[公积金贷款流程]

　　想要申请住房公积金贷款的人相信最关心的问题就是现在的住房公积金的政策是怎么样的，住房公积金贷款是一种利率相对较低，申请通过率比较高的贷款方式，想要申请住房公积金贷款，首先需要了解当时的一些政策和相关的资讯，然后再根据不同地区的条件做相应的准备。
　　公积金贷款申请流程如下：　　1.所购房屋有产权共有人的，产权共有人须年满十八周岁，借款申请人配偶和共有人及其配偶应当作为共同借款申请人，借款申请人和共同借款申请人简称“所有借款申请人”。
　　2.所有借款申请人具有合法有效的身份证明，并同意以所购房屋作为抵押物。
　　3.申请贷款时前6个月在我市按月足额缴存住房公积金，可申请公积金贷款。
　　4.借款申请人具有稳定的职业和收入，有按期偿还贷款本息的能力。
　　5.所有借款申请人个人信用良好。
　　6.所有借款申请人均无尚未结清的公积金贷款。
　　7.借款申请人已签订合法有效的购房合同或协议，并已支付规定比例的首付款。
　　8.借款申请人及其配偶有以下情况之一的，应增加一名管理中心认可的担保人：（1）借款申请人及其配偶个人信用报告中载明应偿还债务金额与对外担保金额合计总额超过借款申请人家庭年收入5倍（含）；（2）借款申请人家庭中只有单人缴存住房公积金。担保人应为在本市工作、有稳定职业收入、信用良好和具备担保能力的公积金缴存职工。
　　9.除别墅外，公积金缴存职工购买自住住房，不论面积大小，同时符合下列公积金贷款条件的，可申请公积金贷款：　　（1）借款申请人家庭在我市首次申请公积金贷款（房屋抵押担保类住房公积金贷款，下同），购房首付款比例不低于2%。
　　（2）已还清首次住房公积金贷款的缴存职工，可以第二次申请公积金贷款，购房首付款比例不低于3%。
　　（3）已还清第二次及以上住房公积金贷款的缴存职工，其家庭（含未成年子女）在购房所在地实际拥有住房套数认定为一套或无房的，可以申请公积金贷款，购房首付款比例不低于3%;已结清商业银行住房贷款余额的，购房首付款比例不低于3%；未结清商业银行住房贷款余额的，购房首付款比例不低于4%。实际拥有住房套数认定不包含自建房、房改房、继承房、征迁安置房，其拥有的住房套数只在购房所在地房屋登记机构查询。
　　1.借款申请人购买房屋部分产权的，不得申请公积金贷款。借款申请人提供所购买房屋的部分产权作为抵押担保物的，不得申请公积金贷款。
　　11.所购房屋为自建房，房屋所有权和土地使用权应分别办理抵押登记，不能办理的，不得申请公积金贷款。
　　12.借款申请人离异后，原家庭夫妻有未结清的公积金贷款的，不得办理公积金贷款。
　　13、异地个人住房公积金贷款的,异地借款申请人家庭应从未使用过住房公积金个人住房贷款或首次住房公积金个人住房贷款已经结清。
　　公积金贷款申请关键词锚文本　　办理公积金贷款有哪些要求通常收入和办理的占比是多少，一般来说公司给我们缴纳的五险一金，其中的一金就是指公积金，公积金是可以缴纳的，但是具体要缴纳多少才能办理贷款，还是说有其他条件限制。那么，相对而言，办理住房公积金贷款具体有哪些方面的要求，我们接下来就看一下。
　　一、缴存时间　　首先，各地的公积金政策都不一样，所以不同的城市公积金贷款对缴存时间的要求都不一样，有的城市连续缴存满6个月就可以申请公积金贷款，也有的城市需要连续缴存满1年以上才能申请公积金贷款。
　　不过，住房公积金贷款对缴存时间的要求并不是固定的，有些地方针对不同的房屋性质、人群有不同的缴存时间要求。比如一些地方公积金管理中心就规定，对低收入职工家庭，连续足额缴存3个月(含)以上就可以申请公积金贷款。
