让。所以，买房前也需要了解清楚房子所处状态，避免买到“无法转让”的房产。

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