[经营性贷款]经营性贷款利率

　　各大银行经营性贷款利率　　目前的一年期贷款基准预期年化利率是7.47%，各银行在针对个人经营性贷款上的预期年化利率政策都有不同。一般会比基准预期年化利率上浮5%-1%。但是也分客户，对于本行的优质客户，有可能适用较低标准的预期年化利率。但是无论是怎么优惠，国家的政策限制是最多下浮1%。现在信贷规模紧缩，想预期年化利率下浮基本不可能。连以前银行要去求的贷款客户，现在都反过来求银行了。对于这些以前下浮1%的优质对公客户，现在都是按照基准预期年化利率来了。
　　建设银行：　　财富通：住宅净值7成，商铺写字楼净值6成，厂房净值5成。财富通的贷款方式包括保证、抵押、抵押+保证，可放大成数住宅可贷净值1﹪，商业类可贷净值9%(担保公司或个人担保都可)，厂房可贷净值8%。最高可贷1万，预期年化利率上浮2﹪，另根据贷款年限每年收取1.5﹪费用，一次收取。最长贷5年。财富通5万元以上，借款人要求将贷款资金划至借款人经营单位账户上，需借款人、经营单位和经办单位签署交易资金监管的补充协议，确保受托支付，贷款资金划入交易对手账户。
　　助业贷：贷净值7成，不能加成。预期年化利率上浮2﹪，按每年收取1.5﹪费用，一次收取。
　　招商银行：　　房产抵押经营贷款：额度：单笔最高1万，单户最高3万;抵押率：住宅7成，商用房6成，担保公司加成，住宅1成，商用9成;借款人资质：具有相关行业两年以上从业经验，企业法人代表、股东或实际控制人(含珠海当地注册企业)。贷款期限：1年;项下贷款3-5年，按2年还款。还款方式：自主月供还款(3年贷款期限，2年还款，低利息，低月供)，本金归还计划，按季、按半年、按年还款，贷款期限内仅需归还三分之一贷款本金。贷款发放：第三方帐户，原则上为企业，亦可为个人(收款人应为收款企业法人代表或股东)。用途证明：贸易合同(注意：如贷后发现资金违规回流或流入股市，招行将提前收回贷款)，预期年化利率基准上浮2%。
　　兴业银行：　　1、住宅(含别墅和实际用途为住房的商住两用房)贷净值7成，商用房贷净值6成，工业厂房贷净值5成，预期年化利率上浮不低于3﹪。加自然人担保抵押率可达1﹪，加担保公司抵押率可达12﹪，预期年化利率上浮5﹪，由担保公司提供纯担保预期年化利率上浮6%。
　　2、单次授信期限可达1年，可循环使用，可按月付息一年到期还本或者1年月供。
　　3.对一些银行不接受的抵押物，如有担保公司接受抵押纯担保，也可贷1-3年，预期年化利率上浮5﹪。
　　4.抵押人和借款人年龄不超过65岁。
　　5.用途：可以打到第三方个人帐户(法人、股东)。
　　6.对第三方抵押或借款人为实际控制人，如经营范围与营业执照不符或者有限制的范围需经过分行贷审会并降低贷款成数。对企业没有成立年限的要求，股东需股权在1%以上。3年以上期限必须是购买固定资产用途，最长可贷1年，最高15万，可按1年月供或者按月付息一年还本。
　　民生银行：　　最高可贷1万，期限1-5年，随借随还，不用款不计息，额度循环使用。对客户要求本行业从业经验3-5年，企业成立时间2-3年，家庭及企业的净资产5-5万。贷款审批快，资料齐全后7个工作日完成贷款发放。贷款成数：纯抵押，5-7%;抵押+自然人担保，1%;抵押+担保公司担保，12-15%。
　　农业银行:　　个人助业贷款：A:本人、公司或第三方名下(直系亲属)住房可贷七成，上限1万，预期年化利率上浮1.1倍，5年期限。加成担保可贷1﹪。另外需收取额度占用费，具体费用双方商议决定。
　　B：个人商业物业抵押：商铺抵押最多可贷净值6成，1年期限(可使用气球贷)，预期年化利率上浮1.1倍，上限15万。租金需达到月供的85﹪，且年租金需达到评估净值的5﹪。另外需收取额度占用费，具体费用由双方商议决定。
　　简式贷：抵押担保方式最高3万，保证担保方式最高1万，贷款用途：真实合法的流动资金需求，贷款和保函业务期限1-3年，其他业务期限.5-1年，可1年内循环使用。预期年化利率：1万以下上浮3%，1万-2万以上浮25%，2万以上2%。抵押率：土地5%，商用房65-7%，住宅7%，在建或集体用地的建筑4%　　交通银行：　　经营贷预期年化利率最低上浮25～3﹪，按月付息一年还本，2年之内循环。以个人名义贷款不能加成。以企业名义贷款加担保公司可贷总值1﹪。
