[汽车贷款利率]【美联储维持利率不变 对美国民众意味着什么？】

金融界美股讯 美联储周三在一份声明中表示，今年不会加息。随着美联储利率决议的公布，令许多投资者感到宽慰的是，美联储目前将一直维持利率不变。 这种趋势可能会持续下去。

此前央行制定政策的联邦公开市场委员会（Federal Open Market Committee）在三个月前的政策预测中采取了急剧的转变。美联储在三年内已经9次提高联邦基准利率，之前的加息使得许多消费者受益于更好的储蓄收益率。

但是此次周三的决定对美国民众钱包的意义或许有些不同。

由于利率上升，银行向消费者支付的年度百分比收益率，也就是储蓄利率现在高达2.4%，而在美联储2015年开始提高基准利率之前，平均的储蓄利率为0.1%。（通过存款，可以获得更多收入。）

2018年，高收益储蓄账户在十多年来首次超过股市。

年收益率为2.4%，10,000美元存款一年后收入240美元。在同一时期，标准普尔500指数和道琼斯工业平均指数在去年收盘后，投资者在股市中表现为亏损。

随着加息暂缓，储蓄者无法继续看到相同的上升动力，但他们仍然可以通过转向在线银行获得那些显著提高储蓄利率的收益。 （网上银行能够提供收益较高的账户，因为他们的开销费用比传统银行账户少。）

另一方面，暂停加息可能意味着借贷成本上升压力有所缓解，这可能会影响抵押贷款，房屋净值贷款，信用卡，学生贷款和汽车贷款。

以下是对各个方面的具体影响：

信用卡

根据Bankrate的数据，信用卡平均利率已达到创纪录的17.85%。

大多数信用卡都有可变利率，这意味着它与美联储的基准利率有直接联系。随着联邦基金利率上升，信用卡利率也随之上升。持卡人会在一两个结算周期内看到影响。

根据个人理财网站NerdWallet的数据，美国家庭平均每月的信用卡债务为6,929美元，每年需要支付1,141美元的利息。

根据WalletHub的另一项分析，例如，25个基点的增长将使信用卡用户的额外融资费用大约为16亿美元。 WalletHub表示，由于之前的加息，2018年信用卡用户支付的费用比其他方式多出约112.6亿美元。

抵押贷款

经济，美联储和通胀都对长期固定抵押贷款利率产生一定影响，长期固定抵押贷款利率通常与美国国债收益率挂钩，自美联储开始加息以来已经出现飙升。

WalletHub发现，30年平均固定利率现在约为4.49%，高于2015年的4.09%。这使得购房者的平均成本大约为42,000美元。

在美联储加息时，许多与可调利率抵押贷款或房屋净值信贷额度挂钩的房主也会受到影响。

汽车贷款

对于那些计划购买新车的人来说，美联储的决定可能不会对你支付的费用产生任何重大影响。 例如，根据Bankrate的数据，25,000美元贷款的区别是每月3美元。

根据Bankrate的数据，目前，新车五年的平均贷款利率为4.74%，高于美联储开始提高利率时的4.34%，而二手车四年平均贷款利率为5.49%，高于同期的5.26%。

然而，随着汽车价格上涨和贷款利率上升将导致贷款延长，汽车买家最终可能会受到巨大影响。 根据Edmunds.com的研究，买家可能比五年前多支付约6,500美元。

助学贷款

虽然大多数学生借款人依赖固定的联邦学生贷款，但每年有超过140万学生使用私人学生贷款来弥补大学费用与经济援助和个人经济水平之间的差距。

私人贷款的利率可能是固定的，或者可能具有与Libor相关的浮动利率，这意味着如果美联储提高利率，借款人可能会支付更多的利息。

（大学教育费用现在是个人在一生中可能发生的第二大开支，仅排在房屋购买之后。平均毕业生离开学校的贷款费用为30,000美元，高于20世纪90年代初的10,000美元。）