[企业信用贷款]企业控制人申请信用贷款顾虑都有哪些

划重点:文末举例分享三类企业纯信用贷款产品，供参考!!!
企业无论是产品的研发和生产、渠道的推广还是成本投入、资金占用等等，对于资金的依赖是长久的。此外，中小微企业、民营企业由于自有资金（盈利）相对薄弱，常常捉襟见肘。

做企业“缺钱”吗？缺！只要是经营企业的没有不“缺钱”的，“缺钱”即会进行融资，以实现更大程度上的财富增长，中小微企业最有效的融资方案是向银行提出贷款申请。

随着政策的不断引导，小微企业、民营企业融资扶持力度加大，（商业）银行等金融机构根据企业类型、经营状况等多层次、多方面投入无抵押无担保企业纯信用贷款。

企业纯信用贷款产品丰富、全面，可申请办理的渠道多样，企业控制人不申请信用贷款的顾虑有哪些呢？调查数据显示：

1、估计不会被批准（占比48.8%）。

很多企业主在面临申请企业信用贷款时，“杞人忧天”，在未对银行产品要求有过了解之前以自己征信不好、公司资质不行等理由直接否决了自己申请授信获批。

政策扶持下，中小微企业、民营（个体商户）满足一定条件皆可申请，申请人为法人或股东。

一般要求满足一定财务指标要求（年纳税满1万或年开票满50万或流水不断且满一年）。

征信要求方面不能超过银行产品的申请查询次数限制，对于逾期情况有具体的限制要求，各家银行要求略有出入。

目前，越来越多的小微企业取得了银行授信资金，有效的缓解了企业资金空缺的难题，申请获批比例近6成。

2、申请过程麻烦（占比36.3%）。

有一件很有意思的事情，某公司急需周转资金，法人却觉得申请过程太麻烦了，未能积极配合信贷人员办理，直接放弃申请。

其实，企业纯信用贷款申请流程非常简便，绝大多数信用贷款产品申请只需要通过线上申请即可，配合提供企业资质材料，最快10分钟就能出结果，当天既能下款。

3、不知道如何申请（10.1%）。

应该说不知道如何申请该分为两个部分：不知道如何申请和不知道如何正确申请。

不知道如何申请——很大程度上，不知道如何申请是因为对于企业纯信用贷款的盲区，不知道通过什么样的方式，不知道哪些银行有产品可以申请，不知道凭借企业怎样的资质可以申请。

不知道如何正确申请——是指对企业纯信用贷款有所了解，却盲目的操作，没有做好银行产品要求和企业资质的匹配工作，这直接导致了很大一部分小微企业在申请时不符合条件被拒，其他满足资质要求的企业又由于错误申请造成的影响未能获批。

4、利息高还贷负担重（4.5%）。

额度、利息、周期、还款方式是控制人办理企业纯信用贷款时考虑的重要因素。实际上，企业纯信用贷款是具有额度高、利息低、还款灵活等特点的，能够有效的降低企业融资成本，满足企业资金周转需求。

做企业“缺钱”吗？不缺！以银行为代表的金融服务机构不断地进行创新、完善，信用体系建设的成熟也使得企业融资环境得到了更进一步的改善。融资能力决定了企业的发展和生命力，企业纯信用贷款有效的解决了中小微企业缺乏流动性周转资金的难题。

以农业银行某款信用贷款产品（税贷）为例：

最高授信额度：200万

贷款利息约为：月息0.38%

还款方式为：先息后本或后本后息两种

申请人年龄：23至60周岁

申请周期约为3个工作日即可出结果，获批下款。

产品要求：

1、注册时间满两年的中小微企业；

2、年纳税满1万元，且纳税等级为B级以上；

3、企业以及个人负债不超过500万；

4、申请人征信良好，当前无逾期，过往逾期不超过90天以上。

申请时需提供营业执照、身份证、银行卡、实名制手机号、开户许可证等必备材料。

以浦发银行某款信用贷款产品（票贷）为例：

最高授信额度：300万

贷款利息约为：综合0.74%

还款方式为：等额本息

申请人年龄：22至65周岁

最快当天即可出结果，获批下款。

产品要求：

1、最近一年度开具增值税发票金额大于150万

2、申请人征信良好，无担保资格审查；

3、主要看近一年征信，名下贷款不超过5家；

申请时需提供营业执照、身份证、银行卡、实名制手机号等必备材料。

以某金融机构信用贷款产品（流水贷）为例：

最高授信额度：50万

贷款期限为：6期、12期、24期可选

还款方式为：等额本息

申请人年龄：22至65周岁

最快当天即可出结果，获批下款。

产品要求：

1、注册满1年以上，有固定经营场所；

2、月均流水40万以上，平均季度结息15块以上；

3、近六个月信用卡审批小于8次，贷款审批小于12次。

加分项：所在地有房，家人或股东共签。

申请时需提供营业执照、身份证、银行卡、场地租赁合同、任何流水证明等必备材料。