　　工商银行：　　预期年化利率最少上浮25﹪，贷7成，五年月供。用途可以打到第三方个人(法人、股东)。
　　中国银行：　　经营贷预期年化利率需上浮3﹪，贷7成且需要担保。三年期限，第一年需还2%本金，第二年需还4%本金。
　　邮政银行：　　个人商务经营抵押贷款：住宅贷总值6成,商业类贷总值5成，预期年化利率上浮1-2%，最高5万。需有营业执照，借款人为股东、法人、实际经营者、个体工商户，抵押人和借款人可分开，不查抵押人征信，可放款到第三方个人，用途处理较灵活。贷款期限5年，可循环使用，按月等额本息还款，或者前6个月按月付息再等额本息，或者5年授信，按照半年一次性归还本息方式还款;或者贷1年，前6个月按期付息，后6个月等额本息。5年之内循环。
　　中小企业贷款：根据客户资质住宅贷净值的8成，最高可放大至9.1成，商业类和厂房贷总值5成，预期年化利率上浮1-2%。上限2万，授信3年，支用1年期。贷款用于企业流动资金可贷6个月(半年后一次性付还本息)，可循环使用，2年内有效。购买固定资产用途可贷2年，按12个月等额本息，再循环使用一年。流动资金用途可以2年授信，每年按月付息到期还本，再循环支用1年。
　　平安银行：　　经营贷款：要求企业注册2年以上或从业经验5年以上，提供1年的银行流水(个人或对公)，提供固定资产抵押，信用记录良好。无需担保住宅可贷总值8成至1%(只扣交易手续费)，商业可贷净值6～9成，超过7成客户需有除抵押物之外的第二套住所，不限于自建房、军产房、异地房产等。最长可贷1年，预期年化利率7.872%，放款至第三方对公帐户，确保受托支付。
　　广发银行：　　条件：18-6岁的大陆人士(公司法人或股东)，公司成立两年以上或成立一年以上+三年的本行业从业经验，两年内与配偶无两期以上的逾期，抵押物为深圳房产，住宅7成(基本免扣税)、商业6成(净值)，预期年化利率上浮3%，期限1-3年，贷款金额5万以内的，金额大于2万元的贷款，可申请追加担保公司担保，最高加贷到抵押净值的1成，担保费为加贷金额的(3%/年+.5%/笔)，放款前一次性收取，资料齐全3个工作日可完成审批。金额5-15万的，一般抵押率住宅最高7成，商用房最高6成，贷款预期年化利率最低可为基准上浮2%，期限为1-1年期;对应还款方式：①.一年期及以内贷款可到期还本，②.超过一年期贷款需按月等额本息还款，前半年可免还本金。可申请追加担保公司担保，最高加贷到抵押净值的1成(3年内)，担保费为加贷金额的(3%/年+.5%/笔)，放款前一次性收取。最长5年，项目可做1年(比如以公司名义借款盖厂房等)。
　　经营性贷款利率怎么算　　贷款利息计算公式：　　(一)人民币业务的预期年化利率换算公式为(注：存贷通用)：　　1.日预期年化利率(/)=年预期年化利率(%)÷36=月预期年化利率(‰)÷3　　2.月预期年化利率(‰)=年预期年化利率(%)÷12　　(二)银行可采用积数计息法和逐笔计息法计算利息。
　　银行如何涉房贷款　　对于银行来说，涉房贷款毫无疑问是信贷业务的重中之重，部分上市银行的涉房贷款合计占比已经超过3%。然而，由于执行中的动作变形，部分银行的分支机构因“涉房”以及“涉土地”的信贷审批中出现了违规行为。
　　今年年初，某上市城商行上海分行因涉及土地融资违规贷款、被上海银监局开具了土地融资的首份罚单。随后，某股份制银行上海分行则遭遇了监管重拳：该分行于216年以“投资资产管理计划——发放信托贷款”为通道，向某投资管理有限公司放款，部分资金用于支付土地出让金。监管部门对此作出罚没合计人民币42.34万元的处罚决定。
　　事实上，今年上半年，已有多家银行因为类似的违规发放“涉房贷款”或“涉土地贷款”受到处罚。虽然监管部门针对土地融资监管趋严，严禁违规发放或挪用信贷资金进入房地产领域，但仍有银行铤而走险。
