[汽车按揭贷款]要不要用年终奖和存款还一部分按揭贷款？

年底了，明朗的年终奖到账了，今年存了10万块钱，父母想要他提前还一部分按揭款，这样的月供压力小些，明郎想了想犹豫不定，来问了我三个问题：

1、每个月都要还银行的钱，真的好累啊，一眼看不到头，感觉在给银行打工。

2、贷款买的房子，非常地不好变现，手续麻烦。

3、用了公积金贷款，以后就不能再用公积金按揭了，还了就贷不出来了。

明朗的心思，我都明白，但是从理财的角度来讲，提前还款真的不是很明智的选择。

昨天我已经说过了怎么选择房贷，今天我们来谈谈要不要提前还款。
目前，我国房贷的利率是最低的，而且通过率极高。
今年国家的利率是4.9%，意味着你贷款100万，一年的利息仅仅是4.9万元，新推出的市场利率LPR，按现行规定，测算完后的结果仍是最优惠的一种。当然，你如果说有公积金贷款，那就另当别论，但是，也只能使用一次。

除开房贷，像信用贷、消费贷、汽车贷，想要办下来的手续都不是很容易的，有部分银行还会让你必须加担保，那么就会形成一笔费用，而且贷款的期限也不会像房贷那么长20年、30年。

二、还款方式决定你的利息，那么利息还得多，就真的不划算吗？

一般就是等额本金和等额本息，等额本息确实还的利息要比等额本金要多。但是在本金和期限相同的情况下，前者月供的压力要小，后者前5年压力要大一些。等额本金虽然逐月递减，但是你的还款压力在5年以内是很大的，你要考虑，买房后，你交房，交物管费、装修、买家电等等的费用，那么每月固定的支出，压力要小一些。
时间就是金钱，就是对于贷款利息最好的解释。
对于等额本息还款法最终极的目标，就是通过时间来弱化他的利息，因为大家都知道时间的价值，时间越长，通货就会对冲利息，所以你想，如果这时你已经将本金还给了银行，而且没办法再贷出来产生收益，是不是亏了，你明白了吗？

时间会拉低它的价值，随着你收入的不断增加。和国家发展的趋势，提前还款是相当不划算的，只有加大杠杆才能带动更大的价值。就说一点，你想想2000年你的工资和2019年的工资，就明白了。在未来几年内，钱的价值会越来越低，通货膨胀所带来的情况不可逆转。想想韩国和日本几百元就吃碗面，所以别看你30年的房贷压力大，扣除通货膨胀率后，也就是你的利息和通货膨胀对冲了，它只是一个表象而已。

四、有现金流在手上，合理运用投资，增加被动收入。

如果你有一部分闲钱，就把钱投资到其他理财产品中，这样产生的利息就可以和贷款利率对冲，减少房贷利率的影响，未来持续的现金流所带来的正向现金收入就会高于你的利息支出。

除此之外，还有遇到突发的情况，急需用钱，而这时候的你手里只有房子，根本无法及时变现，而现金流就是最好的资产，可以帮助你远离风险。

最后，房产投资和按揭贷款是息息相关的一个话题，会贷款才会对你的投资起到帮助，熟练地使用杠杆，才会事半功倍。试想，如果你把钱都还给银行了，再贷出来的机率高不高，而且成本会不会比你的按揭高很多呢?

明朗通过我的建议，将这部分钱用于了投资，并且找到了适合自己的投资方向，又学习了新的理财知识，所以，你还在为这个问题烦恼吗？

杉姐说理财