　　二、公积金贷款还有哪些要求　　1、收入　　任何贷款都对收入有要求，公积金贷款也一样。若想顺利申请住房公积金贷款，那么借款人的收入一定要达到一定的标准。一般来说，银行对借款人的收入要求是月供不能超过借款人家庭收入的一半，如果超过了，就算收入不达标，申请公积金贷款就会被银行拒绝。
　　2、信用良好　　信用良好是申贷的前提，只有信用良好的人银行才有可能借钱给他。所以想要顺利申请公积金贷款，一定要有一份好的个人征信报告。那么，如何才算一份好征信呢　　我们知道，个人征信报告包含的内容有很多，贷款记录、社会信用等内容都包含在其中，想要一份好征信，那么个人征信报告上一定不能有不良贷款记录，比如逾期、呆账等，否则申请公积金贷款就会被银行拒绝。
　　公积金贷款公积金贷款　　随着人们生活水平的提高，越来越多的人注重住房公积金的问题，住房公积金是单位及其在职职工缴存的一种长期住房储备金，职工缴纳住房公积金后可以进行提取或者利用住房公积金贷款买房。有很多人向我们提问关于公积金贷款查相关问题，小编为大家整理了相关资料，希望对打算买房的你有所帮助！
　　住房公积金查询办法主要有5个：　　1：当地住房公积金管理中心事务大厅窗口查询。
　　2：当地公积金联名卡办理单位、银行查询。
　　3：全国陆续开通声讯服务热线查询。
　　4：相关公积金网络查询接口。
　　5：可登陆当地公积金管理中心网站查询。
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　　公积金公司查询　　住房公积金是国家、企业为员工缴存的一项购房储备金，以往在查询时只能通过公积金管理中心或银行查询，而随着信息时代的来临，只要用身份证即可网上查询公积金了。那么，怎么网查询公积金　　可以通过以下途径来进行住房公积金个人账户查询：　　1、网上查询　　直接登录市住房公积金管理*网站。账号为住房公积金联名卡上的卡号，密码为身份证后四位+，登录后可以查询个人公积金余额查询、个人公积金明细查询、个人贷款进程查询、公积金贷款还款明细等等。
　　在官网上，点击网上查询，个人业务。
　　在登入时，选择身份证登入，然后按要求操作，最后点登陆。
　　登入成功后，点击个人公积金账户查询即可。
　　然后网页上会跳出个人公积金账户余额等信息。
　　点击此处即可查看明细，也可点击下面的其他操作。
　　如何觉得麻烦可以将账户添加到网银账户里。
　　很多都不了解住房公积金功能，职工有下列情形，可以提取住房公积金账户内的存储余额购买、建造、翻建、大修自住住房的;也有偿还自住住房贷款本息的;还有生活困难，正在领取城镇最低生活保障金的;住房公积金的用途各种各样，不局限于买房子。
　　公积金还有以下这些作用：　　1、贷款　　很多人都知道公积金贷款利率比较低，如果公积金钱数足够的话，还是建议用公积金贷款。
　　公积金可以偿还异地住房、本地住房。
　　2、租房　　没有自住房的职工每年可以申请办理一次租房支取业务，超过一年不累计。
　　3、做生活费　　家庭生活有苦难的职工可以申请提取公积金暂做生活费，提取时需提供：最低生活保障证、家庭成员遇到突发事件造成家庭生活困难的凭证。具体开具部门可以咨询当地公积金管理局。
　　4、治疗重大疾病　　职工本人或者配偶、子女患有重大疾病的，可以申请公积金提取。具体疾病种类咨询医院或当地公积金管理部门。
　　5、销户提取全部余额　　职工离职不再此地继续工作或者缴纳公积金可以申请销户提取余额，职工退休可以申请销户提取公积金，职工在职期间死亡，继承人可以全额提取公积金。
　　6、使用余额偿还贷款　　职工公积金贷款未还清，不再想缴纳公积金，可以用余额偿还贷款，提前结清业务。
