[学生贷款]助学贷款

　　收藏　　国家助学贷款是党中央、国务院在社会主义市场经济条件下，利用金融手段完善我国普通高校资助政策体系，加大对普通高校贫困家庭学生资助力度所采取的一项重大措施。国家助学贷款是由政府主导、财政贴息、财政和高校共同给予银行一定风险补偿金，银行、教育行政部门与高校共同操作的专门帮助高校贫困家庭学生的银行贷款。借款学生不需要办理贷款担保或抵押，但需要承诺按期还款，并承担相关法律责任。借款学生通过学校向银行申请贷款，用于弥补在校期间各项费用不足，毕业后分期偿还。212年8月8日，开发银行新增助学贷款将突破12亿元。215年7月2日，教育部等部门联合发布了《关于完善国家助学贷款政策的若干意见》。《意见》表示，为切实减轻借款学生的经济负担，将贷款最长期限从14年延长至2年，还本宽限期从2年延长至3年整，学生在读期间贷款利息由财政全额补贴。
　　[1]　　中文名　　助学贷款　　外文名　　Studentloans　　国家　　中国　　最高金额　　8元　　对象　　经济困难的本专科生　　形式　　生源地信用助学贷款　　相关银行　　开发银行　　1　　贷款形式　　2　　申请方式　　还款方式　　还款操作　　存在问题　　3　　政策体系　　4　　政策调整　　四部门通知　　权威解读　　5　　所需材料　　6　　有关动态　　21年动态　　212年动态　　7　　还款期限　　8　　逾期处理　　9　　农业银行　　主要有四种贷款形式：国家助学贷款；生源地信用助学贷款；高　　校利用国家财政资金对学生办理的无息借款；一般性商业助学贷款。其中，国家助学贷款资助力度和规模最大，是助学贷款的主要内容。
　　[2]　　具备高校　　公办全日制普通高校都应积极落实国家助学贷款政策，与合作的银行共同为高校贫困家庭学生办理国家助学贷款。另外，也有一部分民办普通高校开展了国家助学贷款工作，学生要注意学校招生简章或录取通知书中的相关说法　　一般来讲，贫困家庭学生需通过就读的学校向当地的银行申请国家助学贷款。学生在校期间原则上采取一次申请、银行分期发放国家助学贷款办法。
　　国家助学贷款申请路线图　　[1]七、申请国家助学贷款需要提供哪些材料　　⒈国家助学贷款申请书；　　⒉本人学生证和居民身份证复印件（未成年人须提供法定监护人的有效身份证明和书面同意申请贷款的证明）；　　⒊本人对家庭经济困难情况说明；　　⒋学生家庭所在地有关部门出具的家庭经济困难证明。学生本人对其提供证明材料的真实性承担法律责任。
　　审查审批　　学校有关部门负责对学生提交的国家助学贷款申请进行资格审查，并核查学生提交材料的真实性和完整性；银行负责最终审批学生的贷款申请。
　　下表是212年6月8日央行最新规定的　　各项贷款　　年利率%　　6个月　　5.85　　1年　　6.31　　1-3年　　6.4　　3-5年　　6.65　　5年以上　　6.8　　⑴学生毕业前，一次或分次还清；　　⑵学生毕业后，观看其可活动资金来还贷款；　　⑶毕业生见习期满后，在二到五年内由所在单位从其工资中逐月扣还；　　⑷毕业生工作的所在单位，可视其工作表现，决定减免垫还的贷款；　　⑸对于贷款的学生，因触犯国家法律、校纪，而被学校开除学籍、勒令退学或学生自动退学的，应由学生家长负责归还全部贷款。
