[个人住房贷款]央行 个人住房贷款利息支出基本不受影响

贷款市场报价利率（LPR）改革后的首次LPR报价较改革前有所降低。那么，今后房贷利率有没有变化？昨日，人民银行就新发放商业性个人住房贷款利率有关事宜进行了公告，对市场关心的种种问题，予以如下回应和说明。
在利率定价方式方面，自2019年10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的LPR为定价基准加点形成。加点数值应符合全国和当地住房信贷政策要求，体现贷款风险状况，合同期限内固定不变。

商业性个人住房贷款方面，首套房贷款利率不得低于相应期限LPR；二套房不得低于相应期限LPR加60个基点；商业用房购房贷款利率不得低于相应期限LPR加60个基点。公积金个人住房贷款利率政策暂不调整。

借款人申请商业性个人住房贷款时，可与银行协商约定利率重定价周期，重定价周期最短为1年。利率重定价周期及调整方式应在贷款合同中明确。2019年10月8日前，已发放的商业性个人住房贷款和已签订合同但未发放的商业性个人住房贷款，仍按原合同约定执行。

人民银行官网发布的有关负责人就个人住房贷款利率答记者问中表示，改革后，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的LPR为定价基准加点形成。其中，LPR由贷款市场利率报价行的报价计算形成。每笔贷款具体的加点数值由贷款银行按照全国和当地住房信贷政策要求，综合贷款风险状况，在发放贷款时与借款人协商约定。加点数值一旦确定，整个合同期限内都固定不变。

目前，LPR有1年期和5年期以上两个品种。1年期和5年期以上的个人住房贷款利率有直接对应的基准，1年期以内、1年至5年期个人住房贷款利率基准，可由贷款银行在两个期限品种之间自主选择。参考基准确定后，可通过调整加点数值，体现期限利差因素。

定价基准转换后，新发放的房贷利率与当前我国个人住房贷款实际最低利率水平基本相当。同时，人民银行分支机构将指导各省级市场利率定价自律机制及时确定当地LPR加点下限。与改革前相比，居民家庭申请个人住房贷款，利息支出基本不受影响。

人民银行相关负责人强调，个人住房贷款利率是贷款利率体系的组成部分，在改革完善LPR形成机制过程中，个人住房贷款定价基准也需从贷款基准利率转换为LPR，以更好地发挥市场作用。同时，个人住房贷款利率也是房地产市场长效管理机制和区域差别化住房信贷政策的重要内容。为落实好“房子是用来住的，不是用来炒的”定位和房地产市场长效管理机制，确保定价基准平稳有序转换，保持个人住房贷款利率水平基本稳定，维护借贷双方合法权益，人民银行发布公告，明确个人住房贷款利率调整相关事项。

交通银行金融研究中心首席金融分析师鄂永健分析称，新机制下新发放个人住房贷款利率，无论是首套还是二套，都和之前基本不变。因此，新的个人住房贷款利率将保持稳定，购房者的利息负担既不会明显下降，也不会明显增加。该举措有利于在推动企业贷款利率下降的同时，避免房地产市场过热，体现了不以房地产为短期刺激经济手段的意图。