[买房贷款]没有美国身份的中国人可以在美国贷款买房么？

　　没有美国身份的中国人可以在美国贷款买房么　　很多人都知道，美国的很多大银行并不接受海外贷款业务。因为他们对中国的社会信用机制没有深入的了解，申请过程中也会涉及到很多中文文件的审核，这对于语言不通，又存有文化差异的美国人来说是一件成本过高、风险过大的买卖。然而幸运的是，市场中存在这样一批优秀的经纪人，他们手里有一些优质的银行在从事海外贷款业务。
　　中国买家申请贷款的要求和流程　　中国买家在美国申请购房贷款需要准备以下5种材料：　　1.购房合同&首款支票　　2.借款人身份证明（国内身份证＋护照）　　3.收入证明（包含过去两年的收入情况）　　4.资产证明：银行账户流水，或者理财账户、投资账户、房产证明　　5.信用证明：由于中国买家没有美国的社会安全号（SSN），因此没有美国开具的信用报告。这种情况下，海外买家通过经纪人找银行经理拿一封推荐信即可代替。
　　中国买家的贷款比例和贷款额度　　对于贷款比例，美国这边有一个计算公式，即贷款人的每月的负债金额不能超过工资比例的43%。也就是说，买家的工资越高，能够拿到的贷款金额就越高。普遍来说，海外买家会付4%－5%的首款，也就是贷款5%到6%。如果某些贷款人资产情况和收入情况特别好，最高可以拿到7％的贷款。
　　中国买家拿到的贷款利率　　一般来说，借款人的信用水平、收入水平、资产水平，和负债水平四个指标不仅影响他拿到的贷款的额度，更是利率的决定条件。一般条件越好的，可以获得的利率水平也会相对更低。海外客人的贷款利率一般在4%－5%之间。这个利率比本地客人高一点，是因为对于银行来说，海外客人在美国没有收入证明和信用证明，因此风险会高一点。
　　适合中国买家的贷款产品　　每个银行都有自己不同的贷款产品，美国一般会按照浮动利率和固定利率来分类。
　　第一种是浮动利率产品，这种情况下利率在前几年不变，之后会随着市场情况的变化而变化，可能走高，也可能走低。在决定采用何种利率之前，借款人需要综合考虑自己的财务状况、居住时长、以及未来利率的走向。
　　如果客人希望长时间持有房产，则建议选择1年的贷款产品。如果客人可能提前还款，或者在短期内将房产转手卖出去以获得投资回报，则建议客人拿一个短期的贷款产品。因为短期的贷款产品利率比长期的贷款产品利率要低一些。
　　第二种是固定利率产品，即每年利率是不变的，借款人可以选择在1年、15年或3年内将借款还清。
　　是否开设美国本土银行账户　　虽然按照要求，海外买家不需要在美国本土设立银行帐户，但如果您可以本人来到美国，我们还是强烈建议您开设一个美国银行账户，因为这会给您在买房过程中支付首付、手续费、和未来每个月的还款提供很多方便。并且大家最好设定一个每月自动还款机制，因为一旦您由于人在海外工作太繁忙而忘记还款，会对您在美国的信用产生很不好的影响，并且受到高昂的罚金惩罚。
　　贷款保护条例和贷款咨询的重要性　　一般在签署购房合同时买家要支付1%的首付。在有贷款保护条例的情况下，在3到45天内，如果买家不能在银行拿到贷款，那么他可以取消合同，并从卖家那儿取回1%的首付。而在没有贷款保护条例的情况下，买家如果没有通过贷款资格的审核，就无法取消合同，并无法取回这1%的首付了。
　　因此大家一定要在购房前做一个贷款咨询，确保您满足在美国贷款的要求。
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