　　借款学生在办理毕业手续时，应与银行确认助学贷款还款计划。毕业1年内，可以向银行提出一次调整还款计划的申请。助学贷款还本付息可以采取多种方式，可以一次或多次提前还贷。如大学生选择提前还贷，经办银行不得加收除应付利息之外的其他费用。具体的操作方法如下：　　（1）登录国开行助学贷款信息网首页，再通过学生登录名和密码进入贷款信息页面(在线申请26-28学年贷款提前还贷的默认登录名是学校代码+学生身份证号码，密码是8位生日；在线申请29学年及以后贷款提前还贷的登录名和密码是学生申请贷款时的登录名和密码)；　　（2）用鼠标点击左边的“提前还款申请”，进入提前还款申请概要信息页面；　　（3）点击提前还款申请概要信息页面左下方的“新增”按钮，打开提前还款新增页面；　　（4）选择其中某笔贷款合同记录，点击“确定”按钮，保存提前还款申请信息。
　　（5）登陆时，如果网页出现“此网站的安全证书有问题”时，请点击下方倒数第二行“继续浏览此网站（不推荐）”，可继续登录。
　　[3]　　1、如何还助学贷款　　支付宝会根据国开行规定的扣款日期提前5天通知您进行支付宝账户的充值，您在还款日期前，需将要还款的资金充值到您的支付宝账户，支付宝系统会在扣款日期从您的支付宝账户中扣取相应的资金转至国家开发银行！
　　2、用支付宝账户还助学贷款需要认证吗　　还助学贷款跟支付宝账户是否认证无关，只需在国开行指定的在还款日前，将要还款的资金充值到您的支付宝账户中即可。但为了您的资金安全，建议您对支付宝账户进行认证。
　　3、如何确定我的助学贷款是否还款成功　　您可以登录支付宝－交易记录－收支明细中进行查看。
　　党中央、国务院高度重视家庭经济困难学生资助工作。建立健全家庭经济困难学生资助政策体系，使家庭经济困难学生能够顺利入学，上得起大学、接受职业教育，是实践“三个代表”重要思想、落实科学发展观、构建社会主义和谐社会的重要举措；是实施科教兴国和人才强国战略，优化教育结构，促进教育公平和社会公正的有效手段；是切实履行公共财政职能，推进基本公共服务均等化的必然要求。
　　⒈高校家庭经济困难学生资助政策体系主要内容　　《国务院关于建立健全普通本科高校、高等职业学校和中等职业学校家庭经济困难学生资助政策体系的意见》（国发[27]13号）及其配套办法颁布实施后，国家在高等教育阶段建立起国家奖学金、国家励志奖学金、国家助学金、师范生免费教育、国家助学贷款、勤工助学、学费减免等多种形式的高校家庭经济困难学生资助政策体系。家庭经济困难学生考上大学，首先可通过“绿色通道”按时报到。入校后，学校对其家庭经济情况进行核实，再分别采取不同办法予以资助。其中，解决生活费问题，以国家助学金为主，以勤工助学等为辅；解决学费、住宿费问题，以国家助学贷款为主，以国家励志奖学金等为辅。此外，国家还积极引导和鼓励社会团体、企业和个人面向高校设立奖学金、助学金，共同帮助家庭经济困难学生顺利入学并完成学业。
　　⒉高校家庭经济困难学生　　家庭经济困难学生是指学生本人及其家庭所能筹集到的资金，难以支付其在校学习期间学习和生活基本费用的学生，由学校根据有关部门设置的标准和规定的程序、以民主评议方式认定。学生申请家庭经济困难认定时，需提交家庭所在地乡、镇或街道民政部门加盖公章予以确认的《高等学校学生及家庭情况调查表》（见附表），以证明自己的家庭经济状况。
　　⒊高校资助政策实施范围　　所有公办普通本科高校、高等职业学校和高等专科学校的全日制普通本专科（含高职、第二学士学位）在校学生，符合国家规定条件的，享受国家的资助政策。按照国家有关规定规范办学、从事业收入中足额提取4—6%的经费用来资助家庭经济困难学生的民办高校（含独立学院），它们招收的全日制普通本专科（含高职、第二学士学位）学生，符合国家规定条件的，也可享受国家资助政策，具体办法，由各省（自治区、直辖市）依据国家有关规定制订。
