[企业信用贷款]企业融资问题：详细梳理中小微企业纯信用贷款怎么贷下来

中国社会随着越来越多的人投入到“大众创业”的浪潮中，越来越多的企业也随之诞生，特别是中小微企业已经占据了所有企业的80%还要多。企业主通过不断地打拼，总算小有成就，但是在企业经营发展过程中往往会因为各种原因陷入瓶颈。

做企业是需要综合性考虑的，影响企业发展的因素有很多，管理、人才、产品、技术、关系、资金、渠道、信用。有人说管理很重要，有人说人才很重要，也有人说产品重要，不可否认的是都很重要，但归根结底最重要的依然是资金，毫不夸张的说，有了资金其他什么也都可以有了。

值得关注的是生产、研发、投资等往往都远大于资金需求，特别是中小微企业，资金有限、流动资金不足，这是常态。当需要资金投入的时候，绝大部分企业面临着自有资金不足的情况，流动资金在哪里？项目呢？资金哪里找？这时企业便需要进行融资，也不得不融资。

为什么要融资？

1、为了能够让企业“活下来”；

企业主在经营企业时首先考虑的应该就是生存，“活下来”要资金，这是毋庸置疑的。

2、因为缺钱；

做企业永远都是缺钱的，规模需要扩张、业务需要拓展、人才需要引进、产品需要研发等等，没有钱“动弹不得”。

3、需要做推广；

说白了也就是“砸钱”进去冲击市场，找渠道、扩销量，搞研发、提升竞争力。10万和100万“砸”下去的“水花”肯定是不一样的。

4、需要平台、需要资源；

无论企业缺钱还是不缺钱，都会有人去选择融资，因为他们看重的是投资人或团队背后的资源与帮助。

5、任何做企业的都是想要把企业做大做强，以求带来更大的利润和影响。

融资的方式有哪些？

暂且不用去深究权益性和债务性的细化，笔者把它分成两种，一种是投资；一种是借贷。

投资

即吸引外来投资，投资中碰撞更多的无疑是出售股权这种形势，投资是不需要归还本金的，也不产生利息。但投资是需要回报的，单纯的想通过出售股权来回流资金，让别人为你做企业那是不可能的。

为什么会来投资？首先投资方得认同你的项目，他觉得你的资产规模会变大，利润会上升，满足他们的受益预期，才会有投资的可能。

借贷

通俗易懂的讲，也就是需要归还本金，到期付息。绝大多数的企业，特别是中小微企业，更多依赖的融资方式只有借贷。他们会选择银行贷款、资产抵押、信用担保、发行债券、民间借贷等等方式。

那么中小微企业苦于无法提供担保或抵质押物，会不会是一条绝路呢？显然，答案是否定的。

各家（商业）银行积极响应国家扶持政策，针对各行业、各类型中小微、民营企业推出了相应的信贷产品。

企业信用贷款是一种面向中小微企业法定代表人或控股股东发放的，用于补充企业流动性周转等合法用途，无抵押、无担保的纯信用贷款，并已成为银行的主流产品。

我们在接触企业信用贷款时需要考量哪些方面？

1、门槛——申请条件，需不需要担保或抵质押物，条件不满足能不能沟通；

2、成本——利息多少，授信期多久，下款金额能达到多少；

3、征信——征信要求有哪些，谁的征信，是否上征信，什么征信；

4、渠道——银行还是非银行金融机构；

5、下款——下款操作流程、审批通过是否立即下款；

6、还款——还款方式，能不能提前还款。

企业信用贷款申请流程是什么？

1、不盲目、频繁的提交申请，咨询了解后，向贷款机构提出申请；

2、提供企业及申请人必要资料，初步核实提交申请；

3、签订合同，经审批同意后查看额度；

4、贷款机构落实申请方条件，成功放款；

5、申请方按期归还本息，结清贷款。

中小微企业有凭开票、纳税、流水三种财务指标情况进行申请企业信用贷款，三种条件满足一种即可，可同时多家申请。

不了解自身情况与银行要求的情况下可咨询第三方服务机构，节省成本，省心省力省时。