[一年期贷款基准利率]取消贷款基准利率将是大势所趋？真到那个时候，会带来哪些影响？

文/龙小林

我们知道，银行存款和银行贷款都有一个基准利率的存在，这个基准利率是由央行统一公布的，比如当前一年期定期存款的基准利率为1.5%，五年以上房贷利率为4.9%。有了这个基准利率之后，各银行在吸收存款或发放贷款时就有了一个参考标准，或者按照基准利率进行，或者在基准利率的基础上稍作调整，从而形成了各银行实际的存款和贷款利率。不过，或许要不了多久，贷款基准利率可能就会消失了。

近日，中国央行行长表示，在贷款利率已经实际开放之下，将进一步改革，研究不再公布贷款基准利率。虽说取消贷款基准利率还处在研究探讨阶段，但为进一步推动利率市场化改革，取消贷款基准利率将是大势所趋。在一些比较成熟的资本市场，基本上都没有贷款基准利率之说，贷款利率的高低完全由市场来决定。那么，如果贷款基准利率取消，会有哪些影响呢？

取消贷款基准利率的影响如何？

对于银行来说，如果取消贷款基准利率，可能会使得竞争更加激烈。有一个基准利率的存在，银行在确定贷款利率时，即使会有所浮动，但也不会脱离基准利率太多，可如果基准利率取消，从理论上来说浮动范围就是无限的了，怎么确定自己的贷款利率，就将成为各银行抢占市场的一把利器。

此外，在有基准利率之下，行业内的自律组织也更容易对各个银行进行约束。比如，有基准利率的存在，行业自律组织还能规定贷款利率的浮动不能超过基准利率的一定范围，可如果基准利率都不存在了，这个浮动范围就没法规定了。既然是要实现利率市场化，行业自律组织自然不会对利率浮动范围做太多约束。

除了加剧竞争之外，取消贷款基准利率也能给银行带来一大好处，就是更合理的确定贷款利率。比如在银行资金比较充裕的时候，就能多降一些贷款利率，以便把手上的钱尽快贷出去，不让资金闲置，而在资金比较紧张的时候，可以多上调一些贷款利率。此外，由于贷款利率实现自由调整，银行的贷款利率也能紧跟市场步伐，在市场利率变化之后能及时准确地进行调整。

对老百姓来说，贷款基准利率如果取消，不能说绝对有利，也不能说绝对有弊。因为贷款基准利率的取消使得银行的贷款利率有了更大的调整空间，在银行资金比较充裕的时候，贷款利率就有机会出现更大幅度下调，此时对老百姓来说显然是有利的。同样，在银行比较缺钱的时候，贷款利率也有可能出现更大幅度上调，此时又是不利的。

不管怎么说，如果贷款基准利率取消，老百姓向银行贷款时，至少会有更多的选择空间。因为同一时期，各银行的资金情况肯定会有所不同，因此贷款利率相差可能也会比较大，老百姓的选择空间也就更大。在有更大的选择空间下，也就越容易找到合适自己的贷款银行。

审核：赵溪

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