　　此外，银监会鹰潭监管分局1月16日因鹰潭月湖恒通村镇银行股份有限公司“违规发放房地产开发贷款”对其罚款2万元；银监会泰安监管分局因东平沪农商村镇银行“未按规定监控贷款资金用途，贷款违规进入房地产企业”对其罚款2万元。
　　除了严查对公业务贷款流向外，近期，个人零售业务中的“涉房贷款”违规也被监管处罚。
　　近日，一家大型银行的绍兴市分行收到银监会罚单——被罚款3万元，而主要案由是“个人住房按揭贷款管理不审慎”。根据规定，银行应“严格执行个人住房贷款风险监测等尽职调查制度，加强对各项权证的完整性、真实性和有效性审核，加强按揭贷款抵押登记审查，积极采取措施防范期房抵押贷款一次性支付风险，防止一些资质低下的企业利用预售环节将风险转嫁给银行”。
　　无独有偶。国有大行厦门市分行日前因“个人住房贷款收入证明单一，佐证资料不充分”被罚款35万元，监管部门同时责令该分行对直接负责的高级管理人员和其他直接责任人员处以纪律处分。此外，某股份制银行厦门分行因“‘房易贷’部分贷款资金被挪用于借款人购房，交易背景不真实”被罚款2万元，监管部门同样责令该分行对直接负责的高级管理人员和其他直接责任人员处以纪律处分。
　　银监严惩银行涉房贷款　　对于银行业金融机构来说，217年毫无疑问是强监管、强问责年。
　　据银监会通报，今年一季度，银监会共计作出行政处罚485件，罚没金额合计1.9亿元；处罚责任人员197名，其中，取消19人的高管任职资格，禁止11人从事银行业工作。
　　值得一提的是，去年以来，监管机构对信贷资金参与房地产业务的态度一直非常谨慎，各监管机关联合并各自下发了各类限制资金违规流入房地产领域的文件。银监会也多次要求各机构对信贷资金是否参与违规进入房地产领域进行自查，并曾通知对16个热点城市银行业金融机构进行专项检查。
　　今年4月份，银监会印发《中国银监会关于银行业风险防控工作的指导意见》，在全国范围内进一步加强银行业风险防控工作，切实处置一批重点风险点，消除一批风险隐患，严守不发生系统性风险底线。《指导意见》明确了银行业风险防控的重点领域：包括信用风险、流动性风险、房地产领域风险、地方政府债务违约风险等等。
　　此外，银监会审慎规制局局长肖远企在5月份召开的通气会上曾表示，目前房地产贷款质量还是比较好的。整体来说，房地产贷款风险比较低，压力测试结果也表明，这些风险完全在可控范围内。
　　银行按揭贷款的条件　　银行按揭的正确名称是购房抵押贷款，是购房者以所购房屋之产权作为抵押，由银行先行支房款给发展商，以后购房者按月向银行分期支付本息，银行按揭的成数通常由五成到八成不等，期限由1年到3年不等。银行按揭是促进房地产市场活跃的最有效的手段。
　　一、概念　　分为一手房按揭和二手房按揭。一手楼按揭贷款指申请人(购房人)在向房地产商购买房产时，自己先交首期房款，其余部分由银行贷款，并用所购买的房产权益作为抵押，分期还本付息。二手楼按揭贷款是指借款人(购房人)在向售房人购买具有合法完全产权(已取得房地产权证)，能上市流通的住房时，自己先交首付款，剩余部分由银行贷款，所购买的房产权益作为抵押，分期还本付息。
　　基本条件贷款人的贷款时间是贷款人的年龄和贷款的年限相加不能大于6岁。
　　二、借款人　　借款人具有稳定的职业和收入，信用良好，确有偿还贷款本息的能力;所购住房坐落在城镇(包括市区、县城、大集镇)且原则上为借款人现居住地或工作、经商地;已与售房商签订了购买住房的合同或协议，并已支付3%以上的购房款;同意先办理预购商品房抵押登记，并承诺在所购买的住房竣工并取得房地产权证后，以购买的住房作贷款抵押且重新办理抵押登记手续;售房商同意为借款人提供连带责任保证，并承担回购义务;同意在贷款银行办理银行卡(或折)，每期贷款本息委托贷款银行扣收。
　　三、银行按揭贷款条件　　需要提供以下资料：　　借款人与售房商签订的购房意向书、3%以上购房收据或其他证明文件;　　借款人夫妻有效身份证件、婚姻状况证明、户口本、收入证明和半年的银行流水等证件;　　财产共有人愿意抵押房产的证明;　　贷款银行认为必须提交的其它资料;　　借款人为法人的要携带有效的《企业法人营业执照》或《事业法人执照》、法定代表身份证明书、财务报表、贷款卡。若是股份制企业，还需提供公司章程、董事会同意抵押证明书。
