[支付宝小额贷款]支付宝的新想象

“服务业数字化是数字经济发展的重要一环，是一个不可逆转的趋势。”

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作者：忻榕，中欧国际工商学院管理学教授、副教务长，《商业评论》总策划

2020年开春的这场新冠肺炎疫情，给线下经济带来了巨大的冲击。几乎所有实体领域，无论是餐饮、酒店、旅游，还是影院、美发、培训等，都处于停滞状态。

为了生存，企业纷纷自救，最明显的一个动作就是转战线上。餐厅没人来吃饭，就通过外卖平台送餐，或者销售半成品；教室没人来上课，就推出线上课程；门店没人来光顾，就做线上直播、拉群，卖衣服，卖化妆品……

数字化服务成了抵御疫情冲击的重要手段，也让众多企业突然之间认识到了在线化的必要性和可能性。可以预见，疫情过后，服务业数字化将进入快车道。

2019年，中国GDP达到99万亿元，其中作为第三产业的服务业是53万亿元，占到了半壁江山。

虽然饿了么、美团、携程、飞猪等线上服务平台早已家喻户晓，但这些平台加起来的规模，都还不到整个服务业GDP的5%。换句话说，还有大量的服务业没有互联网化、数字化，蕴含着巨大的升级空间。

然而，服务业又是一个竞争异常激烈的领域。在我们生活的大街小巷上，总能见到一家挨着一家的小卖部、便利店、理发店、文具店、餐馆等。

一方面，受地理位置的限制，这些商家只能服务于周边的消费者，争夺着同样的一个消费群体。

另一方面，他们与消费者没有建立连接，无法主动触达消费者，只能等着消费者自己上门，也就是一种“人找服务”的状态。

事实上，服务业数字化是数字经济发展的重要一环，是一个不可逆转的趋势。问题在于，这些服务业商家自己没有能力实现数字化，更没有能力进行数字化运营。对于他们来说，要想数字化，必须依靠更多力量的帮助。

蚂蚁金服CEO胡晓明

在3月10日举行的支付宝合作伙伴大会上，蚂蚁金服CEO胡晓明宣布，支付宝将进行重大战略升级，从原来的金融支付服务平台，升级为数字生活开放平台，聚焦服务业数字化，并定下“未来三年，携手5万服务商帮4000万服务业商家完成数字化升级”的大目标。

可能有人会好奇：支付宝是一个支付平台，它转型为数字生活开放平台的商业逻辑何在？

我们不妨从场景的角度来看这个问题。每一项生活服务就是一个场景，而支付宝作为国内市场份额过半的移动支付工具，早已渗透到我们生活服务的方方面面。

换句话说，支付宝已经跟海量的服务场景建立了连接，或者从某种程度上说，支付宝已经让无数商家尝过了数字化的味道，尽管移动支付只是数字化的一小部分。

同时，从消费者角度来说，我们已经习惯于用支付宝在不同服务场景中进行支付，高频使用也让我们对支付宝变成数字生活入口不会产生违和感。

由此，让支付宝转型数字生活开放平台，更像是一种水到渠成的战略升级。

作为数字生活开放平台，支付宝将包含两个重大属性。一个是数字生活。金融是数字生活的一部分，未来围绕地理位置、用户喜好，吃喝玩乐、理财、金融等各种生活服务都将在支付宝端一体化呈现。

另一个是形成开放平台。支付宝将通过小程序构建生态服务体系，帮助线下商家、线下服务业数字化。在这个体系中，支付宝App构建的中心化流量供给将变成非常重要的资源。

对于本地生活服务行业，支付宝拥有最大规模的消费者群体，在国内触达了超过9亿的消费者。

消费者在支付宝首页可以看到和城市地理位置相关，符合你喜好的吃喝玩乐、美容美发、教育辅导、医疗服务等一系列数字生活服务。

同时，支付宝也将鼓励线下商家围绕支付宝的会员、生活号、短视频、数据分析、安全能力等，在支付宝端实现一体化运营。通过中心化运营+自运营，推动线下商家整体快速地实现线上线下经营打通。

对于消费者来说，支付宝提供一站式数字化服务平台，给消费者的数字生活体验提供更多便捷和选择，同时，利用数据和智能算法，以时间和地理位置为维度，给消费者推荐最精准的数字生活服务。

正如我们所知道的，现在的商业竞争不再是单个企业之间的竞争，而是商业生态系统之间的竞争。

一个商业生态就是一个协同网络，要真正发挥出自己的潜能和价值，离不开生态网络中不同角色、不同成员的积极参与网络协同。

在一个商业生态中，平台扮演的是“面”的角色。平台通过广泛连接不同的角色，使他们合作协同，同时建立各种机制，促使全局利益优化。“面”的工作是帮助平台上的玩家广泛联接，享受网络效应的好处。

平台上的众多商家，则是“线”的角色。他们在“面”搭建的台子上，为消费者提供服务。作为“线”的商家，其战略就是利用“面”的各种基础服务和能力，以轻资产的方式快速发展。

给线下商家提供消费者流量、自运营工具，以及第三方服务商，正是支付宝数字生活开放平台作为“面”为“线”做的事情，为平台上所有商家提供资源和能力上的赋能。

从支付宝的发展历程来看，支付宝最早是在淘宝体系内的一个支付入口，慢慢做成PC版向外部商户开放，慢慢做成App向线下开放，慢慢出现了二维码，让我们可以打开支付宝扫一扫，后来跟交通领域、医疗领域等等合作，把二维码又做成了乘车码、健康码、医疗码……每一次发生大的改变，都会带来生活点滴的变化。

如今，支付宝从金融工具到数字生活开放平台，能够帮助线下商家尤其是服务业商家早日实现数字化转型，这是一条值得鼓励探索的道路。

不过，要完成这一战略转型，做到数字生活平台千人千面，支付宝需要具备不同于金融服务平台的文化、理念、团队、专业能力等，这些可能是支付宝在转型过程中需要关注的地方。