[贷款买车划算吗]如何识别正规小额贷款公司？

　　admin　　219年12月1日21:36　　166　　近日，市场上出现了一些非法放贷机构假冒散布谣言，诱导拐骗客户到非法机构贷款，在此小贷温馨提示您，在非法放贷机构贷款的危害：　　1.您的所有信息，包括家人的信息，会被多次泄露、转卖；　　2.极大可能陷入套路贷，看似低利率，实际还会被收取多种额外费用，付出高额的成本；　　3.不考虑您的还款能力，一味放大贷款金额，导致过度负债，然后低价占有您的资产；　　4.如果贷款出现拖欠，可能遭到暴力催收，您的家人和亲朋好友会收到恐吓电话甚至被跟踪。
　　为避免此类情况的发生，小贷为大家梳理出“五大实招”，普及小额贷款公司的基础知识，助您练就一双“火眼金睛”快速识别正规的小额贷款公司，让非法放贷机构无所遁形。
　　1　　从名称看　　依法合规的小额贷款公司，其名称是含有“行政区划、公司名、小额贷款”的字样，比如：南充xx小额贷款有限责任公司。正规的小贷公司，名称是被严格定义的。对于市面上很多投资、理财、咨询、中介公司自称小贷公司的请广大朋友一定要小心提防。
　　2　　从资质看　　依法合规的小额贷款公司在网上可查询，由省（市）级金融监管部门批准同意，并在工商部门注册登记并领到取营业执照，营业执照范围含有“贷款发放”，并要求放置于实体门店显眼处。
　　3　　从市场营销看　　依法合规的小额贷款公司拥有自己的官微、官网、全国统一服务热线，如果一家小额贷款公司没有官微，没有官网，没有实体店，也没有连锁机构，那你就真该好好考虑一下是不是遇到骗子了。
　　4　　从操作流程看　　评估审核方面　　依法合规的小额贷款公司严格审查借款人的征信状况，充分考虑借款人的负债情况和还款能力，避免让客户过度负债。
　　非法小贷公司审核不严格，号称“不查征信”、“不看负债”，使用身份证照片就能贷款。依法合规的小贷公司对于申请贷款有明确规定，符合贷款条件审核通过后才会放款。
　　贷款合同方面　　依法合规的小额贷款公司操作规范、专业、透明、诚信、无套路；合同简洁明白，甲方即小贷公司自身，法律主体明确，不会委托中介代办贷款；不会以各种名义扣押借款人身份证和借款合同原件；不会诱导借款人在借款逾期后另找公司借新还旧。
　　非法小贷公司合同复杂，可能要求签署多份合同，且甲方不是经办公司，以达到拆分利率、分散费用、逃避责任目的；常以各种理由扣留借款合同原件或借款人身份证，致使无法举证投诉或报案。
　　5　　从贷款成本看　　依法合规的小额贷款公司对待每一位客户，我们的客户经理都会为客户进行详细讲解，站在客户的立场推荐合适的信贷产品，收费透明，无任何隐形费用；　　非法小贷公司贷款陷阱多，对费用没有做出明确规定，或者低利率的背后，是高昂的平台费、担保咨询费、技术服务费、平台管理费、保险费等。客户还未取得贷款就被收取各项费用。所以，一定要确定自己对合同费用是完全知情的。
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　　近期，金融风险防范是公众关注的热点问题，很多网友询问，种类繁多的小额贷款公司“乱花渐欲迷人眼”，哪些是正规的，哪些是非正规的，该如何辨别呢　　辽宁省地方金融监督管理局地方金融监管一处处长杨鹏祥做客网易辽宁直播间,解答这个问题。
　　辽宁省地方金融监督管理局地方金融监管一处处长杨鹏祥：为支持小微企业和“三农”发展，解决融资难问题，28年5月，中国银监会和中国人民银行联合印发《关于开展小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔28〕23号），在全国开展小额贷款公司试点。
　　按照国家统一部署，28年11月辽宁省先后出台了《辽宁省人民政府关于开展小额贷款公司试点工作的指导意见》（辽政发〔28〕42号）、《辽宁省人民政府办公厅关于印发〈辽宁省小额贷款公司试点暂行管理办法〉的通知》（辽政办发〔28〕81号）等小额贷款公司监管政策。28年12月末，辽宁省首批批准了5家小额贷款公司。至219年1月末，全省共有小额贷款公司53家。自辽宁省开展小额贷款公司试点工作以来，全省小额贷款公司累计为小微企业和“三农”发展融资35亿元人民币，累计贡献税收23亿元人民币，充分发挥了普惠金融功能，践行了普惠金融理念，已成为支撑地方实体经济发展的重要力量。