　　在我们现在的社会生活中，国家鼓励消费，贷款消费越来越常见，因为消费可以促进生产，带动经济的发展。我们可以用很多资产作为抵押贷款，住房公积金也可以贷款，那么，218年个人住房公积金贷款利率怎么算呢　　一、218个人住房公积金利率是多少　　据了解，现行公积金贷款利率是218年7月6日调整并实施的，五年以上公积金贷款利率4.5%，月利率为4.5%/12，五年及以下公积金贷款利率为年利率4.%，全国都一样。
　　公积金贷款计算，要根据还贷能力、房价成数、住房公积金账户余额和贷款最高限额四个条件来确定，其中四个条件计算出的最小值就是贷款人最高可贷金额。
　　1、以还贷能力为依据的公积金贷款计算公式为：贷款额度=[×还贷能力系数4%-借款人或夫妻双方现有贷款月应还贷额]×12×贷款年限。其中月工资总额=公积金月缴额；　　2、以房屋价格为依据的公积金贷款计算公式为：贷款额度=房屋价格×贷款比例。其中贷款比例根据不同类型来确定，一般来说，购买房屋的建筑面积超过9平方米的，贷款额度不得超过所购房款的7%；建筑面积在9平米以下的，贷款额度不得超过所购房款的8%；　　3、按照贷款最高额度计算，使用本人住房公积金申请贷款公积金贷款的，且符合其申请条件的，贷款最高限额为5万元；同时使用配偶住房公积金申请贷款的，且符合贷款申请条件的，贷款最高限额为7万元；　　4、以公积金账户余额为依据的公积金贷款计算公式为：公积金贷款额度=借款人及参贷人公积金账户余额×2.
　　很多人有公积金，但是很多人都不知道公积金应该怎么提取。如果公积金不会提取，或者说不能把公积金放在正确的位置使用，那么这笔钱，有和没有是一样的。所以，我们下面就来看看公积金提取流程以及需要具备的条件有哪些　　一、提取条件　　住房公积金的提取必须符合一定的条件，在以下情形之一的可以提取职工住房公积金账户内的存储余额：　　（1）购买、建造、翻建、大修具有所有权的自住住房的；　　（2）离休、退休的；　　（3）完全丧失劳动能力、并且与所在单位终止劳动关系的；　　（4）出境定居的；　　（5）偿还购房贷款本息的；　　（6）房租超出家庭工资收入的规定比例的。
　　二、提取流程　　（一）由公积金中心核准的提取　　除外市户口职工离职、职工离退休两种提取类型外，其他类型的提取均需经公积金管理中心审核后才可到银行办理提取手续，办理程序如下：　　1、提交相关证件，经市住房公积金管理中心或办事处审核盖章。
　　2、持经市公积金管理中心或办事处审核盖章的《住房公积金提取单》、住房公积金专用存折或公积金联名卡和有效身份证等到相关银行住房公积金业务经办网点办理提取。
　　（二）委托银行审核的提取　　非本市户口职工与单位终止劳动关系和离、退休职工提取已全部委托建设银行审核，申请人提交单位出具的辞职证明（非本市户口职工离职）、离退休证、身份证等可直接到本市相关银行住房公积金业务经办网点办理提取。
　　（三）公积金委托提取还贷业务（即按月自动划扣）　　办理了本市建设银行、工商银行、农业银行、中国银行、招商银行、中信银行住房公积金贷款业务的借款人及其配偶，可申请办理公积金委托提取住房业务。此业务必须本人持相关资料到公积金中心或办事处审批办理，不可委托他人代办。贷款银行为除建设银行以外其他银行的申请人，必须先到单位开户的相关银行网点办理公积金联名卡，并与公积金账户关联（激活）后，方可办理此业务。
　　大多数上班族都有公积金，但却不知道如何提取使用，公积金除了可以用来买房。还可以把钱提取出来作他用。
　　接下来小编就给大家讲讲公积金提取步骤有以下几步：　　步骤一：　　提出申请：职工向所在单位申请，并提供相应材料，单位经办人负责初审。经单位初审符合提取条件的，单位在提取申请书上盖章，由经办人员向保定市住房公积金管理中心办理支取手续。