　　214年7月18日，财政部、教育部、中国人民银行、银监会联合发布《关于调整完善国家助学贷款相关政策措施的通知》（财教[214]18号），决定调整国家助学贷款（包括校园地国家助学贷款和生源地信用助学贷款，下同）资助标准，进一步细化资助比例。全文如下：　　党中央有关部门，国务院有关部委、有关直属机构，各省、自治区、直辖市、计划单列市财政厅（局）、教育厅（局、教委）、银监局，新疆生产建设兵团财务局、教育局，中国人民银行各分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行，中央部门所属各高等学校，各银行业金融机构：　　为进一步健全普通高等学校家庭经济困难学生资助政策体系，更好地满足学生国家助学贷款需求，根据《国家中长期教育改革和发展规划纲要（21—22年）》、《国务院关于建立健全普通本科高校高等职业学校和中等职业学校家庭经济困难学生资助政策体系的意见》（国发〔27〕13号）和《财政部国家发展改革委教育部关于完善研究生教育投入机制的意见》（财教〔213〕19号）等有关文件，经研究并商民政部、总参谋部、总政治部，决定调整国家助学贷款（含校园地国家助学贷款和生源地信用助学贷款，下同）资助标准和资助比例。现将有关事项通知如下：　　一、国家助学贷款资助标准　　全日制普通本专科学生（含第二学士学位、高职学生，下同）每人每年申请贷款额度不超过8元；年度学费和住宿费标准总和低于8元的，贷款额度可按照学费和住宿费标准总和确定。全日制研究生每人每年申请贷款额度不超过12元；年度学费和住宿费标准总和低于12元的，贷款额度可按照学费和住宿费标准总和确定。
　　二、国家助学贷款资助比例　　全日制普通本专科学生国家助学贷款全国平均资助比例应与当年国家助学金资助比例相当，各地区、各高校资助比例应与本地区、本高校当年国家助学金资助比例相当。全日制研究生国家助学贷款资助比例根据国家奖学金、学业奖学金等奖助政策覆盖范围和家庭经济困难学生情况确定。
　　全日制普通本专科学生在同一学年内不得重复申请获得校园地国家助学贷款和生源地信用助学贷款，只能选择申请办理其中一种贷款。全日制研究生原则上申请办理校园地国家助学贷款。
　　三、工作要求　　各地区要继续大力推动国家助学贷款工作，满足本专科学生和研究生的贷款需求。财政部门要足额安排并及时拨付国家助学贷款贴息和风险补偿金资金。经办银行要根据贷款需求，足额安排并及时下达国家助学贷款信贷资金。高校要按照《国务院办公厅关于转发教育部财政部人民银行银监会关于进一步完善国家助学贷款工作若干意见的通知》（国办发〔24〕51号）规定，承担校园地国家助学贷款风险补偿金的5%，并配合经办银行核准申请贷款学生的学费和住宿费标准。
　　国家助学贷款资助标准调整后，《财政部教育部总参谋部关于印发〈高等学校学生应征入伍服义务兵役国家资助办法〉的通知》（财教〔213〕236号）、《财政部教育部民政部总参谋部总政治部关于实施退役士兵教育资助政策的意见》（财教〔211〕538号）和《财政部教育部关于印发〈高等学校毕业生学费和国家助学贷款代偿暂行办法〉的通知》（财教〔29〕15号）中有关学费补偿、国家助学贷款代偿和学费资助的标准，相应调整为本专科学生每人每年最高不超过8元、研究生每人每年最高不超过12元。学费补偿、国家助学贷款代偿和学费资助的其他事项，仍按原规定执行。
　　本通知自214年7月1日起执行。此前已签订的贷款合同仍然有效且继续执行。
