[贷款利率一览表]房贷打折or上浮的，利率转换后怎么算？请看一览表

　　22.3.67::金融时报客户端　　5分钟看懂存量浮动利率贷款定价基准转换↓↓↓　　3月1日，存量浮动利率贷款定价基准转换已经正式启动。面对点差、转换时间、重定价日等多个概念和计算方法，有许多小伙伴还是没有搞清楚房贷利率到底是怎么计算的。为此，小编综合了网上公开信息以及央行公众号中的计算方法，为大家列出了几张计算表，相信能对迷惑中的你有所帮助。
　　先上背景　　22年3月1日-22年8月31日，有房贷的小伙伴首先要确定，选择固定利率or转为以LPR为定价基准。只能选一次，选了以后不能变！
　　目前贷款基准利率为4.9%，219年12月2日5年期以上LPR为4.8%。
　　假设有甲乙丙丁四个借款人面临定价基准转换，贷款发放日均为5月1日，目前贷款执行利率如下：　　甲　　房贷为基准利率7折，当前贷款执行利率为3.43%（=4.9*.7）；　　乙　　房贷为基准利率9折，当前贷款执行利率为4.41%（=4.9*.9）；　　丙　　房贷为基准利率上浮1%，当前贷款执行利率为5.39%（=4.9*1.1）；　　丁　　房贷为基准利率上浮3%，当前贷款执行利率为6.37%（=4.9*1.3）；　　选择之一：固定利率　　那你就选择了稳定。总之一句话：在剩余还款期限内，你的贷款执行利率将一直保持为现有利率水平不变。
　　选择之二：以LPR为定价基准　　生活处处有惊喜。未来你的贷款利率将在现有利率水平的基础上跟随LPR的变动而变动。
　　转换后，甲贷款执行利率计算如下图所示——　　甲　　（此前房贷为基准利率7折，转换后的执行利率水平）　　以后每个重定价日以此类推　　详解：①如果重定价日为每年1月1日，在221年1月1日（重定价日）之前，甲的利率依旧为3.43%；在221年1月1日至221年12月，贷款执行利率会为22年12月发布的相应期限LPR+点差=4.75%-1.37%=3.38%，此后每年以此类推。
　　②如果重定价日为贷款发放日的每年对月对日：　　如果甲在他选择的重定价日——5月1日之前变更定价基准，那么从22年3月至4月，贷款执行利率水平依然是3.43%；22年5月1日至221年4月，贷款执行利率为22年4月份公布的5年期以上LPR+点差=4.75%-1.37%=3.38%，此后每年以此类推。
　　如果甲在5月1日之后变更定价基准，那么从22年5月至221年4月，贷款执行利率水平依然是3.43%。221年5月1日至222年4月，贷款执行利率为221年4月份公布的5年期以上LPR+点差=4.75%-1.37%=3.38%，此后每年以此类推。
　　乙、丙、丁转换后的执行利率同理——乙　　（此前房贷为基准利率9折，转换后的执行利率水平）　　以后每个重定价日以此类推　　丙　　（此前房贷为基准利率上浮1%，转换后的执行利率水平）　　以后每个重定价日以此类推　　丁　　（此前房贷为基准利率上浮3%，转换后的执行利率水平）　　以后每个重定价日以此类推　　补充：关于换算的三个基本概念和一个计算　　●①点差：记住这个公式：点差=原合同最近的执行利率水平-219年12月LPR（4.8%）　　记住，点差是固定的，剩余借款期限内不变，可以为负值。
　　●②转换时点：将个人房贷的定价基准由贷款基准利率转换为LPR或者固定利率的时间。转换时，您和银行需要协商确定点差、重定价日和重定价周期。
　　●③重定价日：重新按照最新的定价基准计算贷款执行利率的时间。一般有两种，第一种是每年1月1日，第二种是贷款发放日的每年“对月对日”。
　　如果选第一种，22年你的贷款执行利率水平没有任何变化。只不过计算方式由以前的贷款基准利率打折或者上浮的方式，变为219年12月2日LPR+点差的形式。在221年1月1日，贷款执行利率会调整为22年12月发布的相应期限LPR+点差，此后每年以此类推。
　　如果选第二种，从转换时点至此后的第一个重定价日（不含），转换后的执行利率水平依旧等于原合同最近的执行利率水平。之后，自第一个重定价日起，在每个利率重定价日，利率水平由最近一个月相应期限LPR+点差（点差固定），此后每年以此类推。
　　●④重定价周期：重新确定执行利率的周期。如果重新约定重定价周期，商业性个人住房贷款重新约定的重定价周期最短为1年。
　　通过对比可以发现，如果LPR下行，将定价基准转换为LPR，可以享受到LPR下行带来的优惠，且越早转换可能越早享受哦！目前多数专家认为短期内利率大概率处于下行周期、LPR总体可能呈下降走势。22年2月2日最新报价显示，1年期LPR为4.5%，5年期以上LPR为4.75%；分别较219年8月2日第一次报价时下降2BP、1BP。不过未来较长一段时间LPR具体上升还是下降，则无法判断，需要您谨慎选择。
　　来源：金融时报客户端视频来源：中国人民银行公众号见习记者：徐贝贝　　：杨晶贻