[银行汽车贷款]人民银行新版个人征信报告将上线，离婚买房不再任性

央行新版个人信用报告采集信息将更加详细，更全面，更准确。人们应该更加重视日常生活中的个人信用状况，因为在申请贷款时，无论是抵押贷款，汽车贷款还是消费贷款，大多数金融机构都会先查看个人信用报告。一旦信用报告中留下负面记录，可能会影响信用审批

在发生严重违约后，“拆除东墙构成西墙”，筹码卡和“去洗”……这些不诚实行为可能会产生更严重的后果。

据了解，中国人民银行信用信息中心已尝试运行新版个人信用报告，该报告可能会在不久的将来正式推出。到那时，对上述不值得信任的行为的限制将更加严格。

央行新版个人信用报告与旧版本有什么区别？信用报告升级对个人生活有何影响？如何保护个人信息？围绕这些问题，经济日报记者采访了行业专家和学者。

征信维度更加多元化

“从目前的角度来看，新版信用报告的试运行是理想的，没有重大问题。试运行期间整体内容和栏目不应有太大变化，最多一些小问题应该是根据试运营进行修订。“苏宁金融研究所特约研究员何南野告诉经济日报记者。

何南野表示，个人信用数据的更新和建设是一项非常艰巨的任务，需要大量的合作。因此，央行信用信息中心推出了新版本的信用报告，这绝对是经过慎重考虑后做出的决定。

一方面，在过去几年中，国家信息系统基础设施取得了很大进展。在许多方面，已经实现了国家网络和互连，并且已经集成了重要的个人信息。另一方面，近年来，互联网金融和金融科技的发展使个人信息更加完善，信用维度具有多元化的基础。与此同时，新时期的经济发展对个人信用报告提出了新的要求。如何更有效，全面，准确地反映个人信用状况，如何快速建立完善，高效的信用社会已成为信用报告行业的一项重要任务。

那么，新版个人信用报告与旧版本之间的最大区别是什么？何南野透露它可归纳为三大变化，即更详细，更全面，更精确。

第一个是更详细的。在新版个人信用报告中，个人信息将更加详细。除了旧的个人基本信息，新版个人信息将更加完整，您还可以查看配偶信息。同时，专业信息更加完整，信息量可与个人简历相媲美。更详细的信息将使个人信用状况更加清晰。

第二是更全面。新版个人信用报告具有更丰富，更全面的维度。例如，还款记录将延长至5年，并将记录详细的还款信息和逾期信息;将标记新的还款金额，并标记逾期或透支金额。除了贷款等财务信息外，新版信函还将包括更广泛的信息，如电信服务，水务支付，欠税，民事裁决，执法，行政处罚，生活津贴，执业资格和行政管理。激励。

通过这种方式，信用报告可以更好地反映个人信用状况，提高个人信用报告的可信度和实际应用。这是新的个人信用报告和旧报告之间的最大区别。

最后一点更准确。新版个人信息更加细致全面，可以更真实地反映个人信用状况，金融机构信用管理更有针对性，风险管理更加精确，信用风险得以有效降低。

与日常生活息息相关

可以说，新版个人信用报告中的信息涵盖了人们生活的方方面面。任何地方的信任损失都可以记录在个人信用报告的新版本中。当个人申请贷款时，无论是抵押贷款，汽车贷款还是消费贷款，大多数金融机构都会先申请个人信用报告。因此，一旦信用报告中留下负面记录，可能会影响信用审批。

还有市场参与者发现“离婚后早上买房将成为过去。”在旧版信用报告中，假设夫妻共同偿还贷款，该男子是主要贷款，那么该女子的信用报告不反映债务;在新的信用报告中，作为共同借款人，双方的信用报告将反映债务。 。

“现在，许多城市已经实施了第二套房确认后’招募和偿还贷款’的政策。如果丈夫和妻子的债务记录都在信用报告中，那么夫妻已经购买了房子，并且离婚后，非主要贷款人如果您再次购买房屋，您仍将被确认为有抵押贷款，您将无法享受第一套房的低首付和低利率优惠政策，一位市场消息人士称。

“如果我记录水费等的支付，我感觉非常好。信用报告涵盖的数据和收集范围越来越广，这有助于更全面地判断和评估一个人的诚信和信誉。情况.中国中国人民大学重阳金融研究院副院长董希淼在接受“经济日报”记者采访时，信用信息的大数据必须是足够的数据，足以描绘一个人甚至更加三维的社会的完整性。 。

何南野还认为新版信用报告将对个人产生更重要的影响。他提醒说，个人应该在日常生活中高度重视个人信用。从社会管理的角度看，“一个地方不值得信赖，到处都有限”的信用纪律机制的建设使得不值得信赖的人难以取得进步。有必要在个人信用报告中添加更多与日常生活相关的内容。 “只有通过使信息报告维度更加全面，我们才能更好地提升个人信用意识，从而推动整个信用社会的建设。”何南野说。

加快个人信息保护立法

毫无疑问，新版个人信用报告将包含更多个人信息，这也引发了对个人信息安全问题的担忧。如何保护个人信息，各方应该做些什么？

“央行建立个人信用报告不同于一些社会信用机构的行为采集。在个人信息安全和个人隐私保护方面应该考虑更全面。“董希淼说，”个人信息安全和个人隐私保护确实是一个非常重要的问题。例如，欧盟对保护个人信息和隐私有非常全面和严格的要求和规定。一旦被侵犯，将受到严厉惩罚。因此，在个人信息安全和隐私保护方面，中国需要加快立法，实施更好的保护措施。“

董希淼建议改进信息保护立法并建立信用份额环境。在“基本法”层面，应尽快制定“个人信息保护法”，明确个人信息权的法律地位，权利属性以及个人信息的收集和使用原则，个人信息保护的基础;在“基本法”框架下的金融和通讯规则和条例方面。在电子商务，教育，医疗卫生等重点领域，制定保护个人信息的行政法规和部门规章;在行业自律水平上，引导重点行业和龙头企业在国家法律框架内建立个人信息的开发和利用规则，充分发挥行业自律管理机制。

何南野也提出了三方面的建议：

从国家的角度来看，加快立法进程和加大处罚力度是保护个人信息安全的首要政策。政府应尽快在国家层面制定个人信息保护法，明确信息披露和交易行为，明确犯罪，量刑的起点和相应的处罚。

从企业的角度来看，个人信用授权机构应加强其法律意识，合规意识和隐私保护意识，并注意个人信用使用中个人信息的隐私保护。

同时，在日常业务活动中，我们应尽量减少个人信息的采集，并消除从源头过度收集信息的问题。

从个人的角度来看，我们应该加强风险防范意识，不要轻易泄露个人信息。例如，在填写网络注册和实名验证时，请认真填写个人信息，身份证号码，账号，手机号码等个人身份信息不得随意泄露;促销意识，在使用金融工具，日常生活中，注重信用维护，不产生信用污染;应定期检查个人信用报告，一旦发现异常原因造成的不良信用问题，应予以报告并妥善处理，以免信用不良影响未来生活。