　　步骤二：　　办理手续：通过核定后，中心出具《保定市住房公积金提取申请书》和《住房公积金提取清单》，并加盖中心业务专用章和经办人印章。单位经办人员于当天持中心出具的《保定市住房公积金提取申请书》、《住房公积金提取清单》和身份证到银行申请支付。
　　步骤三：　　公积金提取：银行受理申请后，为提取职工开业储蓄存单，办理转账支付。
　　个人住房公积金作为上班族买房的一种支付方式，在平时都不怎么会使用，但是，还是需要关注一下自己所属的公积金金额，该怎么查询，可以通过以下几种途径去了解。
　　1、网上查询　　直接登录市住房公积金管理中心网站。账号为住房公积金联名卡上的卡号，密码为身份证后四位+，登录后可以查询个人公积金余额查询、个人公积金明细查询、个人贷款进程查询、公积金贷款还款明细等等。
　　2、拨打查询电话自助查询　　全国大部分城市的住房公积金管理中心客服热线是，根据语音提示输入个人住房公积金账号或住房公积金贷款账号，可自助查询个人住房公积金账户余额或住房公积金贷款账户余额，同时可查询住房公积金的法规政策及办理规定。
　　3、凭社会保障卡（医保卡）查询　　职工持社会保障卡（医保卡）在市国土资源与房产管理局综合服务大厅住房公积金电脑查询终端上，可查询个人住房公积金账户信息及当年缴存情况。
　　4、银行卡（存折）查询　　职工持身份证和住房公积金卡（存折）到住房公积金开户银行柜台查询；　　218年还剩两个月就要结束了。年初定下的小目标都实现了吗　　如果你的小目标跟今年的积蓄有关，那么小管家的这波提醒，一定要收好，岁末之际，没准能帮你的钱袋子缓缓压！
　　【个税法修改后年终奖这样发更合算】　　新个税法于219年1月1日起施行，218年1月1日起施行最新起征点和税率。
　　218年个人所得税法修改的一大要点，就是工资薪金所得并入综合所得，采取“年”度计算收入的方式。年终奖作为全“年”收入，并入年度综合计算，自是理所当然。
　　所以可以预见的是，国家税务总局25年9号文《关于调整个人取得全年一次性奖金等计算征收个人所得税方法问题的通知》在新《个人所得税法》生效后自然失效。
　　此外，218年度年终奖应该什么时候发放更合理上海市华天成律师事务所合伙人王冰认为，所谓个人所得税，应以“所得”时间作为纳税义务产生与确定的时间，而不是以“应得”作为纳税义务产生与确定的时间。
　　《关于贯彻执行修改后的个人所得税法有关问题的公告》明确，“纳税人211年9月1日（含）以后实际取得的工资、薪金所得，应适用税法修改后的减除费用标准和税率表，计算缴纳个人所得税。纳税人211年9月1日前实际取得的工资、薪金所得，无论税款是否在211年9月1日以后入库，均应适用税法修改前的减除费用标准和税率表，计算缴纳个人所得税。”该文件的逻辑即为个人所得税的计算与收取的确定以“实际取得”为原则。
　　这一问题确定之后，那么218年度年终奖应该什么时候发放也就明确了。
　　《个人所得税法》修改正式生效日期是219年1月1日，218年12月31日之前仍然适用211年版《个人所得税法》，即218年12月31日之前（包括当日）对于个人所得税采取按“月”征收的方式，在218年12月31日之前（包括当日）发放的年终奖，适用老政策确定的计算方式，除以12，分摊到各个月份分别计算。
　　219年1月1日之后（包括当日）发放的年终奖，以“实际取得”为原则，已经构成219年的收入，不应该分摊到218年的各个月份，应计入219年所得，与219年度的其他综合所得一起纳入年度所得，在扣除6万元免征额以后根据余额区间适用个人所得税税率。
　　换句话说，218年度年终奖，在218年12月31日之前发放，可以除以12，分摊到各个月份分别计算税率，并且不计入219年度综合所得；　　在219年1月1日之后发放，不能除以12分摊到各个月份分别计算税率，应计入219年度综合所得合并纳税。