　　给您提个醒：针对当前民间金融市场乱象，如何正确识别正规小额贷款公司应从以下三方面评判：一是依据银监发〔28〕23号文件规定，小额贷款公司名称须包含“小额贷款”字样，由行政区划、字号、行业（即“小额贷款”字样）和组织形式依次组成，行政区划指县级行政区划名称，组织形式为有限责任公司或股份有限公司；二是查验小额贷款公司是否持有省金融监管局（或原省政府金融办）核发的《关于同意****小额贷款有限（责任）公司开业的批复》文件，并是否在其营业场所可见处悬挂；如没有，则是非法小额贷款公司；三是可以向省金融监管局、各市金融发展局查询，或登陆辽宁省小额贷款公司协会网站查询全省小额贷款公司名录等方式辨别真伪。
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　　随着互联网金融、金融科技的发展，花呗、京东白条等方便透支消费的工具出现，相较于信用卡，这些工具更切合9、后的消费习惯，迎合了这类群体超前消费的观念。
　　近年来，超前消费在人们的日常生活中占比越来越大，小到日常消费，大到买车买房的贷款。那么，个人贷款的额度是多少呢下面小编就来科普：个人贷款的额度和很多因素都有一定的关系，下面就一起来看看吧。
　　创业贷款：　　创业贷款是指具有一定生产能力或已经从事生产经营活动的个人，因创业或再创业提出资金需求申请，经银行认可有效担保后而发放的一种专项贷款。符合条件的借款人，最高可获得单笔5万元的贷款支持。
　　质押贷款：　　除了存单可以质押外。以国库券、保险公司保单等凭证也可以轻松得到个人贷款。存单质押贷款可以贷存单金额的8%；国债质押贷款可贷国债面额的9%；保险公司推出的保单质押的金额不超过保险单当时现金价值的8%。
　　保证贷款：　　当前银行对高收入阶层情有独钟，律师、医生、公务员、事业单位员工以及金融行业人员均被列为信用贷款的优待对象，这些行业的从业人员只需找一至两个同事担保就可以在工行、建行等金融机构获得1万元左右的保证贷款。
　　小额贷款：　　凭再就业优惠证，申请办理失业贷款。每个人的标准可以最高贷款两万元，且利息是当地银行贷款之间的最低利率。如果企业聘用1名下岗人员，则可享受最高为2万元的低利率贷款。
　　看了以上这些内容介绍以后我们可以了解到个人贷款的方式也是有所不同的，不同的贷款方式，个人资质，个人条件以及个人年龄不同，贷款额度也是有所不同的。所以如果大家想要知道自己到底能够贷多少的话，可以到银行或者金融机构详细咨询。
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　　一、个人无抵押小额贷款需要满足什么条件　　1　　申请人具有完全民事行为能力的中国公民，年龄在18-55周岁之间;　　2　　申请人在所贷款地有固定的住所，稳定的工作和收入。
　　3　　申请人的信用记录良好，无违法乱纪行为;　　4　　申请人贷款不得用于投资股市、期市等;　　5　　申请人有所在地的身份证、户口本;　　6　　申请人需要有近三个月的银行流水账单、水煤气缴纳的费用等。
　　二、小额贷款的定义是如何来划分的　　定义划分　　个人小额短期贷款是指贷款人为解决借款人临时性的消费需要而发放的期限在1年以内、金额在3万元以下、毋需提供担保的人民币信用贷款。个人小额贷款期限一般为6个月以内，最长不超过1年，其中信用方式贷款的期限最长不超过6个月;贷款额度最高为5万元，其中以信用方式贷款的单户贷款金额最高2万元;贷款利率在基准利率的基础上上浮4%以上，采用信用方式的上浮在8%以上。
　　三、办理小额贷款申请的注意事项有哪些　　1、机构证件是否齐全　　小额贷款公司的设立都是经有关部门审批的，数量十分有限，因此在选择民间机构贷款时，要先查看该公司的相关证件是否真实齐全。
　　2、贷款方是个人还是企业　　由于办理贷款作为金融行业的一项重点控制管理的业务，个人一般是不具有代理资格的，一定要到正规合法的银行金融机构或其他可以发放贷款的金融机构去申请贷款。
　　3、身份证是否可以抵押贷款　　很多的贷款机构打着有身份证就可办理无抵押贷款的广告，其实很多都是有着欺诈行为的，很多的诈骗罪犯以这种“无抵押贷款”为借口获得了借款人的有效信息，然后利用网上银行来把贷款人的资金取走，所以要小心那些表示用身份证就可办理贷款的机构。