　　财政部教育部中国人民银行银监会　　214年7月18日　　[4]　　214年7月，财政部、教育部、中国人民银行、银监会联合印发《关于调整完善国家助学贷款相关政策措施的通知》（以下简称《通知》），决定调整国家助学贷款（包括校园地国家助学贷款和生源地信用助学贷款，下同）资助标准，进一步细化资助比例。为使各地区、各高校和广大学生更好地了解有关情况，进一步做好国家助学贷款申请、办理、发放等工作，财政部、教育部、中国人民银行、银监会有关负责同志就相关问题进行了解读。
　　一、目前我国高校学生资助政策体系包括哪些内容　　党中央、国务院高度重视家庭经济困难学生资助工作。近年来，国家密集出台了一系列资助政策，逐步建立起覆盖学前教育至高等教育各阶段的学生资助政策体系，资助范围不断扩大，资助标准不断提高，资助领域不断拓展，保证了家庭经济困难学生顺利入学和完成学业。目前，在本专科教育阶段，建立了以国家奖助学金和国家助学贷款为主，校内奖助学金、勤工助学、困难补助、学费减免、“绿色通道”、学费补偿贷款代偿等为辅的资助政策体系。在研究生教育阶段，建立了包括研究生国家奖学金、学业奖学金、国家助学金、国家助学贷款、“三助”（助教、助研、助管）岗位津贴、学费减免、特殊困难补助、“绿色通道”等在内的多元奖助政策体系。中央财政每年投入高校学生资助经费约223亿元，惠及约66万名学生。
　　二、为什么要调整国家助学贷款资助标准和资助比例　　22年，中国人民银行、教育部、财政部印发《关于切实推进国家助学贷款工作有关问题的通知》（银发〔22〕38号），规定全国普通高等院校经济困难学生申请贷款的比例原则上不超过全日制在校学生总数的2%，每人每学年最高不超过6元贷款数额，此项规定一直执行至今。这一政策规定是在当时国家助学贷款工作刚刚起步的情况下制定的，从执行效果看有力地推动了国家助学贷款工作快速发展，基本满足了大部分家庭经济困难学生的贷款需求。截至213年底，全国累计发放国家助学贷款132亿元，惠及约1万名学生。
　　近年来，一些省份陆续上调了本专科学生收费标准；按照国务院部署，研究生教育也将从214年秋季学期起全面实行收费制度。国家助学贷款每人每年6元的资助上限已难以满足学生需求。同时，原来统一设定的全国总体2%的国家助学贷款资助比例，未能体现家庭经济困难学生贷款需求在不同区域和院校间的分布差异。为更好地满足家庭经济困难学生的国家助学贷款需求，决定调整国家助学贷款资助标准，进一步细化国家助学贷款资助比例。
　　三、本次对国家助学贷款资助标准和资助比例如何进行调整完善　　从214年7月1日起，调整国家助学贷款资助标准，并进一步细化资助比例。具体为：　　一是调整国家助学贷款资助标准。综合考虑本专科学生收费标准调整和研究生全面收费等因素，国家助学贷款资助标准由现行每人每年不超过6元，调整为全日制普通本专科学生每人每年不超过8元，全日制研究生每人每年不超过12元；年度学费和住宿费标准总和低于最高限额的，贷款额度可按照学费和住宿费标准总和确定。在高校学生资助政策体系中，国家助学贷款主要定位于帮助家庭经济困难学生解决在校期间的学费和住宿费问题，上述贷款额度基本可以满足家庭经济困难学生缴纳学费和住宿费的需要。
