[中国银行贷款]中国银行不良率三年连降 继续大秀金融科技“肌肉”

3月27日，中国银行公布2019年成绩单：实现税后利润2018.91亿元、股东应享税后利润1874.05亿元，分别同比增长4.91%、4.06%。不良贷款率1.37%，同比下降0.05个百分点，为三年连降。
金融科技是近年银行“秀肌肉”的新赛场，中国银行也在持续发力。2019年下半年，中国银行调整了个金业务组织架构，组建个人数字金融部。财报显示，中国银行加大金融科技领域投入，2019年全行信息科技投入116.54亿元，同比增长15.15%。电子渠道对网点业务的替代率达到93.93%；手机银行全年交易金额达28万亿元，在2018年大增80%的基础上，继续增长41%。

全年化解不良1531亿元，净利润增长4.91%

2019年，中国银行经营业绩稳中有升。截至2019年12月末，集团资产总额为22.77万亿元，比上年末增长7.06%，集团贷款和债券投资余额在资产中的占比较上年末分别提升1.8和0.2个百分点。 全年实现税后利润2019亿元，比上年增长4.91%。资本充足率15.59%，比上年末提升 0.62个百分点。

刚刚履新不久的中行行长王江表示，经营业绩提升的主要驱动因素包括：营业收入稳健增长，集团营业收入5500.10亿元，比上年增长9.17%，其中，非利息收入同比增长21.97%，占比提高3.36个百分点；战略重点领域加快发展，个人金融业务营业收入同比增长7.61%，综合经营、金融市场等优势业务保持良好发展势头等。

业绩提升也离不开资产质量的稳定。2019年，中国银行不良贷款率比上年末下降0.05个百分点，逾期贷款与不良贷款的“剪刀差”为负156亿元。记者注意到，中国银行不良率已连续三年下降，2016-2019年分别为1.46%、1.45%、1.42%、1.37%。

财报显示，该行在2019年重点不良项目化解取得突破，全年境内分行化解不良资产1531亿元，关注类、逾期类贷款实现“双降”。截至2019年12月末，集团拨备覆盖率为182.86%，比上年末上升0.89个百分点。

从支持实体经济发展的角度，截至2019年12月末，中国银行境内人民币贷款新增10502亿元，比上年末增长11.7%。中长期制造业贷款、高技术制造业贷款稳健增长。普惠金融贷款比上年末增长38%，贷款综合融资成本进一步降低。全年累计发放民营企业贷款1.96万亿元，占发放对公贷款的36.78%，比上年提升2.16个百分点。

银行放贷能力也取决于资本实力。疫情期间央行官员多次提到要拓宽银行资本补充渠道，其实在更早前，出于表外业务加速“回表”、理财子公司设立对银行资本的直接消耗等原因，银行对资本补充的需求已十分迫切。2019年，中行也加快推进外部资本补充，加大资本工具创新力度，发行国内首单永续债。全年补充外部资本2100亿元，年末资本充足率为15.59%，比上年末提升0.62个百分点，资本基础进一步夯实。

组建个人数字金融部，电子渠道对网点业务替代率达93.93%

全球化水平领先的中国银行，2019年继续在海外“织网”。财报显示，2019年，中国银行继续完善全球服务网络，新设孟买、雅典、布宜诺斯艾利斯等分行，海外机构覆盖61个国家和地区。积极服务和推动人民币国际化，跨境人民币结算量、清算量保持全球第一。日本人民币清算行开业，并获任菲律宾人民币清算行，在全球27家人民币清算行中占有13席，继续保持同业第一。

财报中的一个高频词是金融科技。2019年是5G元年，中行建设了5G智能+系列品牌网点，在北京、天津分别推出“中国银行5G智能+生活馆”。此外，中行称，顺应金融科技发展趋势，组建个人数字金融部，下设数字化平台中心和私人银行中心，全面升级个人金融业务发展模式。把握消费升级趋势，组建消费金融部，建设全方位消费金融服务体系。

2019年，中行电子渠道对网点业务的替代率达到93.93%，电子渠道交易金额达到243.77万亿元，同比增长9.05%。其中，手机银行客户数达到1.81亿户，交易金额达到28.28万亿元，同比增长41.17%，是活跃客户最多的线上交易渠道。

中行手机银行的使用也日趋全球化。2018年时，中国银行海外手机银行服务覆盖全球18个国家和地区，2019时覆盖国家和地区数达27个，支持10种语言，涵盖13大类、60余项服务。

新京报记者 程维妙 编辑 赵泽 校对 柳宝庆