　　4、利率是否过高　　如今国家规定，民间借贷年利率不得高于36%，否则则为高利贷，不受国家保护，所以要小心那些利率很高的贷款机构。
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　　在购买私家车时，你可能常会遇到不能第一时间拿到汽车合格证的情况，往往从汽车经销商那得到的答复是：汽车合格证押给银行了，等过几日从银行解押后再提供给你。我们看某支行与某汽车经销商拟签订的一份《汽车合格证质押协议》约定：“汽车经销商在银行办理XX万元企业短期流动资金贷款业务。经双方协商，汽车经销商为保证到期归还银行资金，同意用价值XX万元汽车合格证作为本次贷款的质押物。如质押的汽车合格证项下的汽车被卖出，可用同等价值的汽车合格证置换本次质押的汽车合格证。”从上述协议内容来看，经销商可能并未对你说假话。
　　但是，以汽车合格证作为贷款的质押物是否有法律依据银行与汽车经销商的上述约定是否合法有效　　【背景分析】　　在解答上述问题之前，我们先了解一下汽车合格证的性质。汽车合格证是机动车整车出厂的合格证明，系机动车生产企业印制并随车配发的载明企业名称、企业标识及防伪信息的证明文件。汽车合格证系机动车生产企业印制并随车配发，只能是一一对应并用于合格证上载明的汽车，不能转作其他汽车的合格证明，故汽车合格证不得转让。另一方面，汽车合格证仅是汽车合格的证明，其本身并不具备任何财产价值，属于汽车这一特殊动产的出厂附属资料，故汽车合格证不具备财产属性。
　　了解了汽车合格证的性质后，我们再从目前我国现行法律法规中寻找关于质押及质押物的规定。《物权法》第28条规定“为担保债务的履行，债务人或者第三人将其动产出质给债权人占有的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，债权人有权就该动产优先受偿。”《担保法》的“质押”一章也只规定了动产质押和权利质押。同时，《物权法》第223条和《担保法》第75条对于可用于质押的权利均通过明确列举的方式进行了界定，并以“法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利”作为兜底条款。另外，《物权法》第219条和《担保法》第63条明确规定，质押权的实现是债权人有权将质押物折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。从上述法律规定可以看出，质押物要符合两个条件：（1）必须是财产权。质押物可以以金钱估价的权利。（2）必须具备可转让性。在债务人不履行到期债务时，质权人得以质押物的价值优先受偿。因此，质押物应有变价的可能，须具有可转让性。
　　通过上述分析，我们可以了解汽车合格证不属于法定的质押物种类，另一方面，汽车合格证也不具有财产权利的属性，不具备可转让性。因此，汽车合格证不能成为质押权的标的。进而，如果汽车经销商如不能按期偿还贷款，则银行既不能将汽车合格证变现抵债，也不能对汽车合格证所对应的汽车进行处置。所以，尽管汽车经销商与银行签订了《汽车合格证质押协议》，并将汽车合格证交付给银行，该质押行为也属无效。这从各地法院在该类纠纷案件中所做出的质押无效的判决上也充分得到了印证。
　　为防范法律风险，银行在与汽车经销商开展业务合作时，可要求汽车经销商将汽车作为抵押物或质押物，而汽车合格证的掌控只能作为银行对汽车经销商实施贷后监管的一种监控方式，它对信用安全具有一定的保障作用，但不能构成质押担保。
　　1.核对合格证：将企业提供出厂期限6个月以内的汽车合格证与所对应的汽车逐一核对，并通过进货发票核实汽车价格。
　　2.确定贷款额度：确定证件真实、有效，按质押价值5%的比例掌握贷款额度。
　　3.合格证管理：借款人销售在我行质押的汽车时，需向我行递交经法人代表签字、加盖公章的更换申请书，经我行同意更换后，以不低于同等汽车进货价格的汽车合格证来换取，或以现金还贷形式来领取相对应的汽车合格证，质押物以最后调换后的质押物清单为准。
　　汽车合格证抵押贷款风险：　　1、消费者面临的风险　　对于消费者来讲，可能存在拿不到汽车合格证的风险，由于购买汽车时均是先付款之后才拿到车，若汽车经销商未将合格证拿回来，同时消费者购车就无法领到合格证。
