[个人贷款计算]房贷“越长越好”还是“越短越好”？银行员工：选错了白花冤枉钱

自从房子可以按揭，关于房贷怎么还这个问题，就一直没有一个准确的答案。究其原因，就是大家宁愿相信自己对于数字的判断，毕竟30年的房贷还下来，产生的利息比本金还多。

因此，使得大家宁愿全款买房，或者房贷期限把他尽量拉短，也不愿意欠银行太多钱，让银行多收我们更多的利息。当然，这也跟我们国人的习惯有关，喜欢储蓄，不喜欢欠钱，从小的大人们就告诉我们，不到万不得已千万不要向别人借钱，也告诉我们不到万不得已千万不要被别人占了小便宜。

所以，很多人都希望早点把房贷还完，无债一身轻。那么按揭买房的期限是“越长越好还是越短越好”呢？今天我们就根据这个问题来好好分析一番。
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内行人认为，关于房贷的话，期限最好是“越久越好，能借多少借多少，千万别全款”，为啥这样讲呢？

首先，房贷是目前中国金融市场上能找到的利率最低的优质贷款产品。

目前银行的基准利率是4.9%，意味着你贷款100万，一年的利息仅仅是4.9万元，市面上其他类型的个人贷款利率大概都在6%以上。如果你有公积金名额，那就更划算了，大部分城市能做到3.25%。就算有些地区房贷利率上浮，差不多也是在5.58左右，怎么都比你去别的地方借钱划算。

还有，你要明白，无论你有多少钱，即使能全款买下房子，也要千万百计地把这笔优惠的钱从银行里弄出来。

其次，在按揭方面可以选择等额本息，因为等额本金就是逐月递减还款，倾向于前期还款；等额本息则是每月等额，倾向于后期还款。

既然我们想要贷的更久，肯定是倾向于等额本息。虽然说等额本息，算起来的利息会比等额本金多上许多，但起码前期给与我们的压力小上许多。

而且不管你选择等额本息或者等额本金，都不会改变本息还款结构，只是加快了还款周期，利息还是那么多的利息，提前还款没占到一点好处。既然这样的话，为何不选择等额本息呢？

最后，就是时间成本。为啥叫你们拖得越长越好，就是因为这点。要知道，随着时间流逝，货币超发，你的收入一定会增加，而欠的钱的成本一定会减少。

让我们把时间拉回到20年前，当时的物价和房价都处于便宜的阶段，当然，在当时钱也比我们现在更值钱些。但我们要知道，房贷利息是不变的。假设你当时买房选择按揭，月供是500块，在当时来说，无疑是比巨款，但放到现在呢？但放到现在呢？还不够出去吃一顿酒楼呢。

当然，这还不是最重要的，重要的是，深圳房价从2000元一平方涨到了现在的6万元/平米，惊不惊喜，意不意外？无形中你的固定资产翻了30倍，当然你可以把房子卖掉换一套更大的，也可以把房卖掉去环游世界。

或许未来的房价不会涨的那么快，但我相信依旧是稳中上涨。那如果你没选择按揭的话，使用全款的情况下，又该什么时候才能买得起呢？

除此以外，尽可能把时间拉长还钱的另一个重要原因是要重视金钱的「流动性价值」。不至于一下子把钱都拿出去买房，使得家庭的抗风险水平下降对吧。比如遇到家人突发重病的情况，急需用钱，而这时候的你手里只有房子，根本无法及时变现，这时候你会发现，现金流就是最好的资产，可以帮助你抵御风险。
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因此，结合以上三点，我们不免可以得出一个结论：“房贷期限尽量拉长，可以按揭就不要全款”。当然，以上也只是给大家的一种建议，如果你觉得你是土豪的话，那么任意。

这个世界就是这样，你敢跟银行拿钱，你就能让你的资产越来越壮大。当然，不是让你完全负债，你要有适当的收入，而且跟银行借的钱，要拿去适当使用，不是乱花。如果你把钱借出来都享乐了，时间肯定不会饶过你的。

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