　　四、银行按揭贷款的流程　　1.按揭贷款的具体办理是这样的一个情况，大家要首先，到银行了解相关情况，并带齐资料申请，同时大家还要注意个人住房贷款的一些手续问题；然后大家就要接受银行对你的审查，并确定贷款额度。
　　2.第二个方面是的大家做完上面的工作以后，就可以办理借款合同，且由银行代办保险，办理产权抵押登记和公证；最后由银行发放贷款，借贷人每月还款和还清本息后的注销登记，这是一个最基本的情况，大家要注意一下。
　　3.现在我们说一下大家办理时候需要的手续，办理的时候首先大家要有和配偶的身份证、户口原件及复印件、结婚证或单身证明，其次大家要有一个购房协议书正本，另外大家要有房价预付款收据原件及复印件各1份，这都是必须的事情。
　　4.上面的这些手续是主要的一个部分，其余大家还需要准备好自己的家庭收入证明材料和有关资产证明等，包括工资单、个人所得税纳税单、单位开具的收入证明、银行存单等，另外还有一些证件要看大家自己地区的具体规定来办理了。
　　5.最后一个需要大家给银行的手续是开发商的收款帐号1份，这样才是全部需要上报银行的手续，大家按揭贷款的时候要根据自己的具体情况进行办理，按揭贷款有几个还款方式，大家可以根据自己的收入和家庭情况跟银行协商具体事宜。
　　贷款逾期多久取消　　贷款逾期记录，不可以删除，通常五年以后自动删除。
　　贷款逾期记录处理方法：　　在每一笔贷款或者每一张信用卡发放之后，各商业银行每个月都要按照央行规定的格式，把借款人的还款记录提交给征信系统，并在这个基础上形成个人信用报告。
　　中国人民银行征信中心对采集到的所有还款信息都进行了存档，国务院法制办211年7月份公布的《征信管理条例(第二次征求意见稿)》就规定：征信机构对采集的个人不良信息的保存期限为5年，自不良行为或者事件终止之日起计算；超过5年的，征信机构应予删除。
　　一些更新机制显示如果客户从现在开始每个月都按时还款的话，那么经过一段时间以后，银行就会对客户的信用状况做出重新的一个评价，关键还是要积极的去维护自己的信用记录。
　　贷款逾期怎么办　　首先，如果是29年1月前的逾期记录，那么对个人信用是没有影响的。根据央行个人征信系统新版信用报告(211版信用报告)，信用报告对逾期信息设定了5年的展示期：信用报告展示消费者最近5年内(“最近5年”是指从报告生成时间起前推5年)的逾期记录。此外考虑到个人征信系统的实际情况，211版信用报告将逾期信息的起计时点定于29年1月。如果个人在29年1月前有过信用卡或贷款逾期记录，现在已经不体现在个人征信报告中了　　其次，贷款逾期记录的取消是指借款人错过约定日期最后把贷款结清。对于那些已经过了最后还款期限，但贷款一直存在的，除非把欠款结清。
　　最后，不要轻信那些信用漂白广告。有网友说，“在很多网站和论坛上都有各种宣传能够漂白信用记录的广告，需要支付一笔相关的费用就可以。”在此提醒广大市民，信用记录一旦形成是无法按照非正常程序修改的，那些广告的目的就是为了骗钱，无法改变信用记录。对于广大借款人来说，在日常生活中形成良好的消费习惯，以实际行动累积良好的个人信用记录才是顺利申请贷款的途径。
　　工商银行贷款条件　　1、符合国家的相关行业标准，国家允许的相关经营范围的经营公司或中小企业机构，具有工商管理部门核准的登记，有年检合格的相关营业执照并持有人民银行核发的正常的贷款卡。
　　2、有组织机构代码，经营管理制度和财务管理制度，相关的固定的经营场所，有合法经营的产品市场保持有收益处在发展结算有正数收益的企业。
　　3、企业的经营者和实际管理从业的时间在三年以上的，企业素质良好经营者没有不良的信用记录的，信贷资产风险为最小值的或正常范围内的或非财务因素影响的关注类。
　　4、保证企业的经营状况稳定发展，成立的时间原则上是2年以上的包括2年的，保证至少一年的会计年度财务报告，有二年以上的销售增长，利润为正。保证工行规定的其他相关的条件的。