　　2、银行方面风险　　对于银行来讲，可能会面临贷款未还的风险，若碰上车市低迷时期，汽车经销商无法将汽车都卖出去，这就会导致汽车合格证抵押贷款还不上，汽车经销商跑路。
　　3、汽车经销商的风险　　对于汽车厂商而言，多数消费者是冲着汽车品牌去的，一旦消费者无法得到汽车合格证，将会对汽车厂商的信誉造成严重影响。
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　　想换新手机，想买新电脑，　　想去旅游，想创业……　　好像都可以通过贷款来解决啊，毕竟如今贷款这么方便，各种无抵押、无担保、利率的贷款小广告随处可见…可真的只要打个电话，填个表，钱就能轻松到账吗一部短片了解一下！
　　萱萱的遭遇不禁让我们唏嘘，那么到底应该怎么做，才能避免被骗呢　　1确认贷款机构的正规与合法性　　在贷款前，可对贷款机构做点调查工作，看看这些打着银行、小额贷款公司、贷款服务平台牌子的公司，是不是正规机构，以免被黑机构忽悠了。
　　2坚持走正规的贷款流程　　有些人觉得自己“不是银行的菜”，就不按常规申请贷款，这无疑给骗子提供了操作空间和机会，真正的贷款势必要走正规程序。严防那些只通过网络、电话等推销贷款的人。
　　3放款前不要轻易支付费用　　通常，金融机构都是在开始发放贷款之后才收取相应费用。如果有人要求提前支付费用，那要警惕了！
　　警方提示　　利用大学生贷款衍生出来的诈骗手段五花八门，让想贷款创业、求学、消费的大学生防不胜防，一旦被骗，对手头并不宽裕的大学生而言更是雪上加霜。所以，小薇在此提醒广大学生，一定要树立正确的消费观念，要通过正规渠道贷款，不要随意将身份信息提供给他人，切莫贪图小利而向网络、地下等非法贷款公司贷款，防止上当受骗。一旦发现被骗，请第一时间报警。
　　来源：海淀公安分局　　本文地址：　　版权声明：除非特别标注，否则均为本站原创文章，转载时请以链接形式注明文章出处。
　　法律知识要点：高利贷的利息多少，算是违法的，笔者经常接到当事人这样咨询，现在就来说说高利贷的问题。
　　高利贷一般是指出借人向借款人索取的高额利息，在现行的法律规范当中，并没有对高利贷进行明确法律规定，因此，高利贷本身并不是一个法律概念，而是社会公众的一种习惯性说法。
　　高利贷受法律保护吗前面说了，由于高利贷并非是一个法律概念，无明确的法律规定，在实务中一般是借贷双方约定的利息，超过了法律保护的上限，对此称之为高利贷，这样与高利贷的通常概念比较贴切。那么，法律保护利息上限是多少呢　　根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条的规定，借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。
　　借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。
　　从法律条文的规定来看，民间借贷的利率是有限制的，不能超过年利率24%的标准，超过部分不受法律保护。对于借款人已经支付的利息，最高可以按年利率36%的标准计算利息，如果超过年利率36%的，超过部分无效，借款人可以就超过部分的利息要求借款人返还。
　　也就是说，民间借贷中，利率有两条红线，借款人还没有支付的利息，最高可以按年利率24%计算；如果借款人已经支付了利息的，最高按年利率36%计算，超过的利息，无论多少，借款人可以要求返还。
　　并且，为了防止出借人巧立各种名目，变相提高借贷利率，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条的规定，如果在借贷中，出借人与借款人约定有利滚利、逾期违约金、平台管理费、滞纳金等各种费用时，累计金额仍然不能超过年利率24%的标准计算的利息，超过部分的将不受法律保护。
　　为了更好的阅读和理解上述法律知识要点，笔者分享一篇相关的实务案例，并对案例的内容进行了相应的整理和汇编，案例中观点仅供学习交流所用！
　　案情简介　　法律知识要点：215年5月11日，原告与被告签订一份《借款合同》，约定：被告向原告借款人民币5元用于商业周转，借款期限为6个月，自实际发放借款之日起，被告按月利率2%的标准支付利息，另按每月1.5%元的标准支付借款监管费用。
