[买房贷款]买房子贷款怎么计算

　　买房贷款计算公式两种，一种是等额本息还款，一种是等额本金还款，两种不同的方式各有优缺点。适合不同情况的购房者，我们先来看一下两者的计算方法。
　　等额本息　　等额本息还款，就是指贷款期限内每月以相等的金额偿还贷款本息，直至结清贷款。购房者每月要还的总数都相等，但是利息和本金占的比例每次都发生变化，开始时由于本金较多，所以利息占的比重较大，随着还款次数的增多，本金所占比重逐渐增加，利息占得比重越来越小。
　　举个例子，贷款2万选择2年还款期：按年利率7.47%计算，月均还款167.5196元，支付总利息达18584.7元，还款总额将达38584.7元。
　　2.等额本金　　等额本金还款方式则指每月等额偿还本金，贷款利息随本金减少逐月递减直至结清贷款。购房者每个月换的数额都不同，其中本金的数额相等，随着每月本金的减少而递减，随着还款次数的增多，利息由多逐渐减少。
　　同样以贷款2万元2年还清为例，按年利率7.47%算，第一个月还款为278.33元，以后每月递减，最后一个月还清时还款838.52元。支付总利息为1522.5元，还贷总额为3522.5元。
　　通过上面的例子我们可以看出，本金还款的方式比本息还款的方式少还了三万多，那么是不是每个人都应该选择本金还款的方式呢不是的，本金还款在贷款初期月还款额大，还贷压力较重，尤其是在贷款总额比较大的情况下，相差上千元。
　　对于目前收入不高的人来说压力会很大，尤其是刚开始工作的年轻人。随着时间推移还款负担逐渐减轻，所以适合目前收入较高，有一定的经济基础，但是预计将来负担会加重的人群。例如有一定基础的中年人，未来退休后收入会减少，到那时还贷压力也减小了。
　　而本息还款的优点是每月偿还金额相等，还款压力均衡，这种还款法还适合未来收入比较稳定或略有增加的借款人，如部分年轻人，现在资金较为紧缺，但未来有能力提前还贷，这样利息也会相对减少。
　　对于精通投资、善于理财的家庭，也无疑是最好的选择，只要投资回报率高于贷款利率，则占用资金的时间越长越好。由此可见，选择适合自己的贷款方式，合理安排首付比例，规划还款方式可以帮助购房者最大限度的利用贷款，　　减少购房成本，采取何种还款方式，购房者应该根据经济收入状况、投资状况、未来负担状况、家庭抵御风险能力等情况确定。真正达到用最小的成本换取最大的收益的目的。
　　扩展资料：　　房贷计算器是房贷计算的专业软件。计算商业贷款选择等额本金和等额本息的还款方式时，每月的月供、利息总额和还款总额。
　　计算商业贷款选择等额本金和等额本息的还款方式时，每月的月供、利息总额和还款总额。2、短期贷款一般采用一次性还本付息或者分期付息一次性还本方式，不适用于该计算器。
　　基本常识　　（一）人民币业务的利率换算公式为（注：存贷通用）：　　1.日利率（/）=年利率（%）÷36=月利率（‰）÷3　　2.月利率（‰）=年利率（%）÷12　　（二）银行可采用积数计息法和逐笔计息法计算利息。
　　1.积数计息法按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息。计息公式为：　　利息=累计计息积数×日利率，其中累计计息积数=每日余额合计数。
　　2.逐笔计息法按预先确定的计息公式利息=本金×利率×贷款期限逐笔计算利息，具体有三：　　计息期为整年（月）的，计息公式为：　　①利息=本金×年（月）数×年（月）利率　　计息期有整年（月）又有零头天数的，计息公式为：　　②利息=本金×年（月）数×年（月）利率+本金×零头天数×日利率　　同时，银行可选择将计息期全部化为实际天数计算利息，即每年为365天（闰年366天），每月为当月公历实际天数，计息公式为：　　③利息=本金×实际天数×日利率　　这三个计算公式实质相同，但由于利率换算中一年只作36天，但实际按日利率计算时，一年将作365天计算，得出的结果会稍有偏差。具体采用那一个公式计算，央行赋予了金融机构自主选择的权利。因此，当事人和金融机构可以就此在合同中约定。
