[公积金装修贷款]公积金装修贷款

　　1　　具备条件　　2　　申请方法　　3　　贷款程序　　4　　还款方式　　5　　注意事项　　6　　贷款担保　　7　　特点　　1、贷款人须有本市城镇常住户口或有效居留身份；　　2、自申请之日向前推，连续足额缴存住房公积金12个月以上（夫妻都缴存公积金的只允许一人贷款）；　　3、有符合法律规定的购房、建房、大修自住住房的合同（协议）及有关材料；　　4、具有一定比例的自筹资金。购买商品房、经济适用住房的，自筹资金不低于总房价的2%（购买二手房或建房、大修住房的，自筹资金不低于总房价的3%），这里的自筹资金可以是不低于总房价2%的房款（首付款）收据；　　5、具有稳定的经济收入，有偿还贷款本息的能力(由所在单位出具月收入证明)；　　6、同意用所购住房或具有完全产权的自有住房或第三人住房做抵押，或用贷款银行认可的有价证券、银行定期存单进行质押，或由贷款银行认可的法人、组织或第三人提供保证。
　　借款人申请贷款时，应准备以下资料：　　1、借款人及配偶身份证明（身份证、户口簿、结婚证或离婚证、法院判决书、裁定书，单位出具的未婚或离婚未再婚证明等）；　　2、稳定的经济收入证明材料（单位工资收入证明等）；　　3、缴存住房公积金的证明；　　4、与售房单位签订的购房合同、协议（自建住房的需要提供土地、规划部门的批件）；　　5、本人及配偶共同填写好的借款申请审批表；　　6、要有不低于总房价2%的房款（首付款）收据（购买私产房，建造、大修自住住房需出具不低于总房款3%的自筹资金证明）；　　7、借款人出具的质押权利清单、权属证明文件（或保证人出具的同意提供担保的书面承诺）。四、住房公积金贷款的期限、利率和限额　　个人住房公积金贷款的期限为1至2年。但原则上不得超过借款人自贷款发放之日起到国家法定离退休年龄的年限（男6岁，女55岁）。
　　推算公式为：贷款年限≤借款人法定离退休年龄—借款人现年龄（周岁）　　个人住房公积金贷款的利率执行国家规定的优惠利率，比银行按揭贷款利率平均低1个百分点。其中1—5年期贷款利率为：月利率3.‰，年利率3.6%；5年以上期贷款利率为：月利率3.375‰，年利率4.5%。遇法定利率调整，于下年初开始按相应利率档次执行。
　　个人住房公积金贷款的最高限额一般不超过2万元。超过2万元的由中心审贷委员会审批。一般以借款人月还款额不超过其家庭收入的5%的比例确定贷款额（但还款能力强的,条件可适当放宽）。
　　第一步：申请　　1、购买商品房、经济适用房的，在与售房单位签订购房合同的同时，在售房单位领取《住房公积金贷款申请审批表》按表填写并准备相关材料，确定贷款金额；　　2、建造、大修自住房的，凭土地、规划管理部门的批准文件，到住房公积金管理中心办理贷款申请；　　3、购买具有完全产权的私有住房（即二手房）的，到长房置换担保有限公司办理申请。
　　第二步：审核　　售房单位或担保公司将借款人资料连同购房合同、首付款收据等材料报市住房公积金管理中心审批。
　　第三步：签订贷款合同　　住房公积金管理中心审批同意后，通知借款人与银行签订借款合同。并办理合同公证、抵押物保险等相关手续。
　　第四步：担保　　1、购买与中心签订《住房公积金贷款合作协议》的开发商所建的商品房、经济适用房的，在房屋未正式办理抵押手续前由开发商为借款人承担阶段性连带责任保证；　　2、购买有产权证、土地证的二手住房的，直接到市房地产交易中心抵押科办理抵押登记，带相关手续到产权登记发证中心办理房屋他项权证；　　3、购买有产权证、无土地证的二手住房的，需由担保公司承担保证责任。
　　第五步：银行放款　　借款人以上所有手续办理完毕后，由中心向委托银行发出《准予放款决定书》，通知银行放款。
　　第六步：还款　　借款人按借款合同中月还款额的约定，按月向银行还款。
