[个人消费贷款]【热点财报】国有四大银行消费贷增速猛降 工行消费贷负增长

新华财经北京4月2日电(胡笑红 胡玉婷) 截至3月29日，“工农中建交邮”六家国有大行均已披露2018年年报，新华财经统计发现，除中国银行、交通银行未披露个人消费贷款数据之外，截至2018年底，其余四家银行个人消费贷款总计8478.4亿元，较2017年底的8421.45亿元增加0.68%，但这一数据较2017年增速明显放缓， 2017年四大行消费贷款总额较2016年增加31.68%。

业内人士表示，监管趋严是主流，消费贷难以进一步大幅增加。近年来，银行通过消费贷的方式变相对居民增加信贷投放，对实体经济产生影响，企业的融资难度和融资成本将会增加；且资金涌入房地产市场，会间接推高房价，造成资金在金融领域的空转而不产生实际价值。2018年以来实体企业融资难融资贵一直是政府较为关注的问题，未来对消费贷的监管或将加强。

工行消费贷规模同比下降20.18%

2018年，在四家披露个人消费贷款数据的国有大行中，仅工商银行消费贷数据同比下降。工商银行年报显示，2018年末，公司个人消费贷金额2041.62亿元，较2017年减少516.21亿元，降幅为20.18%。而在2017年，该行消费贷同比增速为3.5%。

不仅如此，另外三家国有大行消费贷增速也纷纷回落。虽然农业银行个人消费贷款依然保持较高增速，但依然较其2017年增速放缓3.8个百分点。其年报数据显示，截至2018年12月31日，该行个人消费贷款1580.09亿元，较2017年增加204.84亿元，增幅为14.9%，农业银行表示，主要是由于公司积极推动零售转型，“网捷贷”等中短期线上消费贷款增长较快。

另外，建设银行2018年个人消费贷款增速放缓也最为明显，该行2018年个人消费贷金额为2101.25亿元，较上年增加174.73亿元，增幅9.07%；但其2017年消费贷增速达156.74%，主要得益于“建行快贷”的快速发展。

邮储银行数据显示，2018年末该行个人贷款金额23198.40亿元，较2017年增加3733.67亿元，增幅19.18%，增幅位列国有六大行之首；其中，个人消费贷款2755.44亿元，较2017年增加193.59亿元，同比增长7.56%。而在2017年，其个人消费贷款同比增加达29.59%。

严监管下消费贷难进一步大幅增加

近期，多家银行因个人消费贷款被挪用领监管罚单。2018年4月，浙江监管局发布当年第9号行政处罚决定书显示，由于个人消费贷款资金被挪用于购房以及个人消费贷款资金违规流入股市，中国邮政储蓄银行杭州市分行被罚款65万元。

今年3月，大连银行北京分行因违规向关联方发放信用贷款、贷款转存定期并续作存单质押贷款、流动资金贷款及个人消费贷款被挪用，被北京银保监局处以合计200万元罚款的行政处罚。上海银行杨浦支行被罚50万元，因该支行在发放某消费贷款时，未采取有效方式对贷款资金使用情况进行跟踪检查。

种种迹象显示，监管层一直在收紧对个人消费贷的惩处力度。中信证券固收首席分析师明明认为，在消费贷高速增长的带动下，居民贷款近年来一直增长迅速，于2017年达到最高增速，2018年底增速虽有所放缓，但整体同比增速仍达到17%。由于消费贷目前存在诸多的风险和隐患，因此监管趋严是主流，消费贷难以进一步大幅增加。

明明称，消费贷的问题主要有三个方面：第一，消费贷并未真正促进消费，那从2016年底至2017年底，消费贷的资金没有用于日常消费，主要流向了住房市场。第二，消费贷款自贷款公司流向个人之后，由于缺乏监督和统计机制，对其流向很难加以判别。第三，在去杠杆周期中，消费贷款的不良率可能上升。存量较大的消费贷与地产牵连，将对市场形成连锁反应，影响加大。