　　（三）复利：复利即对利息按一定的利率加收利息。按照央行的规定，借款方未按照合同约定的时间偿还利息的，就要加收复利。
　　（四）罚息：贷款人未按规定期限归还银行贷款,银行按与当事人签订的合同对失约人的处罚利息叫银行罚息。
　　（五）贷款逾期违约金：性质与罚息相同，对合同违约方的惩罚措施。
　　（六）计息方法的制定与备案　　全国性商业银行法人制定的计、结息规则和存贷款业务的计息方法，报中国人民银行总行备案并告知客户；区域性商业银行和城市信用社法人报人民银行分行、省会(首府)城市中心支行备案并告知客户；　　农村信用社县联社法人可根据所在县农村信用社的实际情况制定计、结息规则和存贷款业务的计息方法，报人民银行分行、省会(首府)城市中心支行备案，并由农村信用社法人告知客户。
　　（七）参考依据：　　1.《人民币利率管理规定》银发【1999】77号。
　　2.《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》银发【23】251号。
　　3.《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》银发【25】129号。
　　参考资料：百度百科-房贷计算器　　①按照还贷能力计算的贷款额度　　职工本人贷款额度的计算公式为：　　（借款人月工资总额+借款人所在单位住房公积金月缴存额）×还贷能力系数-借款人现有贷款月应还款总额]×贷款期限（月）。
　　夫妻双方贷款额度的计算公式为：　　（夫妻双方月工资总额+夫妻双方所在单位住房公积金月缴存额）×还贷能力系数-夫妻双方现有贷款月应还款总额]×贷款期限（月）。
　　其中还贷能力系数为4%。
　　月工资总额＝公积金月缴额÷（单位缴存比例＋个人缴存比例）。
　　②按照房屋价格计算的贷款额度　　计算公式为：贷款额度＝房屋价格×贷款成数　　a.购买商品住房、限价商品住房、定向安置经济适用住房、定向销售经济适用房或私产住房。
　　职工家庭（包括职工、配偶及未成年子女，下同）贷款购买首套住房（包括商品住房、限价商品住房、定向安置经济适用住房、定向销售经济适用住房或私产住房），贷款额度不超过所购房屋价格的8%。其中私产住房的房屋价格为购房全部价款与房屋评估价格的较低值。
　　职工家庭贷款购买第二套及其他符合我市购房条件的自有住房的，贷款额度不超过所购房屋价格的7%。
　　购买定向安置经济适用住房的，贷款额度还应不高于所购住房全部价款与房屋补偿金的差价。
　　b.购买公有现住房的，贷款额度不超过所购房屋价格的7%；在农村集体土地上建造、翻建、大修自有住房的，贷款额度不超过其所需费用的7%。
　　③按照住房公积金账户余额计算的贷款额度　　a.购买限价商品住房或经济适用住房，贷款额度不得高于职工申请公积金贷款时住房公积金账户余额（同时使用配偶住房公积金申请公积金贷款，为职工及配偶住房公积金账户余额之和，下同）的2倍，住房公积金账户余额不足2万元的按2万元计算。
　　b.贷款购买首套自有住房的，贷款额度不得高于职工申请公积金贷款时住房公积金账户余额的2倍，住房公积金账户余额不足2万元的按2万元计算。
　　c.以下情况贷款额度不得高于职工申请贷款时住房公积金账户余额的1倍，住房公积金账户余额不足2万的按2万计算：贷款购买第二套住房的；购买公有现住房的；在农村集体土地上建造、翻建、大修自有住房的。
　　④按照贷款最高限额计算的贷款额度　　使用本人住房公积金申请住房公积金贷款的，贷款最高限额6万元；同时使用配偶住房公积金申请住房公积金贷款的，贷款最高限额8万元。
　　申请贷款时职工或其配偶正常缴存按月住房补贴的，参照正常缴存补充住房公积金的规定执行。
