[银行贷款利率计算]放宽贷款标准，固定利率削减，澳洲四大银行争抢市场份额

澳大利亚最高金融监管机构正密切关注信贷和放贷状况，尤其是小企业和主要城市之外的房地产市场。

金融监管委员会( The Council of Financial Regulatory)上周召开会议，该委员会由澳大利亚审慎监管局、澳大利亚证券和投资委员会、澳大利亚财政部和澳大利亚储备银行组成。并于本周一透露，这四个监管机构的重点是信贷和住房。

“信贷增长放缓主要是由信贷需求走弱推动的，尽管最近批准的贷款有所增加。”

不过，尽管由于过去几个月房价上涨，悉尼和墨尔本房价下跌对金融稳定带来的潜在风险有所下降，但其他城市的情况则完全不同。

该委员会表示:“西澳大利亚州和北领地的房价持续长期下跌，因此这些地区借款人的负资产比率继续上升。”

“该委员会还讨论了小型企业持续紧缩的信贷条件，过去一年信贷余额几乎没有增长。”

澳洲总理莫里森近期也发表声明，敦促银行业不要在放贷方面“过于胆怯”。
固定按揭利率削减
澳洲最大的贷款机构联邦银行（Commonwealth Bank）本周二宣布把不同年期的固定按揭利率削减多达0.9%。有按揭中介认为，联邦银行或预示着澳洲储备银行将会再减息。

联邦银行宣布同时调低自住房和投资房的1年期至5年期定按利率，减息幅度由0.1%至0.9%不等，定按年期越长，减息幅度一般越大。

除了市场竞争趋于激烈，以及澳储行有机会最快在下月初调低基准利率，还有就是银行业的长期融资成本下降，都是促使银行减息的导火线。

联邦银行的发言人表示，银行方面会定期检讨其利率水平，务求保持竞争力之余，又能够保持审慎的贷款审批标准。
放宽按揭贷款标准
为了保住在按揭贷款市场的份额，西太平洋银行（Westpac）在10个星期以来第二度降低审批条件，将用以评估借款人还款能力的利率标准再调低0.4%，成为四大银行中相对最宽松的要求。

当银行审核按揭贷款申请者的还款能力时，一般会采用一个高于实际贷款利率的标准。比方说，某一间银行的房贷浮动利率为3.95%，银行并不是按此利率水平去计算借款人的还款能力，而是以一个更高的利率标准去计算，从而降低银行所要面对的断供风险。

西太平洋银行本周二宣布，由9月30日起，计算贷款申请人还款能力所采用的利率标准，将会从原本的5.75%调低至5.35%，这适用于集团旗下所有品牌，包括西太平洋银行、墨尔本银行（Bank of Melbourne）、BankSA和圣佐治银行（St George）。

截至本周二为止，西太平洋银行估算借款人还款能力所采用的利率标准，变成为四大银行中最低。
四大以哪个利率计算还款能力？
澳洲审慎监管局（APRA）原本要求银行以7%的利率水平，作为评估借款人还款能力的最低标准，而银行业界一般再在此标准上额外提高0.25%作缓冲，即利率标准高达7.25%。随着房市降温，APRA由7月5日起放宽贷款限制规则，不再强制银行以最低7%的利率水平来评估借款人偿还贷款的能力。

澳新银行（ANZ）是首家作出回应的四大银行，于新措施出台后不足一周便把计算还款能力的利率标准由7.25%降至5.75%。7月15日，西太平洋银行亦把有关标准下调至5.75%，跟澳新银行看齐。

联邦银行（Commonwealth Bank）是第三家出手的四大银行，于7月19日把该利率标准同样降至5.75%。

至于最后有动作的四大银行是澳洲国民银行（NAB），但降低有关利率标准的幅度却是最大，调低到5.5%。而随着西太平洋银行再度出手，澳洲国民银行的有关利率标准再不是四大银行中最低了。

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