　　快把这些“知识点”告诉老板，你的年终奖或许能少扣点税。
　　【今年未休带薪年假者或有“三倍工资”可以拿！】　　今年即将过去，你的带薪年休假休了吗　　《职工带薪年休假条例》规定，机关、团体、企业、事业单位、民办非企业单位、有雇工的个体工商户等单位的职工连续工作1年以上的，享受带薪年休假（简称年休假）。单位应当保证职工享受年休假。
　　带薪年休假标准为：职工累计工作已满1年不满1年的，年休假5天；已满1年不满2年的，年休假1天；已满2年的，年休假15天。国家法定休假日、休息日不计入年休假的假期。
　　这意味着，工作满一年却未休带薪年休假的人，可以在国庆之后，向单位提请休年假，根据工龄长短，至少能有5天带薪休假。
　　年休假由单位统筹安排，根据规定，用人单位因生产、工作特点确有必要跨年度安排职工年休假的，可以跨1个年度安排。
　　但单位确因工作需要不能安排职工休年休假的，经职工本人同意，可以不安排职工休年休假。对职工应休未休的年休假天数，单位应当按照该职工日工资收入的3%支付年休假工资报酬。
　　也就是说，如果今年你符合休年休条件，却因工作需要未休年休假，单位需支付你一笔“三倍工资”。
　　但对于机关事业单位职工，根据《机关事业单位工作人员带薪年休假实施办法》，机关、事业单位已安排年休假，因个人原因不休年休假的，或者请事假累计已超过本人应休年休假天数，但不足2天的，工作人员只享受正常工作期间的工资收入。
　　【符合以下情形者，这笔钱千万别忘拿！】　　若你正巧想在今年辞职，那以下信息一定要注意了。在某些情况下，离职后，除了最后一个月的工资，员工还能得到一笔经济补偿金。
　　经济补偿金是在劳动合同解除或终止后，用人单位依法一次性支付给劳动者的经济上的补助。经济补偿按劳动者在本单位工作的年限，每满一年支付一个月工资的标准向劳动者支付。六个月以上不满一年的，按一年计算；不满六个月的，向劳动者支付半个月工资的经济补偿。
　　《劳动合同法》规定，用人单位因以下几种情形，解除或终止劳动合同，应当向劳动者支付经济补偿金：　　1、用人单位提出，双方协商解除劳动合同的；　　2、劳动者患病或者非因工负伤，在规定的医疗期满后不能从事原工作，也不能从事由用人单位另行安排的工作，用人单位解除劳动合同的；　　3、劳动者不能胜任工作，经过培训或者调整工作岗位，仍不能胜任工作，用人单位解除劳动合同的；　　4、劳动合同订立时所依据的客观情况发生重大变化，致使劳动合同无法履行，经用人单位与劳动者协商，未能就变更劳动合同内容达成协议，用人单位解除劳动合同的；　　5、用人单位依照企业破产法规定进行重整，依法裁减人员的；　　6、用人单位生产经营发生严重困难，依法裁减人员的；　　7、企业转产、重大技术革新或者经营方式调整，经变更劳动合同后，仍需裁减人员，用人单位依法定程序裁减人员的；　　8、其他因劳动合同订立时所依据的客观经济情况发生重大变化，致使劳动合同无法履行，用人单位依法定程序裁减人员的；　　9、劳动合同期满，劳动者同意续订劳动合同而用人单位不同意续订劳动合同，由用人单位终止固定期限劳动合同的；　　1、因用人单位被依法宣告破产而终止劳动合同的；　　11、因用人单位被吊销营业执照、责令关闭、撤销或者用人单位决定提前解散而终止劳动合同的；　　12、法律、行政法规规定的其他情形。
　　《公积金贷款计算器》是一款根据贷款情况计算还款情况的计算器。贷款计算器针对商业贷款、公积金贷款，提供等额本金、等额本息两种方式计算月供，提前还款信息。
　　公积金贷款的额度如何计算　　贷款额度根据以下要求计算,取最低额确定.
