[怎样贷款]重庆银行营利双增 资产破5000亿 数据化治理夯实内力

作者：小宇

来源：首条财经——首条研究院

4月28日，重庆银行发布2020年第一季度报告。

报告显示，截至2020年3月31日，重庆银行集团口径下资产总额5112.60亿元，较上年末增加100.28亿元，增幅2.0%。一季度营收33.11亿元，同比增长21.26%；净利润14.06亿元，同比增长14.1%。

营利双增 突破5000亿

宏观经济下行压力较大的2019年，重庆银行依然在总资产、贷款余额、净利润等多个方面取得两位数增速，并突破5000亿元，成绩可谓难得。

3月27日晚，重庆银行披露2019年业绩报告。

报告期内，该行实现营收117.91亿元，同比增长10.9%；净利润43.21亿元，增幅达13.1%。

净利收入方面，2019年实现贡献营收88.39亿元，较上年增长19.63亿元，增幅28.6％。

2019年，该行生息资产平均收益率较上年上升20个基点至5.23%，计息负债平均成本率较上年下降5个基点至3.20%。受此影响，该行净利息收益率较上年上升32个基点至2.11%。

非息收入方面，手续费及佣金净收入出现下滑。2019年贡献收入12.58亿元，降幅6.3%，占营收比例较上年下降1.95个百分点至10.67%。对此，该行解释称，主要是财务顾问和咨询服务手续费、托管业务手续费出现较大幅度下降所致。

信贷投放方面，截至2019年末，集团客户贷款及垫款总额2473.49亿元，增幅达16.4%。零售贷款增幅明显，2019年零售贷款907.80亿元，同比增长32.0%,占总贷款比重较上年末上升4.3个百分点至36.7%。

数据化转型 风控品控力提升

截至2019年末，该行不良贷款余额31.31亿元，较上年末增长人民币 2.50亿元；不良贷款率为1.27%,较上年末下降0.09个百分点。

由于内生资本积累增加，核心一级资本充足率为8.51%,较上年末上升0.04个百分点。但受累于表内外加权风险资产总额均有所增加, 该行资本充足率较上年末下降0.21%至13.00%，一级资本充足率较上年末下降0.12%至9.82%。

可见，虽营利双升，盈利能力不错，重庆银行补充资本充足率的需求仍较迫切。

公开信息显示，重庆银行是首家在港股上市的内地城商行。2018年欲发力A+H,重返A股。2019年5月，证监会官网公布其招股说明书，拟发行规模不超7.81亿股，募集资金扣除发行费用后全部用于补充本行核心一级资本。

一定意义上说，重庆银行盈利能力提升，得益于全行数字化转型目标，而数据治理则是基础。

2019年，奋战A股IPO的重庆银行，亦开始夯实内力、提升核心竞争力。一个重要路径即发力金融科技，数据治理全面开局，着力提升数据资产的ROA。

这一年，重庆银行全新组建数据治理专职团队，制订3年大数据应用规划，并理顺全行内外部数据服务归口管理机制，启动并推进企业级数据治理体系建设。

据了解，其新一轮数据治理管控工作突出特点是以应用价值为着眼点，强化对数据的分析应用。

零售业务方面，重庆银行已建成大数据支撑的反欺诈、风险预警等系统，为升级小微、零售信贷产品提供数据支持。

对公信贷领域，重庆银行又研发依托大数据与知识图谱技术的智能化数据产品——“风铃智评”系统，并获2019年度中国电子银行“最佳智慧金融平台”金榜奖。

该系统整合了大量行内外数据资源，构建以穿透识别企业间复杂隐蔽的关联关系为核心的企业全风险视图。为风险评估与潜客拓展提供智能化信息辅助支撑。

而随着“风铃智评”系统的优化升级，赋能效应将更为凸显：应用于客户尽职调查、潜客挖掘、风险审查、授信管理、贷后管理、内部审计、反洗钱风险识别、招标采购风险排查等诸多领域。

同时，硬软共抓，重庆银行还夯实科技基础设施。推进同城双活中心应用部署和万州灾备中心落地；有序实施智能运维一体化，积极探索区块链、人工智能、5G等新技术、新场景应用。

得益于，上述科技化、智能化转型升级，重庆银行的风控品控能力得到提升，新技术、新模式，新观念，也加强了重庆银行的线上线下融合能力，综合竞争力得到优化，

潜力与韧性

2020年开年以来，新冠疫情带来更多不确定性，银行面临的风险和挑战也在加剧。而重庆银行上述内力打磨，即发挥出了潜力与韧性，这从其一季度的开门红业绩中，可见端倪。

重庆银行表示，随着供给侧改革的深入持续推进、减税降费等逆周期调节政策的陆续出台，中国经济稳中向好、长期向好的基本趋势没有改变，重庆银行将获得新的发展机遇。

逆风中即有暖阳，如何扎实、稳健、创新前行，打好IPO之战，首条财经将持续关注。

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