　　工商银行贷款1万条件　　以下工行贷款都是客户登录工行网银(或手机银行)后，在”最爱”里添加”贷款”，然后点开贷款，根据自身条件，选择适合自己的贷款产品，自助操作，手续简便，没有繁琐的审批程序，也无需递交书面材料，最快几分钟就审批完成贷款程序。
　　1.利率更低1年期贷款利率5.22%，1年期以上贷款利率5.7%，借款1万，每日利息约1元。
　　2.额度更高6元起借，最高额度8万元。一般是根据客户在工行的贷记卡的额度来确定贷款额度的。若是五星级客户，可先登录网银或手机银行将贷记卡的额度调高为1万，那么，就可以直接在网银或手机银行申请1万元的个人信用贷款融e借，网络审核，几分钟即批下来了。现在，工行为推广融e借，还在各单位设立了融e借白名单客户，客户凭借记卡也可申请融e借信用贷款，借记卡申请融e借的，需人工审核，批复速度稍慢些。
　　3.期限更长贷款期限最长达5年，一般为2年，宽限期最长12个月，一般最长为半年，宽限期内无需还款，支持提前还款。
　　4.还款灵活支持等额本息、等额本金、分期付息一次还本、一次性还本付息四种还款方式。
　　5.体验更优无抵押、无担保、纯信用，随借随还；通过网上银行、手机银行“一键即贷”，营业网点也可办理，贷款最快实时到账。
　　1.非恶意欠款　　有些人正常还款也会出现逾期，比如因没注意到某些费用，像年费、滞纳金、服务费等忘了交，很多人直到再次申贷或者申请信用卡的时候才会发现，自己已经逾期多次；也有些人马虎，把钱还到了别的信用卡上，造成逾期。
　　小编提示：这种情况最重要的是先将逾期还上，然后跟银行协商，申诉该欠款非恶意欠款，请银行方面协调消除不良逾期记录。
　　2.银行过失　　有些逾期是银行过失导致的，比如说信用卡年费有调整却未告知持卡人，某个时间节点系统升级无法扣款造成逾期，这些情况造成的逾期也可以消除。
　　小编提示：如果是银行过错，客户可以直接向银行申诉消除不良记录。
　　3.信用卡账单未收到　　一般来说，持卡人都是根据账单进行还款。如果持卡人没有收到账单，极有可能耽误还款，造成逾期。
　　小编提示：这种情况，只要持卡人以未收到账单为由申诉，要求消除不良，银行基本上都会受理。
　　4.小额欠款未还　　大多数人可能按照整数还钱，但要注意，应还款可能还有零头，如果这些零头没还，也可能造成逾期。
　　小编提示：大多数银行会有容差，也就是你未还部分少于1元（不同银行规定不一），银行不会算作逾期，如果因此被记录不良，可以跟银行协商要求消除。
　　5.信息被盗用　　现在信息被盗时有发生，冒用别人信息申贷或者申请信用卡的事件屡屡发生，可恶的是，这些盗用者恶意不还，造成信息被盗者出现逾期。
　　小编提示：这种情况应该属于银行审核不严造成的逾期，可以去当地的中国人民银行提出异议申请，一般15个工作日之内，可以收到回复，不良逾期也会立即消除。
　　当然，如果是个人原因导致的逾期，短时间内不能消除，也不要病急乱投医，轻信那些花钱可以消除不良的小广告。就目前来看，消除不良最稳妥的办法就是先把逾期还上，然后保持良好的消费习惯，及时还款，5年后央行系统记录的不良会自动消除。
　　哪些行为会影响贷款呢　　1、信用卡连续三次、累计六次逾期还款；　　2、房贷月供累计2至3个月逾期或不还款；　　3、车贷月供累计2至3个月逾期或不还款；　　4、贷款利率上调，仍按原金额支付“月供”，产生欠息逾期；　　5、水、电、燃气费不按时交款；　　6、个人信用卡出现套现的行为；　　7、助学贷款拖欠不还款；　　8、“睡眠信用卡”不激活还是会产生年费，若不缴纳就会产生负面的信用记录；　　9、信用卡透支消费、按揭贷款没有及时按期还款；　　1、为第三方提供担保时，第三方没有按时偿还贷款；　　11、法院部分经济类判决，欠账等经济纠纷也会影响信用记录；　　12、手机扣费与银行卡扣费挂钩，在手机停用后没有办理相关手续，因欠月租费而形成逾期，也会造成不良记录；　　13、被别人冒用身份证或身份证复印件产生信用卡欠费记录。
　　看过以上这些内容，可以知道影响个人信用的有这么多，手机话费也有影响作用，所以小编提醒大家各方面都要注意，很多细节都能影响到自己的信用，信用不好贷款就不用提了。