　　1)计算公式如下:借款人及辅助借款人月缴公积金额/缴交比例×A×l2(月)借款人及辅助借款人年缴存公积金额)×贷款年限;注:A为还款能力系数,现定为.35.
　　2)有辅助借款人的最高贷款额度为2万元,单方缴纳公积金的最高贷款额度为1万元,同时,购买各类型房屋贷款额度不得超过相应的比例,各比例如下:　　商品房:房款总额的8%;　　现住房:房款总额的7%;　　二手房及抵押购房:交易价和评估价较低额的6%;　　组合房:房款总额的7%(公积金贷款和商业贷款的合计).
　　奔走相告！刚刚，国家税务总局发布最新公告，1月份发放的工资未按照5免征额扣除的，现在可以申请退税了！
　　这一重磅消息一出来一就占据了微博热搜：　　小管家也赶紧把这个好消息告诉大家！
　　国家税务总局紧急通知：　　没按5元免征额计税的可退税、可投诉！
　　随着新个税政策的实施，在刚刚过去的1月，不少上班族都表示，到手的工资变多了。但是近期，也有纳税人反映，部分扣缴单位在1月份发放工资薪金时没有按照5元/月费用减除标准扣除计税。
　　对此，11月2日，国家税务总局发布公告表示：1月薪资未按5元扣税的可申请退还。
　　具体内容如下：　　一、根据修改后的个人所得税法和有关规定，纳税人在今年1月1日(含）后实际取得的工资薪金所得，应当适用5元/月的费用减除标准。
　　对于符合上述情形的，扣缴义务人要严格按照5元/月费用减除标准代扣代缴税款，确保纳税人不打折扣地享受税改红利。
　　二、对于纳税人218年1月1日（含）后实际取得的工资薪金所得，如果扣缴义务人办理申报时将“税款所属月份”误选为“218年9月”，导致未享受5元/月的减除费用，纳税人、扣缴义务人可以依法向税务机关申请退还多缴的税款。
　　三、对于扣缴单位在今年1月1日（含）后发放工资薪金时，没有按照5元费用减除标准扣除的，纳税人可向税务机关投诉，税务机关应当及时核实，并向扣缴单位做好宣传辅导，尽快给予解决，切实保障纳税人合法权益。
　　同样是月工资1万，按照35和5免征额发放，个税差距足足有455元左右！
　　那么如果可以退税的话，这不是又多了一顿火锅钱了还是全肉的！
　　【无论1月发放哪月工资均需按照起征点5元缴税】　　一般公司的工资可能不是当月发放，比如1月发放的是9月的工资，而有些公司认为1月发放的是9月的工资，所以还按照35元起征点来算。但是国家税务总局的上述通知说明这是错的！
　　工资发放扣税是按实际的发放时间的，在十月发放就按5起征，不管发的是几月份的工资，有网友爆料国税局都提前让单位会计去开会了了，这都是提前规定好的！
　　而在此之前，税务部门就做出相应的回应！
　　专家指出，税务主要看“实际取得”，不应和“人事归属月”的概念混淆。按照大部分企业人事的发薪归属月概念，企业会在月末根据全月出勤、绩效等情况计算工资，并在次月发放。
　　这也就是所谓的次月发放当月工资。只要实际支付日和发薪结算周期截点之间相差不到1个月，这就是合法的，也在现实中普遍应用。但值得注意的是，此次1月开始执行的个税新标准，与收入为哪个月工资没有关系。
　　所以，大家赶紧看看自己1月的工资是否按照5元起征点来算的！如果没有按照规定，是可以申请退回甚至可以直接投诉公司！