　　计算出的贷款额度数值保留到千位，千位以下不为零的千位加一。
　　扩展资料：　　还款方式　　按还款方式又分为等额本息还款方式和等额本金还款方式两种。
　　等额本息还款方式是在还款期内，每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)，这样由于每月的还款额固定，可以有计划地控制家庭收入的支出，也便于每个家庭根据自己的收入情况，确定还贷能力。
　　等额本金还款方式是将本金每月等额偿还，然后根据剩余本金计算利息，所以初期由于本金较多，从而使还款额在初期较多，而在随后的时间每月递减，这种方式的好处是，由于在初期偿还较大款项而减少利息的支出，比较适合还款能力较强的家庭。
　　等额本息还款法也叫月均法，本金归还速度较慢，还款压力较轻，代价是支付的总利息较多，与等额本金还款方式对比，总利息差额在中短期（1-5年）的期限不会十分明显，在长期限内（2-3年），总利息差额才明显。
　　无论等额本金还款是等额本息还款，每期的利息计算方法是一致的，等于剩余本金乘以月利率。
　　选择什么还款方式，要看个人还款能力，不可贪图支付总利息少就选等本金还款法，实际操作中，不少人还是选择等额本息还款法。
　　参考资料：住房贷款-百度百科　　不同的还款方式有不同的计算方法，以下面的例子来说明：　　案例分析：王先生买了一套总价7万元的房子，首付5%后，贷款额为35万元，贷款期限2年，在其采用等额本息还款法还款6个月后，考虑提前还款。此时，他所剩贷款额为元，其中所还利息共1117元。从以上数据可以看出，仅半年时间王先生已经支出了1万多元的利息。而通过分别采用以下的5种还款方式计算总利息支出，算出哪种提前还款方式更经济省钱。
　　第一种：将所剩贷款一次性还清　　利息总额=提前还贷前的利息额(1117元)　　第二种：部分提前还款，月供不变，缩短还款期限　　提前还款1万元，仍保持之前的月供水平，即247元，贷款期限则缩短为1年零6个月，提前还款后的总利息为81元。
　　利息总额=1117+81=元　　第三种：部分提前还款，减少月供，还款期限不变　　提前还款1万元，贷款期限剩余19年6个月，月供减少为1682元，提前还款后总利息为元　　利息总额=1117+=　　第四种：部分提前还款，减少月供，缩短还款期限　　提前还款1万元，月供减少为196元，还款期限缩短为15年，提前还款后总利息为11784元。
　　利息总额=1117+11784=元　　第五种：部分提前还款，增加月供，缩短还款期限　　提前还款1万元，月供增加为2589元，还款期限缩短为1年，提前还款后总利息为7547元。
　　利息总额=1117+7547=元　　贷款计算：　　一、贷款买房前　　在贷款买房前，消费者可使用带购房能力评估的房贷计算器，该功能可根据消费者分配在购房上的钱款总额，家庭收入，每月用在购房上的支出，贷款年限及房屋面积，计算出家庭能力范围内的购房总价，为选房、比较房屋、还款能力做出客观的评估。
　　二、贷款买房时　　在贷款买房时，用户可以选择包含等额本息、等额本金以及公积金贷款计算器。其目的是通过消费者选择不同的贷款类型、还款年限、以及贷款利率，计算出贷款总额、利息款额以及月还款额等信息，为消费者准确计算出具体房型的贷款及还款信息。
　　三、贷款买房后　　贷款买房后，消费者可以选择提前还款计算器和税费计算器。提前还款计算器是指消费者根据自身贷款产品的基本信息，计算出不同时间内提前还款的费用，以对比提前还款与正常还款之间的利益差别。
　　买房贷款百度百科　　房贷分两种支付方式：等额本息和等额本金，具体公式如下：等额本息：〔贷款本金×月利率×（1＋月利率）＾还款月数〕÷〔（1＋月利率）＾还款月数－1〕等额本金：每月还款金额=（贷款本金/还款月数）+（本金—已归还本金累计额）×每月利率其中＾符号表示乘方。2个月就是2次方。