[研究生助学贷款]美国名校招生舞弊案背后：4300万人背负1.5万亿美元学生贷，或导致下一次金融危机

美国大学生之间的贫富差距分为两种：吃穿用度，以及银行卡上所欠的学贷债务。

涉案总额高达2500万美元的美国高校招生舞弊案一经曝出，立即轰动全美，而A股上市公司步长制药董事长赵涛花650万美元送女儿上斯坦福大学的新闻，更是让这个已经过去两个月的事件重回公众视野。

要知道，随着美国高等教育学费连年上涨，绝大多数美国人需要助学贷款以获得大学教育，650万美元对于无数美国普通家庭而言多么可望而不可即。如今，全美的学生贷款总额已突破1.5万亿美元，已经超过全美的汽车贷和信用卡贷，成为仅次于抵押贷款的第二大债务类别，经济学家们将这个贷款类别视为美国经济的一大威胁。
4300万人背负1.5万亿学生贷
虽然在美国上大学对于普通家庭来说已经越来越昂贵，但一个没有任何信用记录、没有任何稳定收入的青少年，却可以借到上万美元的学生助学贷款。一项调查发现，75%的学生贷借款人表示，正是这种融资方式能够帮孩子们上一所他们原本负担不起的学校。

CBS援引美国教育部数据称，目前4300万美国人持有数额不等的学生贷，平均每个家庭持有47671美元的学生贷，其中的520万人已经出现违约。德银的数据还显示，绝大多数美国学生贷都在10000美元~25000美元之间（1230万人），其次是25000美元~50000美元（860万人）。而即便如此，在美国上大学的成本还在不断攀升。

图片来源：德银研报

《每日经济新闻》记者注意到，还在2006年时，全美学生贷的总额仅为4810亿美元，在2012年年中首次突破了1万亿美元，在7年后的今天又突破了1.5万亿美元。也就是说，美国的学生贷总额在13年的时间内涨了超过300%。

美国大学理事会（College Board）的一项调查显示，2007年~2018年间，美国公立和私立学校的学费和杂费涨幅约为通胀率的三倍。拿俄亥俄州立大学（公立大学）来举例，俄亥俄本州的学生每年学费为27000美元。相比之下，像斯坦福这样的私立大学，平均学费高达74000美元/年。
只有10%的人知道他们确切的还款金额
即便如此，美国人仍把大学教育视为一项有保障的投资。因此，美国的学生和家长会在没有完全理解学生贷影响他们买房、成家或退休储蓄的情况下，就申请了巨额的学生贷。

CBS的报道中采访了一位76岁的老人，这位老人在50多岁时获得了研究生学位。在毕业时她持有额度学生贷为35000美元，但由于她无力偿还每月的利息，19年后，她的学生贷不减反增，到了38000美元。像这位受访者这样的高龄学生贷持有者，目前也是全美学生贷人数增长最快的群体。

数百家信用合作社和银行的数字贷款合作伙伴——Lendkey Technologies的一项新研究发现，一些借款人仍在背负巨额的债务，而且没有完全理解他们毕业后将要面临的财务负担。Lendkey Technologies的这项在线调查调查了2390名18岁以上的美国人，这些受访者都从公共或私人贷款机构获得了学生贷款。近一半的人不知道他们毕业后的债务将是多少：49%的借款人不知道他们每月的还款额度是多少，且在18~34岁的受访者中，只有10%的人知道他们确切的还款金额。

今年4月份，摩根大通CEO杰米·戴蒙（Jamie Dimon）在年度股东信中，也谈及了学生贷及相关的多项业务。“不合理的学生贷款、飞涨的大学学费和学生债务负担已成为一个重大问题。学生贷款正在影响按揭贷款和每个家庭——美国学生贷款每增加1000美元，房屋自有率就会下降1.8%。最近的研究还表明，学生债务负担现在已经开始影响美国经济。”

许多专家表示，目前1.5万亿美元的学生贷已经对美国的金融系统造成了威胁，而且从美国联邦的层面上来讲，还没有切实可行的方法来应对这个已经隐现的危机。

雅虎财经报道中称，特朗普和领先的民主党候选人目前都同意缓解美国1.5万亿美元的学生贷危机。特朗普上月发布的2020年预算将在大学生毕业后15年免除他们的助学贷款，前提是他们要加入一个基于收入的还款项目，参议员伊丽莎白·沃伦则提议对那些收入超过5000万美元收入的企业征税，从而消除学生债务，以及在公立大学学费。