[农业贷款]大连农商行不良率飙升至9.95%，资本充足率承压

又一家农商行出现不良率激增的情况。

大连农村商业银行股份有限公司（下文简称“大连农商行”）3月11日在上海清算所网站发布的《2019年度同业存单发行计划》显示，截至2018年9月，该行不良率由2017年底的4.95%急剧上涨至9.95%，拨备覆盖率由2017年底的103.86%降至56.02%，已显著低于银保监会要求的120%-150%的监管红线。同时截至2018年9月，该行的资本充足率、一级资本充足率分别为9.25%、6.82%。

两大原因导致不良率激增

对于不良率升高的原因，大连农商行解释称有两个原因。

第一个是不良贷款中涉农贷款比重大。大连农商行表示，截至2018年9月末，该行涉农贷款余额为337.01亿元，占全部贷款的比重为61.78%，涉农贷款余额和市场份额均为大连市第一位，承担着全市70%以上的农业贷款和90%以上的农户贷款，不良贷款余额54.29亿元中涉农贷款余额为37.39亿元，占全部不良贷款余额比重为68.87%，涉农贷款不良率为6.58%，非涉农贷款不良率为3.1%。剔除涉农贷款不良持续增加的影响，其余种类的不良贷款率处于行业平均水平。

而近两年该行涉农贷款不良率持续走高，主要是受近两年大连地区自然灾害频发的影响。2018年夏季持续高温使得圈养海参及其他海产品大量死亡并绝收；入秋之后非洲猪瘟疫情对大连普兰店、瓦房店地区生猪养殖造成重大不利影响，2018年生猪出栏率降至零。当年新增海产品、生猪不良贷款3.4亿元。

不良率升高的第二个原因是受地区经济持续下行影响，信用风险违约事件频出，地区性大额风险事件频发，东北特钢集团风险事件、大机床违约破产时间等多起地区性风险事件加剧了资产质量恶化。因东北特钢、大机床及其他大户违约，2017年和2018年大连农商行不良贷款增加约6亿元。

大连农商行表示，2019年将是该行的不良贷款攻坚年，不良率攻坚目标锁定在5%，并同时力争拨备覆盖率回升到100%以上。该行将综合运用诉讼清收、税前核销、重组转化、批量转让、以物抵债等常规手段，积极利用不良资产收益权转让和资产证券化等创新手段，探索处置不良贷款新思路。

资本补充承压

除了逼近10%的不良率，截至2018年9月，该行的资本充足率、一级资本充足率分别为9.25%、6.82%。资本充足问题也值得关注。

对此该行解释称，由于经济复苏迹象不明显，信贷资产质量持续劣变，不良贷款反弹，导致贷款损失准备缺口增大。对资本产生一定的消耗，资本净额规模有所下降，资本充足率指标下滑。 2018年该行通过利润留存的方式补充资本，但对资本的补充作用有限，随着业务发展以及资产质量继续下行带来的拨备覆盖率下降，该行面临一定的资本补充压力。

大连农商行表示，2019年，该行将在市政府帮助下积极实施增资扩股，优先考虑由出具持续资本补充书面承诺的大股东增资扩股，确保原有股东的控制权，同时甄选合格的机构战略投资者，并按一定比例另行出资用于购买不良资产。在条件允许的情况下，该行将启动发行二级资本债，提升二级资本补充能力。

大连农商行称，为扭转资产质量劣变势头，有效控制不良贷款，缓解资本补充压力，提高资本充足水平，2019年该行将调整授信政策，严格把控信用风险；严控逾期贷款，积极化解不良风险；加速抵债资产处置进程，减轻资本消耗；同时，强化成本管控，提升经营效益，增强盈利能力，加大内源性资本补充，并积极筹划增资扩股，拓宽外源性资本补充渠道。

大连农商行股权较为分散，截至去年9月末，大连农商行第一大股东有三家分别为大连德泰控股有限公司、大连机车商业城有限公司、营口创业投资引导基金有限公司，持股比例均为10%。

大连农商银行成立于2012年6月29日，是在原大连市农村信用合作联社及辖属8家县级行社的基础上，由符合发起人条件的企业法人、自然人共同发起设立的股份制商业银行，为东北地区第一家以市为单位整体改制组建的农商银行。截至2018年底大连农商银行注册资本49.5亿元，营业网点336个，从业人员4000余人，是大连地区机构网点最多、从业人员最多、金融服务覆盖面最广的银行业金融机构，下辖庄河、瓦房店、普兰店、长海、金州、开发区、旅顺、甘井子、营业部、高新园区、长兴岛、花园口、星海、沙河口等14家一级支行和首家异地机构营口分行。

截至2016年末、2017年末、2018年9月末，大连农商行的总资产分别为1030.10亿元、1072.22亿元、1013.58亿元，资本充足率分别为12.44%、11.54%、9.25%。拨备覆盖率分别为162.19%、103.86%、56.02%，不良贷款率分别为2.91%、4.95%、9.95%。2016年、2017年、2018年前三季度大连农商行的营业收入分别为18.57亿元、19.20亿元、14.08亿元，利润总额分别为3.92亿元、2.72亿元、3.64亿元，净利润分别为3.03亿元、1.35亿元、2.13亿元。联合资信评估有限公司给予其主体信用等级AA，评级展望为稳定。