[贷款计算器最新2020]“投诉大户”捷信陷“退息”风波：一天遭3万人投诉，会上315吗？

3月12日晚公益投诉平台聚投诉公众号发表文章《今晚，聚投诉退回了3万件对捷信的投诉》，文章称退回了3万件消费者关于捷信的投诉，并称这是史无前例的操作。

而这一操作，引来消费者对聚投诉的质疑声：“收黑钱”、“被收买”……

据嗨牛君了解，这3万多件投诉与捷信收取高额利息有关，此前在315晚会临近之际，网络上出现一些关于投诉捷信等网贷平台实现退息的操作，甚至有中介在兜售如何成功投诉退息的教程，一时间引起众多借款人到平台投诉捷信。

聚投诉退回这3万件投诉也与此有关，要求投诉人补充说明后可继续发起投诉。

今年315晚会因疫情延期，具体播出时间尚未公布。

捷信成突然为众矢之的，到底冤不冤？捷信是否高利贷，还能不能退息了？会不会上315晚会？（1）3万人蜂拥要求退息

315前夕，许多中介在兜售“捷信退息教程”，一份几十到百来元不等。有中介表示：要在3月15日前按教程操作，退息成功率高，之后就难说了。据了解，该退息操作并非捷信官方发起，而是由市场上的中介指导操作退息。嗨牛君调查发现，这可能与年初捷信分别被三地法院列为被执行人有关。据了解，捷信消费金融曾分别在今年1月13日、14日以及2月26日，被天津滨海新区人民法院、绍兴市越城区人民法院以及莱州市人民法院列为被执行人名单。

一方面是恰逢315这个时间节点，另一方面捷信也常被诟病“高利贷”问题，加之近期有部分借款人上诉成功，这些成功案例给了借款人极大的信心，一下子引爆了3万多借款人投诉捷信，要求退息。嗨牛君也找到网络上相关的退息教程，可以说这份教程是个万金油，可以适用各大网贷平台。

那么问题来了，能否退息？（2）还能不能退息先说结论：分3种情况，利率大于36%，可要求退；利率为24%-36%的范围的，可协商退；利率小于24%，就不用考虑了，不可能退。

这个是有法律依据的，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还依据支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应当支持”

另，2017年，各地陆续出台借贷法规，将年化利率进一步定义，利率不仅是贷款机构明面上的“利率”项，还包括借款利率、平台手续费、第三方支付收取的费用及提现费等一切综合费用。争议的重点在于利率为24%-36%的部分，简单说就是说这部分的利息如果借款已经偿还，若借款人打官司要求退回，可能不会被支持。如果尚未偿还，放贷人若上诉要求偿还该部分的利息，可能也不会被支持。当然具体还是要根据司法实践情形，这里主要说的是通常的情况。因为存在这个争议区间利率，导致几万人蜂拥到聚投诉平台投诉捷信利息过高问题，以此来争取减免利率超过24%部分的利息。那怎么计算借贷的利息是否超过24%？

这里可以借助招商银行按揭贷款计算器进行计算。假设借款10000元，贷款期限30期，利率设置24%（填写36%即可计算是否超过36%），就可以得出每个月还款（即月供）额为446.5，这样就可以根据自己的实际还款情况进行比对，同样的借款金额和期限，如果每月还款大于446.5元，那实际贷款利率就超过了24%。

从实际案例来看，嗨牛君在聚投诉上找到名为司先生的投诉，投诉内容显示向捷信借款金额为25000元，每月需还款1207.33元。

来源：聚投诉

通过招行的贷款计算器计算得知，同样的金额和贷款期限，按36%年华利率计算，每个月仅需还款903.32元，而司先生每月还款达1207.33元，实际贷款利率远超36%，妥妥的高利贷。根据现有的法律，利率超过36%的部分是可以要求退回。总结来说，对于借款人，首先别轻易断供，否则可能影响征信。其次以上提供的计算方法计算借款利率是否超过24%，若超过，可与放贷人协商将未归还的部分的利率降至24%。若利率超过36%，坚决要求退还超过的部分的利息，否则可拿起法律的武器维护自己的权益。（3）为什么是捷信

可以说上捷信是“投诉大户”，嗨牛君在19年11月份时就写过《捷信：万人投诉“高利贷”平台的漫漫上市路》，彼时捷信的投诉量1.3万件，不到半年的时间投诉量就翻了一倍有余，达到3万+件，而这还不包括黑猫投诉的数据，在黑猫投诉上，捷信的投诉量吵过2万件，两平台投诉量累计超过5万件。

来源：聚投诉

来源：黑猫投诉

捷信称为众矢之的不是没有原因的。

捷信在中国覆盖的借贷人超过5000万人，渗透全国一二三四五线城市。是中国消费金融领域最大的公司。从整体的网贷环境看，网贷行业乱象多，高利贷、暴力催收……作为中国消费金融领域最大的公司，捷信也不能例外。去年捷信准备IPO，在招股书中也明确表示，“过去，我们曾对贷款产品收取超过36%限制的利率”。招股书显示，2016年至2018年，捷信现金贷的平均实际年利率分别为42%、37%、31%。按目前我国相关法律规定以及大众的认知，一般认为年化利率高于36%即为高利贷。同样在招股书中看到，捷信拥有一队包括约22,000名实地及电话催收代理的庞大团队，运用收款算法及新技术，成本效益及效率不断优化。有媒体表示“这几乎是全球最大的一支催收队伍”。中国消费金融领域最大的公司，高利率甚至高利贷，2万名的催收队伍，捷信成为投诉大户也就不奇怪了。在聚投诉上网站搜索“捷信”的页面上，投诉内容多与“高利贷”、“暴力催收”有关。

值得一提的是，2019年7月，捷信消费金融向港交所提交了招股书。在2019年11月21日，捷信取消了上市申请，官方解释为：不可预见的挑战影响了全球宏观经济环境以及公司资本金充足。从招股书中我们可以看到，捷信自2018年就已经开始计划通过并购重组方式筹备上市；而最终取消上市申请，疑似因其业务背后涉及高利贷以及监管政策限制等问题。

最后

对于借款人来说，面对高利贷行为，可依法使用法律武器维护自己的权益，而作为平台方，合法合规经营才是长久之计。去年下半年以来，传出有地方监管部门的窗口指导消费金融公司利率上限为24%，若执行该政策，那估计未来会有一股“退息潮”。去年315，央视曝光了“714高炮”，“砍头息”等现金贷乱象。今年315晚会因疫情原因推迟，具体播出时间尚未通知，现金贷行业否会继续上315晚会？而作为“投诉大户”的捷信是否也会上315晚会呢？