[无抵押无担保贷款]企业贷款破难纾困：小微企业依托信用，及时放款，还款方式灵活

中小微企业的健康发展取决于企业的盈利能力和承压的现金流，有调查表明，我国小微企业的平均存活周期不足三年，小微企业由于自身资质限制和市场环境等影响使得其盈利能力并不强，能够用于支撑项目的“本钱”亦不充足。

绝大多数小微企业的发展必经之路是进行企业融资，企业融资能力必直接决定企业的生命力，小微企业的融资渠道基本依赖企业贷款。

不可否认，中小微企业“贷款难”，是老生常谈的话题，是持续待完善解决的难题。通过问卷调查形式对中小微企业控制者进行了采访，他们对造成企业贷款办理难题的看法有哪些呢？

1、与信贷员不熟（29.7%）

专业的人做专业的事，许多未通过企业贷款审批的原因在于没有专业的人员进行辅导，无法正确结合自身情况和银行要求，更不能妥善处理办理过程中出现的难点。

2、没有抵押物（20.6%）

缺乏抵押物是大多数小微企业在办理企业贷款时头痛的事情，由于企业贷款从根本上看实际是一种投资的行为，足够的资产证明体现了借款人的还款能力。

3、没有人担保（27.7%）

由于企业贷款的额度较大，很多企业自身流动资金匮乏，在没有抵押物的情况下，通常会有第三方担保公司进行担保。担保行为是需要对企业自身情况有较全面的了解才会产生的，往往小微企业并无法获得担保。

4、政策（6.2%）

政策的落地和完善是需要过程的，往往有些小微企业当下难题并不能得到有效的解决。

5、欠款未还清难以再借（3.6%）

小微企业贷款维持企业经营是常态，在突发危机急需周转资金原有贷款未清偿时，对于企业再次或另行申请贷款会有一定影响。

6、项目风险大（3.6%）

考察项目风险实际上是考察企业盈利能力与项目自身投资风险等，对于如期还款存在极大隐患的企业，企业贷款发放是需要谨慎的。

不难发现，企业贷款难题产生的本质是风险管理的难题，还款能力是企业贷款获批的重要标准。

还款能力——企业的资质

还款意愿——企业及申请人信用

我们可以笼统的把还款意愿归纳于还款能力中！这就涉及到企业资质的问题，贷款难无非就是企业资质不过关，再往期分享中笔者有提到过企业贷款被拒的原因，详细的介绍了企业贷款风控环节的侧重点，可对应企业资质匹配，不做赘述。

项目落地必然伴随着金融服务的形成，近年来越来越多的中小微企业获得了审批贷款，这得益于政策的不断引导、企业融资能力的提升和商业银行等金融机构对于中小微企业贷款审批的放开。

中小微企业纯信用无抵押无担保贷款产品的丰富、全面化为中小微企业贷款创造了更多的可能。面向中小微企业法人和股东发放的企业信用贷款具有额度高、利息低、还款方式灵活、审核周期便捷、覆盖面广泛等优点。

额度高——小微企业凭自身信用单笔最高可借500万企业贷款；

利息低——最低年息低至4厘多，降低了企业融资成本压力；

还款方式灵活——随借随还、先息后本、后息后本、等额本息等还款方式按需求选择；

审核周期便捷——企业信用贷款最快十分钟出结果，当天下款；

覆盖面广泛——针对不同行业、区域的信用贷款产品种类不同，产品要求各有差异，根据企业资质的不同可申请不同的贷款，度身定制方案，有效解决融资难题。

下期分享：《政策扶持下，哪些企业可以申请企业信用贷款？如何提高贷款通过率？》