[哪里能贷款5万]凭借欠条也能贷款！“蚂蚁双链通”以区块链激活产业链

中新经纬客户端2月24日电 疫情肆虐，各类企业广受冲击。本就受经济下行影响的中小企业面临生存难题：生意锐减、可抵押资产少、融资难题也浮出水面。

产业链上共生死

大年三十，中科大旗副总杨陈在四川省文旅厅值班，统计汇总全省600多家文旅企事业单位的服务情况，收入、客流量目测都不是小数，需要数字化的系统支持。但数据还在上报中，景区关停的消息就陆续传来了。“原来春节黄金周光交易都要做到上亿，今年大家坚持了几天吧，就全面关停了，交易量跌至百万。”

据了解，中科大旗是一家科技企业，主要为全国景区酒店开发智慧系统，年销售超亿元，是数字文旅产业链上的龙头企业。亿元交易量的背后，是全国数百家小型硬件设备厂商源源不断的供货交易。

“挨过冬天迎接春天，这是摆在面前最现实的问题。”杨陈说，活下去靠什么？钱，资金链不能断。

然而对于站在产业链条核心位置的中科大旗来说，并非自己兜里有钱，独善其身就能满血复活。杨陈介绍，如果上游景区无法恢复生产，下游供应商小企业又倒一片，中科大旗即使拿到过冬的贷款也没招儿，“产业链上共生死”。

现代经济的产业链一环紧扣一环，讲的是风险共担，受益共担。其中抗风险能力最差的一环，是供应链下游的小微企业。

比如在成都百脑汇经营配件店的个体户蔡世蓉：由于货源和资金都不足，目前只能卖些“存货”。销售直线下降的情况下，人员开支、房租、税金等成本不降，蔡老板估算了下，2020年第一季度的营业收入将近“腰斩”。

可更难的还在后面。市场缺货后，价格就会上涨，年前订货的下游大企业有可能因此推迟购买，甚至取消订单，“毕竟这个时间，谁家也没有余粮”。

不过蔡世蓉还算淡定。她手里攥着中科大旗50万的“欠条”，即使对方业务“出点问题”，也不怕拿不到回款。因为他们不仅在一条供应链上，如今还上了同一条区块链。

据了解，供应链上的交易信息被记录在区块链上后，有链上的银行和担保机构共同见证，公开透明不可篡改，企业一般都会选择按时回款。

如果遇到疫情等不可抗力，上游企业实在周转困难，区块链还为蔡老板们提供了一个“托底方案”——可以凭借“欠条”，也就是应收账款，向银行申请贷款。

这让蔡世蓉的这样小店有了底气，蛰伏到疫情过去，即使有创伤，总能缓过来。

实际上，中小企业缺少抵押物和信用画像，贷款一直是个难题。2019年8月，成都银行和蚂蚁金服尝试用金融科技合作破题，把区块链技术拿来，改造传统的供应链金融，开创了“双链通”模式。

成都银行中小企业部总经理谭志慧坦言，成都银行一直在想各种办法支持民营企业，出台了一系列创新产品与服务，花了很多功夫。但过去供应链金融的核心企业基本都是国企和央企。“但真正最需要资金支持的，往往都是这些小微企业。”

蚂蚁金服区块链业务拓展专家郑浩介绍，其实，中科大旗这种产业链上的核心企业，不仅“欠条”能帮小企业拿到贷款，还能盘活整个链条上的资金需求、融资需求和信用资产，“是区块链上的重要节点，供应链上的中流砥柱。”

“双链通”提升金融服务效率

同样受益于“双链通”的还有专业酒类电商平台1919。

1919董秘晋青海介绍，该平台目前经营的品种可能有上万种之多，门店是覆盖全国所有的省会城市在内的几百个城市，服务了一千多万的会员，在整个这个基础上，1919需要强大的供应链来支撑平台的发展，同时需要整个产业链有很好的服务效益和效果。

晋青海坦言，春节后因为受疫情影响，1919的1900多家门店有三分之一无法开业，从节后的统计来看，整个销售下滑较大，目前的销售线上的订单为主，且线上成交量也有一定萎缩。不过，晋青海分析称，参考2003年非典期间的消费情况，疫情以后一般都会有一个报复性的反弹。

晋青海透露，1919从小微企业成长到今天，对整个的产业链上面的小微企业融资难、融资贵问题深有感触。“作为资金提供方的银行虽然也希望给到市场的需求方真实的交易背景，从而去提供有效的资金支持，但对于银行整个的风控管理体制，很多小微企业很难达到。”

晋青海表示，通过与“双链通”合作，1919有了这样一个机会能够赋能上游的供应商。据介绍，1919在节后已经给上游的小微企业提供了接近一亿的资金流量。

在晋青海看来，“双链通”这类金融科技创新，提供了很好的一个风控模型和性能体系，从1919整个的发展过程来说，已经充分感受到整个“双链通”和供应链金融产品对整个行业效率的提升以及服务效率的提升。

超三万家小微企业已受益

据了解，在“双链通”的创新模式下，核心企业“上链”后，买方的真实交易背景连同付款承诺生成一笔笔应收凭证，由卖方认领后，成为了可流转、可融资的资产。银行通览供应链上的信息，知道订单最终供应到哪家大型企业的产品线，知道借的钱将流向主营业务的正常供给，也知道相关方面有偿还能力。贷款风险变得更加可控，对中小企业的融资需求就能做到“该出手时就出手”。

蚂蚁区块链专家梁蓉指出，应收帐款这一类的资产可以说是小微企业最大的财富。蚂蚁金服“双链通”就是提供了这样一个模式：整个链路上的核心企业产生的付款，由核心企业来签发一个付款凭证，各级的供应商之间基于真实的贸易去支付这个付款凭证，其实如果小微企业手里有这个付款凭证，就可以向同在链上的银行在线申请贷款。而且这个贷款不需要见面，不需要像银行过去发放贷款一样到柜台办理有各种各样的手续和周期，此外基本上全部都是线上化且效率非常高，最快可以达到秒级放款。

据梁蓉介绍，供应链金融对区块链技术来说，是一个非常好的应用场景。蚂蚁金服“双链通”目前和多数主流银行已经开展合作，服务小微企业超过三万家。(中新经纬APP)