　　贷款的偿还　　借款人可以按照下列两种方式之一归还贷款本息：　　1、等额本息还款方式，贷款期内每月以相同的额度平均偿还贷款本息。每月还款额计算公式为：　　每月偿还本息金额=[月利率×（1+月利率）还款月数]/[（1+月利率）还款月数—1]×贷款本金　　2、等额本金还款方式，每月等额偿还本金，贷款利息随本金逐月递减。每月还款额计算公式为：　　每月还款额=贷款本金/贷款总期数+（本金—累计已还本金）×月利率　　关于提前还款　　借款人可以提前一次性归还全部剩余贷款本金及利息。应还利息按剩余本金实际占用天数及借款合同约定利率计算。
　　借款人提前偿还贷款本息的，须贷款人同意后，提前1天通知贷款银行，办理还款手续。
　　还款方式　　1、委托扣款方式，即借款人委托贷款银行在每月结息日从借款人在贷款银行开立的信用卡、储蓄卡或储蓄存折帐户中直接扣划还款。
　　2、柜面还款方式，即借款在还款期内的任何一个工作日直接到贷款银行规定的营业柜台以现金、支票或信用卡、储蓄卡办理还款。
　　1、如果是真的家中有装修需求的可以到各区的置业担保办理，如是套现的可以找置业担保公司里的熟人帮忙，或者找房贷中介及贷款机构办理。
　　2、如果产证上有人不能到场签字的，需办理委托公证，公证将房屋的抵押和贷款的处理权益全权委托给他人。
　　3、要求主贷人的公积金账户内余额足够，一般为贷款额的4分之1，且连续缴存6个月。余额不够的可能会导致办理成本上升。
　　4、一般要求办理装修的房屋面积大于7平米，TF单位不错的可以适当放宽，房龄以15年之内为佳，TF单位不错的可适当放宽到2年。以上内容不达标会导致办理成本上升。
　　5、办理时，TF应做到货比三家，特别是单位比较正常的TF，一般办理公积金装修贷款不会有什么的难度，任何一个中介都能做出，就看哪个价格更实惠了。
　　6、办理公积金装修贷款的额度标准一般为每平方米可贷1元，未来可能再度放宽到每平方米2元。而一旦开放每平方米2元的，办理成本也会相对提高。
　　7、和正常的商业贷款一样，公积金装修贷款一般也要求贷款人信用纪录良好，过去不要有太多的信用还款的逾期纪录，不然会导致办理成本的上升。
　　8、公积金装修贷款没有还清是不能申请新的公积金房屋贷款的，所以短期有购房需求的TF轻易不要做公积金装修贷款。
　　9、公积金装修贷款头2个月的还款是要求现金存入还款账户的之后才能用公积金抵冲，拿到贷款后不要把账户内金额全部取走，至少留下2个月的还款额度，以免造成还款违约。
　　（一）用所购自住住房、具有完全产权的自有住房或第三人住房进行抵押；　　（二）用国债、银行定期存单等有价证券进行质押；　　（三）用中心认可的法人、其他组织或自然人提供保证。
　　抵押、质押、保证发生的相关费用由借款人负担。关于用住房公积金还款　　借款人可以于每年年末提取一次本人（及配偶）住房公积金帐户内的资金用于偿还住房公积金贷款。
　　一是贷款利率低。公积金贷款比银行贷款利率平均低1个百分点。
　　1—5年期公积金贷款利率为：月利率3.‰，年利率3.6%；银行贷款利率为：月利率3.975‰，年利率4.77%。5年以上期公积金贷款利率为：月利率3.375‰，年利率4.5%；银行贷款利率为：月利率4.2‰，年利率5.4%。
　　二是保险费低。投保额低：公积金贷款按贷款额投保，银行贷款按购房款全额投保；保险费率低：公积金贷款保险费率为：1-1年，.5‰；11-2年，.4‰。其计算公式：保险费=贷款本金×费率×贷款年限。
　　三是公证费低。公积金贷款每笔只收费8元。
　　四是工本费低。公积金贷款每笔只收取工本费35元。
　　五是公积金贷款无律师费或代理费。
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