　　二是进一步细化国家助学贷款资助比例。全日制普通本专科学生（含第二学士学位、高职学生）国家助学贷款全国平均资助比例应与当年国家助学金资助比例相当，各地区、各高校资助比例应与本地区（本高校）当年国家助学金资助比例相当；全日制研究生国家助学贷款资助比例根据国家奖学金、学业奖学金等奖助政策覆盖范围和家庭经济困难学生情况确定。目前，高校本专科生国家助学金全国平均资助比例为2%，各省份具体资助比例根据家庭经济困难学生分布情况确定，其中：东部地区为13%—17%，中部地区为21%—22%，西部地区为27%—29%。上述比例基本可以比较客观地反映不同地区本专科学生国家助学贷款的比例需求。研究生学习和生活成本相对较高，获得资助的渠道比本专科生更多，因此不对研究生国家助学贷款资助比例作出具体规定，而由各地区、各学校根据实际情况统筹确定。
　　四、研究生为什么原则上要申请校园地国家助学贷款　　《通知》提出，全日制研究生原则上申请办理校园地国家助学贷款，这主要是基于以下考虑：一是研究生户籍变动较为普遍，与本专科入学前户籍所在县（市、区）联系松散，且贷款额度相对较高，获得生源地信用助学贷款的难度较大。二是高校掌握研究生享受国家奖学金、学业奖学金等奖助政策情况，更能准确掌握研究生的家庭经济情况和国家助学贷款需求。三是进一步明确高校为责任主体，更有利于保障家庭经济困难研究生申请获得国家助学贷款，避免出现两种贷款都可以申请但又都无法获得的现象。四是对研究生国家助学贷款的主要模式作出原则性限定，有利于研究生国家助学贷款工作的日常管理。需要说明的是，研究生申请办理校园地贷款只是原则性要求，确有特殊情况的也可办理生源地贷款。
　　五、国家助学贷款资助标准调整后，国家助学贷款代偿相关政策是否也相应调整　　国家助学贷款资助标准调整后，《财政部教育部总参谋部关于印发<高等学校学生应征入伍服义务兵役国家资助办法>的通知》（财教〔213〕236号）、《财政部教育部民政部总参谋部总政治部关于实施退役士兵教育资助政策的意见》（财教〔211〕538号）、《财政部教育部总参谋部关于印发<高等学校毕业生学费和国家助学贷款代偿暂行办法>的通知》（财教〔29〕15号）中有关学费补偿、国家助学贷款代偿和学费资助的标准也将相应调整，具体为：　　（一）高等学校学生应征入伍服义务兵役学费补偿、国家助学贷款代偿及学费减免的标准，由本专科生每人每年最高不超过6元、硕士研究生每人每年最高不超过8元、博士研究生每人每年最高不超过1元，调整为本专科生每人每年最高不超过8元、研究生每人每年最高不超过12元。
　　（二）高等学校毕业生赴基层单位就业学费补偿国家助学贷款代偿标准，以及退役士兵学费资助标准，由每人每年最高不超过6元，调整为本专科生每人每年最高不超过8元、研究生每人每年最高不超过12元。
　　[5]　　⒈国家助学贷款申请书：　　⑴申请理由应包含家庭经济情况，不能过于简单，应写得情真意切。
　　⑵所写内容不能与其他材料中的内容相矛盾。
　　⑶申请书不能涂改。
　　⒉高等学校学生及家庭情况调查表：　　⑴该调查表字迹不能更改、擦拭或有内容的添加。
　　⑵必须用碳素钢笔或黑色签字笔填写。
　　⑶加盖民政部门的公章。
　　民政部门公章必须含有民政字样（如民政局、民政办公室），业务章无效。
　　注意：若当地民政部门因故取消，而代之以社会事务办公室，则可以盖社会事务办公室的印章，但应同时由当地政府（乡、镇以上级别）出具此种情况的说明。
　　⑷贷款学生本人及其父母亲的姓名必须与各自身份证上的姓名完全一致。
　　⑸贫困证明应注明家庭具体人口。
　　如果家庭人口包括祖父母或外祖父母，贷款学生的父亲或母亲是独生子女的必须提供独生子女证明，如其父母不是独生子女的，要计算出其父母分担（外）祖父母的赡养费，作为家庭支出。
　　已结婚的兄、姐一般不包括在家庭人口中。
