[微众银行贷款靠谱吗]地方银行理财收益率5.6%，靠谱吗？
由于央行从去年开始连续多次降准，市场流动性有所缓解，从2019年2月到期理财产品收益情况观察，保本型理财产品平均收益率为3.86%，非保本型理财产品平均收益率为4.3%，很显然，银行系理财产品收益呈现下滑趋势。这里需要纠正一下，理财产品与一般存款性质完全不同，其增值部分只能叫做收益，不能称为利息。如果是预期年化收益率5.6%，按照当前收益
由于央行从去年开始连续多次降准，市场流动性有所缓解，从2019年2月到期理财产品收益情况观察，保本型理财产品平均收益率为3.86%，非保本型理财产品平均收益率为4.3%，很显然，银行系理财产品收益呈现下滑趋势。这里需要纠正一下，理财产品与一般存款性质完全不同，其增值部分只能叫做收益，不能称为利息。如果是预期年化收益率5.6%，按照当前收益与风险匹配，应该属于中高风险类理财产品。
中高风险理财产品就不可靠吗？也未必。其实，理财产品的风险高低主要与投资标的有着重要关联，比如中低风险理财产品主要投资于债券和银行存款等固收类标的，故其风险较小，收益较为稳定。而中高风险产品募集资金主要投资于非标资产，或者说投资占比较大。比如结构性理财产品，将募集资金的一部分投资于固收类产品，以寻求本金的安全，而另一部分资金则与指数、利率、汇率、原油和期货等金融衍生品挂钩，以博取较高收益。因此，这种类型理财产品，本金安全性较高，但因收益率与衍生品挂钩，所以收益波动较大，预期收益率5.6%但最终实际收益率可能3%或更低。因此，这类产品本身适合于稳健型投资者，即愿意承担一定风险，以博取较高收益。当然，对于保守型投资者来说，因为其对本金或收益风险的厌恶，故而并非适合。
从全行业银行理财市场观察，理财产品收益率的头部恰好集中于地方性小银行。与存款市场类似，由于城商行和农商行等地方性小银行在品牌影响力，地域限制，客户资源等方面的影响，与大型银行存在明显差距，故而只有以提高收益率来抢夺市场，以争得一席之地，否则很难与大型银行抗衡。
话又说回来，即使属于中高风险产品，也并不代表风险一定会发生，只是一种理论上的可能性，对投资者的风险提示而已。尽管当前理财产品大多数属于非保本浮动收益型理财产品，银行不再刚性兑付，但不代表银行可以随意操作，置投资者利益而不顾。如今，理财产品已经成为各家银行明星产品，吸金利器，不仅关乎资金来源渠道，更关系银行的声誉和招牌。运作的好，效果好，投资者获利有保障，当然会有更好的口碑效应，资金可以源源不断。反之，一旦出现大的风险，或严重影响投资者利益，谁还敢来？名声没了，招牌砸了，这是银行最忌讳的事。
由此看来，年化收益率5.6%的理财产品并非可怕，至少本金安全性高，收益的波动是可能的，但只要属于稳健型投资者，也是适合的。如果是纯粹的保守型投资者，那就请谨慎投资。
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