[个人住房商业贷款]世家房产白话解读央行个人住房商贷利率调整公告

作者：世家房产靠谱卖房哥

想必很多想买房的客户这两天已经炸开了锅，因为在昨天也就是8月25号的时候，央行发布了一个《关于新发放商业性个人住房贷款利率调整的公告》，对于这个公告的内容，虽然全文只有700多字，总共8段信息，但是很多网友的反馈都是三个字儿：看不懂、不明白、什么鬼，满眼泪……

为了救大家于水火，今天小编就带领大家，来解析一下昨天央行发布的这个公告的内容，我们按照公告的内容一条一条给大家讲解一下，央行到底在给大家传递了什么样的信号。小编以原文加解析的方式告知大家，请注意每一条解析后面的文字。

一、自2019年10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率为定价基准加点形成。加点数值应符合全国和当地住房信贷政策要求，体现贷款风险状况，合同期限内固定不变。

小编解读：

这一条主要要告诉大家的是在房贷方面，之前我们所说的基准利率这个词以后可能就没有了，从10月8号开始之前也不会有基准利率上浮多少下浮多少这种说法了，而是我们增加多少个点，减少多少个点为房贷合同的内容约定，如果合同里写的是增加50个点，那么以30年的贷款合同为例，这30年的贷款期限都要增加这50个点，其实这一点跟我们之前的商业个人住房贷款的要求是一样的，你的折扣会伴随整个贷款期限，不会有任何的变化。还有一点就是，大家的利率不会一致，也就是说如果你朋友是10月份签的合同，你是11月份签的合同，那么你们参考的利率就是前一个月的利率，你们两位所购买房子的房贷利率是有很大差别的，其实更直接一点来讲，住房的商贷利率越来越市场化。

二、借款人申请商业性个人住房贷款时，可与银行业金融机构协商约定利率重定价周期。重定价周期最短为1年。利率重定价日，定价基准调整为最近一个月相应期限的贷款市场报价利率。利率重定价周期及调整方式应在贷款合同中明确。

小编解读：

这一条主要说的是什么意思呢？在之前的贷款政策当中，如果有调整利率的情况，一般情况都是从次年的元月一号，开始执行的，但是现在不同了，有可能是一年一调整，有可能整个贷款期限都不会有所调整了。实际怎么操作或者什么时候开始重新修订利率周期，以及调整方式是必须要在贷款合同当中明确显示的。

三、首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率，二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。

小编解读：

这一条的意思说的就有点扎心了，也就是说这一次，央行已经明确的表示首套房，利率不会再有打折的时代了，二套房利率也不能低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点，意思也就是说二套房贷利率不能低于，现有利率加0.6%这样一个结果。这一条意思也已经非常明确。如果想商贷买房的话，小编还是建议尽早，现在还有一个月的缓冲期。

四、人民银行省一级分支机构应按照“因城施策”原则，指导各省级市场利率定价自律机制，在国家统一的信贷政策基础上，根据当地房地产市场形势变化，确定辖区内首套和二套商业性个人住房贷款利率加点下限。

小编解读：

这一条是第3条的加强版，除了国家明确要求之外，还有第2次加点意思。如果某一个省市自己的房价上涨压力非常大，可以在根据当地的市场形势变化来进行重新加点，也就是说在原有基础加上0.6%之后还可以再加。因为是因城施策，所以每一个省市的要求是不一样的，但是省内要统一标准，也就是说如果二次加点之后，省内任何的一家银行都不能低于这一个点数，否则就是违规。这个大家可以根据自己各省市目前执行的银行政策来去核算。

五、银行业金融机构应根据各省级市场利率定价自律机制确定的加点下限，结合本机构经营情况、客户风险状况和信贷条件等因素，明确商业性个人住房贷款利率定价规则，合理确定每笔贷款的具体加点数值。

小编解读：

如果觉得第3条第4条都不够刺激的话，那就再看看第5条，第5条可以说是本次公告的加点plus版，除了国家指导的60个加点儿之外，各省把控再一次加点儿，到各银行可以根据自己的经营状况，客户的风险程度进行再一次加点，此时此刻想买房的你内心有没有很痛……

六、银行业金融机构应切实做好政策宣传、解释和咨询服务，依法合规保障借款人合同权利和消费者权益，严禁提供个人住房贷款“转按揭”“加按揭”服务，确保相关工作平稳有序进行。

小编解读：

这里的转按揭加按揭服务，也就是说我们现在平常所说的二贷或者二抵，来增加按揭贷款的额度。加上原来贷款额度的余额这样操作之后最高可以达到房产评估价的70%甚至80%。虽然说现在这种贷款市面上已经不多了，但是现在的这个公告已经强烈明确的禁止这种贷款服务，大家请知悉。

七、2019年10月8日前，已发放的商业性个人住房贷款和已签订合同但未发放的商业性个人住房贷款，仍按原合同约定执行。

小编解读：

这一条是什么意思呢？也就是说从昨天8月25号发布的公告，距离执行的10月8号以前，中间还有将近一个多月的缓冲期，在这个缓冲期内，签的合同还按之前的合同来去进行，如果是10月8号以后签订的合同，就要严格按照该公告的内容要求来去执行了。所以如果想买房还是要趁早。

八、商业用房购房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。公积金个人住房贷款利率政策暂不调整。

小编解读：

商业用房也就是指商业办公楼商住等等这些商用住房，这些房产类型的购房贷款也是不低于报价利率加60个基点。这一次的调整仅限个人商业贷款的调整，但是对于用公积金买房的客户群体来讲是不受影响的。

关于央行的商贷利率调整新政你了解了吗？也希望大家能在评论区留言小编会同大家一起共同探讨。

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