[房贷贷款利率]贷款利率新政出台，你的房贷要不要转换为LPR？10问10答

最近，“LPR”刷屏了人们的手机。大多数贷款人看不懂，也想不清什么是贷款LPR，但却听说房贷需要重新签约，选择计息方式，于是出现了一连串问题。当时贷款时利率打折的，转换LPR后利率会不会升高？贷款时利率上浮的，转换LPR后能不能少拿利息？LPR到底会升还是降？等等等等，闹得坐卧不宁，四处打听，但谁又能告诉你转不转呢？不要纠结！下面LPR问题10问10答，看完让你一目了然……

一、什么是LPR？

所谓LPR，是英文名字贷款市场报价利率（Loan Prime Rate）的简称，我们叫做“贷款基础利率”，不同于以前的“贷款基准利率”。

LPR有多家银行报价产生，目前18家银行共同参与报价，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心计算得出并发布的利率，包括1年期和5年期以上两个期限档次。

简单理解，LPR值随着资金市场情况而变化，市场对资金需求大的时候，自然会利率上行，市场资金需求低的时候，自然利率下行。而我们以前的“基准利率”是相对固定不变的。

二、转换LPR后贷款如何计息？

实施LPR转换的第一步，是以2019年12月的4.8%为基础，确定你的贷款加减点数，这个点数确定后不再改变，以后的利率就是按LPR加减点数。举例说明：

1、比如当初贷款时执行的利率是基准利率（4.9%）上浮10%，即5.39%，比4.8%高出0.59（5.39-4.8=0.59），这就是以后利率的固定加点数，任何时候不变，利率为LPR+0.59。

2、如果当时贷款时执行的利率是基准利率（4.9%）打9折，即4.41%，比4.8%低0.39，这个0.39就是以后利率的固定减点数，任何时候利率都是LPR-0.39，而LPR是每月在变。

三、实现LPR后我的利率什么时候调整？

采用LPR利率后，尽管每个月产生一个LPR数值，但并不是你的贷款每个月执行一个利率，而是按年调整。比如：你的房贷发放日期是2018年12月，那么从今年起，每年12月都要调整利率，依据就是根据11月份计算公布的LPR，加上或减去那个点数，确定为未来一年的贷款利率。

当然了，利率调整后，每月的还款额会发生变化，银行会及时通知你的，请记住你的贷款发放月份，即是利率调整时间。

四、哪些老贷款需要重新签约？

（1）2020 年 1 月 1 日前已经发放，或者已签订合同但未发放的贷款;

（2）贷款利率参考的是人民银行基准利率（比如“基准利率上浮 10%”或“基准利率打 9 折”）;

（3）贷款本来是浮动利率定价的（比如利率在每年 1 月 1 日调整）。

五、什么时间开始签约选择利率？

根据人民银行规定，贷款利率转换签约时间，从3月1日起，至8月31日截止。各家银行一般会通过手机短信的方式通知客户，客户可通过网上银行、手机银行等渠道重新签约，选择利率模式，二选一，或LPR或原固定利率。具体转换方式和时间规定，各家银行不同，请电话咨询或到银行官网查询。

六、不重新签约行不行？

重新签约，就是选着利率方式，二选一必选，要么转换为LPR，要么选择原来的固定利率。很多银行规定，8月31日前，或超过提前某个日期不主动签约的，将进行批量处理，统一将未签约客户的贷款利率转换为LPR。因此，如果你不想转换LPR，一定提前主动签约，选择固定利率计息。

七、不转换LPR行不行？

不转换LPR可以，那就是按照原来的利率计息，任何情况下固定不变。如果不想转换LPR，一定要尽早重新签约，进行选择，以免被批量转换为LPR。

八、转换后还能不能再转回来？

一选定终身，转换后不可以再转回来。同样，如果此次签约，没有转换LPR，以后也不能转换，只能按固定利率计息到贷款结清。

九、公积金贷款要不要重新签约？

浮动贷款利率LPR，不适用于住房公积金贷款，即，公积金贷款计息方法和利率保持不变，不用考虑。

十、我的房贷要不要转换？

综上所述，LPR是随着市场资金变化而不断浮动，你的贷款要不要转换，就要做到底LPR是上涨还是下降可能更大的判断了。
转不转

不过，从人民银行公布的LPR数据来看，贷款市场报价利率（LPR）是在不断下降的，这也更贴近经济发展规律。