　　（外）祖父母最好不包括在家庭人口中。
　　⑹家庭人均月收入低于35元。若把兄弟姐妹算在家庭人口中，如他们有收入，则要把他们的收入计算在内。
　　⑺调查表中的人口与其他资料中的人口应该一致，不能前后矛盾、混乱。
　　⑻父母离异的在调查表上应填上父母双方姓名。
　　⒊父亲和母亲身份证复印件：　　⑴如身份证已失效，可用其户口页（要有父母的身份证号码）复印件盖派出所鲜章代替。
　　⑵如父母离异的，应提供父母离婚协议书（或法院判决书）和父母双方的身份证复印件。
　　注意：若离婚协议书或法院判决书中关于子女抚养情况的内容与实际抚养情况不一致，则应在相应文书上予以注明。
　　⑶如父母一方（或双方）已故，须在贫困证明中注明已故，同时由派出所出据死亡证明，加盖鲜章。
　　死亡证明应至少包括以下内容：xxx（贷款学生的名字）的父亲或母亲于x年x月x日死亡。最后由公安机关加盖派出所户籍专用章。
　　⒋学生身份证复印件和学生证复印件：　　学生证复印件应加盖学生处资助中心印章。（由学生处统一办理）　　⒌2个见证人的身份证复印件：　　2个见证人中1名是学校老师，1名是学校同学。
　　⒍未满18岁的学生银行不予贷款。
　　⒎下岗证和低保证不是申请贷款的必需材料，但如果提供上述证件，则更容易申请到贷款。
　　⒏对已办理了信用卡的学生，银行不予贷款，除非具备下列条件：信用卡发卡行出具“办理信用卡时不需要收入证明，不需要担保，银行征信系统数据记录错误”的证明。
　　⒐中国农业银行等银行提供的国家助学贷款实行一次申请、逐年发放的办法。每个学生仅有一次贷款机会，即已经贷款成功了的学生不得再行申请。
　　⒑所有材料不得用传真件。
　　⒒所有复印件（身份证复印件除外）必须加盖相应机关的红章。
　　备注：　　⒈所有资料需要用A4纸张，不是A4纸张的资料可粘贴在A4纸上。
　　⒉各复印件应清晰。
　　⒊书写要工整、规范，用碳素墨水或黑色签字笔书写。
　　⒋每份材料上所盖印章必须清晰。
　　⒌所有表格内容应前后一致，不能自相矛盾。
　　相关动态：　　成都　　24日从成都市教育局获悉，市教育局将联合国家开发银行四川省分行、成都农村商业银行股份有限公司面向户籍在我市的家庭经济困难学生实行“生源地信用助学贷款”，以帮助其顺利升入高校和正常完成学业。据悉，符合条件者可以开始申请生源地信用助学贷款了。
　　山东　　凡山东省籍考生参加全国高等学校招生统一考试，并被山东省全日制普通高等学校录取的经济困难的本专科生（含高职生）、研究生和第二学士学位学生，均可由其家长或法定监护人凭本人户口本、身份证、户口所在地民政部门出具的经济困难证明以及有关学籍证明，到户口所在农村信用社办理生源地国家助学贷款。
　　自21年起，山东生源地信用助学贷款出现了许多新变化：一是全部实行网上申请，网上申请时间为7月2日至9月2日；二是资金拨付采用“支付宝”方式办理，不再通过邮政储蓄银行办理，无需到邮政储蓄银行开户；三是借款合同文本将采用新版本，29至21学年的借款合同文本停止使用，由当地县（市、区）学生资助管理中心负责。
　　生源地信用助学贷款从28年正式启动，面向全日制普通本科高校、高等职业学校和高等专科学校（学校名单以教育部公布的为准）正式录取的新生或高校在读的本专科学生、研究生和第二学士学生。学生入学前在户籍所在县（市、区）办理贷款手续。
　　每个借款人每年最多可以申请6元贷款，最长还款期限可达14年。学生在校期间的利息由财政全额贴息支付，毕业后的利息由学生和家长（或其他法定监护人）共同负担。