[个人消费贷款]西安银行首份上市年报：零售贷款增长超77% 不良率持续下降

财联社（北京，记者 李然）讯，4月23日晚间，西安银行（600928.SH）交出上市后首份“亮眼”年报。财报显示，2018年该行总资产增长4%至2434.90亿元，总负债为2234.96亿元；全年实现营业收入、净利润分别为59.76亿元、23.62亿元，同比增长21.31%、10.82%，增速均高于2017年。

2018年，该行零售战略转型成效初显，个人贷款和垫款增长77.75%，个人存款增长14.78%，消费金融业务笔数和金额均超过200%，信用卡发卡量增长也超过200%。同时，该行还发力小微企业贷款，贷款余额增速超20%。

在发力零售和小微企业的同时，该行资产质量保持较好水平，截至2018年末不良贷款偏离度降至92.41%，不良率下降0.04个百分点至1.20%，拨备覆盖率为216.53%。

对于2019年，该行称将积极抢抓登陆资本市场、金融科技及区域经济提速所带来的“三大战略机遇”，深化改革创新，加速转型发展，具体做好深化战略规划等“十个着力”，实现战略引领能力“十个提升”。

零售贷款增速超77%

2018年该行营业收入、净利润均实现两位数增长，其中利息净收入为51.04亿元，增长22.80%；非利息净收入为8.72亿元，增长13.23%。“主要是生息资产规模稳定增长的同时，资产结构持续优化，带动净息差改善，”该行解释。2018年该行净息差为2.23%，上升0.22个百分点。

财报显示，截至2018年末该行贷款和垫款总额为1327.03亿元，同比增长18.19%。其中公司贷款和垫款911.77亿元 ，增长5.47%；个人贷款和垫款为349.36亿元，增长76.60%，持续保持高速增长。

其中，个人贷款和垫款主要由个人房产按揭贷款、个人消费贷款、个人经营性贷款和信用卡构成。2018年，该行个人消费贷款实现高速增速，贷款余额和占比均超过个人房产按揭贷款，二者占比分别为11.84%、10.58%；消费金融业务全年开展笔数与金额同比分别增长247.53%、232.46%；信用卡发卡量新增5.2万张，同比增长229.88%；信用卡持卡客户实现交易317.71万笔，交易额达41.40亿元，同比分别增长78.34%和23.84%。

“本公司零售业务紧密围绕全行五年战略规划发展要求，不断创新产品、创新服务，稳存款、调结构，促联动，提高客户综合贡献度，积极开拓市场，零售战略转型初显成效，”该行在财报中表示。

在发展零售的同时，该行还持续推进小微业务发展，截至2018年末小微企业贷款243.10亿元，同比增长21.74%。

资产质量持续优化

财报显示，2018年该行加强不良贷款分类，不良贷款偏离度降至92.41%；截至2018年末不良率为不良率1.20%，较2017年下降0.04个百分点，连续第二年下降；同时从已发布2018年财报的城商行来看，仅次于宁波银行、南京银行和上海银行。

截至2018年末，该行贷款主要分布于批发和零售业，水利、环境和公共设施管理业，房地产业等，占比分别为11.52%、11.08%、10.32%。

此外，该行关注类贷款占比小幅上升0.1个百分点至2.27%，不过关注类贷款迁徙率仅为15.35%，处于较低水平。

“本行持续强化资产质量管控，加大风险防控与不良化解，通过实时监测、持续排查、主动退出、风险经营、考核激励等多措并举，平衡资产质量，促进资产质量持续趋好，”该行在财报中称。2018年该行发放贷款和垫款资产减值损失10.17亿元，同比增长49.72%。

不过，同日该行发布的一季度财报显示，截至3月末不良率小幅提升0.03个百分点至1.23%，关注类贷款占比提升至2.65%。而业绩数据继续“亮眼”，一季度实现营业收入、净利润增速分别为29.47%、14.95%，拨备覆盖率提升至235.11%，个人贷款及垫款增长继续高于公司贷款及垫款，个人存款增长高于公司存款。