[民间小额贷款]温州“金融大脑”上线：科技助推“金融监管+服务”

温州“金融大脑”演示图（大屏数据非真实数据）。

中新网温州4月2日电(胡亦心)新型金融业态快速发展，政府监管也面临新挑战。4月2日，浙江温州市政府和蚂蚁金服举行发布会，宣布温州“金融大脑”正式上线，这是双方共同打造的“金融风险预警+金融服务”监管科技系统，实现了对温州25万多家企业的“健康体检”和“全覆盖监测”，为政府用大数据和科技实现金融监管“探路”。

浙江省温州市委副书记、市长姚高员表示，作为一个全面有效的地方金融风险监测预警防控平台，“金融大脑”是温州深化金融综合改革的一项重要成果，也是温州推进大数据在金融领域深度应用的创新尝试，提升了温州市金融监管信息化和金融服务科技化水平。

记者看到，“金融大脑”界面上有“风险概览”、“系统监测”、“风险画像”三个模块，罗列了疑似非法集资企业总量、疑似传销企业总量、信用风险企业区域分布等信息，对具体企业的风险等级、风险标签、风险指数、影响人数、影响金额等重要信息逐一列明。

“我们参考了蚂蚁金服的芝麻信用和网商银行‘310’模型，通过经营风险、违规诉讼、涉众风险等等指标为基础，为温州25万多家企业打分，分级预警，超过80分的列入高危企业范围，由相关部门的人员跟进核实。”温州金融办工作人员解释道。

据介绍，温州“金融大脑”除了应用蚂蚁风险大脑所归集的全网数据和支付宝十余年积累的黑产数据外，率先尝试将“地方金融组织非现场监管系统”、“民间借贷登记备案系统”、“温州指数”等多个“温州特有”的民间借贷相关信息平台纳入建模运算，扫除了企业画像在民间融资方面的信息盲点，并整合了浙江省“天罗地网”，以及温州大数据中心、社保、公积金管理等20余类部门数据，企业质量由数据“说话”。

与此同时，“金融大脑”通过分布式数据库架构，采用大数据、云计算与人工智能先进技术，构建集“风险预警、风险监测、信用评价、数据分析”于一体的大数据综合服务平台，通过对金融风险的全面监测、动态扫描、及时预警，推动各类风险早发现、早介入、早处置、早化解。

该系统自去年10月上线测试以来，已经帮助温州市金融办发现了多起疑似高危涉众风险企业，其中也包含一些高危P2P平台。

温州中小民营企业众多，由于缺乏必要的信用数据和抵押物，存在融资难、融资贵等问题，温州“金融大脑”将做出探索。

据悉，温州“金融大脑”综合其所集纳的20余类数据、超150类标签，在防控金融风险的同时，也会对企业发展情况进行全面的“健康体检”，构建温州企业全息画像，进而助力银行等相关金融机构和组织辨别企业优劣，提高金融机构和组织“尽职调查”、“风险防控”等方面能力，帮助优质企业快速有效获得金融服务。

目前，有10余家银行陆续接入“金融大脑”，温州信保基金和部分小额贷款公司也积极引入使用，作为“企业质量判断”的辅助手段。

此外，“金融大脑”也有效地支持了智慧商圈建设。此前，通过系统对温州五马商圈内213户商户进行信用风险评估，帮助数十家信誉较好的商户分别获得金融机构30-100万元不等的信用授信。

温州市副市长殷志军表示，“金融大脑”只是第一步，未来将升级为“金融综合服务平台”，实现企业与金融机构的撮合对接，提升金融服务民营企业效能，帮助优质企业快速有效获得金融服务，让金融回归服务实体经济的本源，在促进企业发展和防范风险领域共建“温州模式”。(完)