　　被告提供其本人所有的车牌号为凌派牌小汽车作为抵押担保。双方签署的《还款明细表》中明确了被告每月支付利息、监督管理费和归还本金的具体金额、期限。合同还约定：禁止被告在抵押车辆上设立担保、再抵押、出让、出租、出借、或留置给第三方，借款期限内被告逾期归还借款本息和管理担保费的，除必须正常缴纳利息外，每曰按借款金额的5%。
　　加收罚息直至被告实际归还全部债务之日止；被告违约处置抵押物的，原告有权终止本合同并要求被告归还全部借款本息；被告逾期支付本息或违约处置抵押物的，原告可以按照双方协商好的价格变卖抵押车辆，以抵偿借款本息、违约金和实现债权发生的所有费用。
　　同日，双方还签订一份《汽车抵押合同》，抵押担保范围包括《借款合同》项下本金及利息、监督管理费、罚息、原告实现债权和抵押权的费用。被告同意在办理抵押的同时自费为车辆安装GPS定位系统。上述《借款合同》及《汽车抵押合同》签订后，原告将借款5元给付被告，并前往车管所为上述车辆办理了抵押登记。被告收到借款后未按时归还本金，至今仍拖欠全部借款本金和部分逾期利息，且经原告调查后发现，被告为继续借款还违反约定将抵押车辆再次质押给了第三方。
　　综上所述，原告认为：原、被告双方签订的《借款合同》及《汽车抵押合同》合法有效，原告已全面履行合同约定的借款义务，但被告未依约归还借款本息，并私自处置抵押物，其行为已构成违约，严重损害原告的合法权益。现将被告诉诸人民法院，请贵院判如所请。
　　原告向法院提出诉讼请求：判令被告立即向原告偿还借款本金人民币5元；判令被告向原告支付逾期利息8元[以5元为基数，按月利率2%计算，自216年4月1日起暂计至216年12月9日（5*2%*8个月），应计至被告还清债务之日止];判决被告未在规定的期限内履行清偿义务时，拍卖或变卖被告抵押的小汽车，拍卖或变卖所得价款优先偿还原告上述债权及费。
　　被告答辩称：被告未到庭，亦未提交书面的答辩意见。
　　判决要点　　法院审理认为，根据法律规定，合法债务应当清偿。法院认定民间借贷事实，应当根据当事人提交的证据，结合出借人的经济能力、金额大小、交易方式、交易习惯和当事人之间的亲疏关系等因素，运用逻辑推理和日常生活经验，依据民事诉讼高度盖然性的证明标准，综合进行判断。
　　原告依照《借款合同》约定委托案外人向被告转账支付人民币5元，借款期限已届满，被告应向原告偿还本金及利息。被告已向原告支付人民币1925元，结合《借款合同》内容，应视为被告偿还的利息，按照月利率3%的标准，被告已支付216年5月11日至216年5月3日期间利息，　　被告应自216年5月31日起按照月利率2%的标准向原告支付利息，原告诉讼请求当中超出部分违反法律规定，法院依法不予支持。
　　根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定，为担保债务的履行，债务人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。原、被告已就牌号为某某某的车辆签订《汽车抵押合同》并办理抵押登记，原告对涉案车辆依法享有抵押权，故原告诉请实现抵押权优先受偿，符合法律规定，法院亦予以支持。
　　判决结果　　综上，法院判决：被告刘某财于本判决生效之日起十日内向原告陈某毅返还借款本金人民币5元并支付利息（利息按照月息2%标准从216年5月31日起算至借款本金还清之日止）；若被告刘某财未按前项判决履行还款义务，原告陈某毅有权对被告刘某财所有的抵押物牌号为的车辆依法拍卖、变卖的价款优先受偿。
　　律师点评　　本案中，双方约定的利率为月利率2%，另有月利率1.5%的监管费，合计为月利率3.5%。因此，超过法律规定的上限。因此，对于借款人已支付的利息1925元，则按月利率3%计算利息，未支付的利息，则按月利率2%计算。
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　　admin　　219年12月1日22:1　　196　　高利贷是指索取特别高额利息的贷款。或叫“大耳窿”、“地下钱庄”，这些现今称为“放数”的放债人，向“高利贷”借钱，一般毋须抵押,甚至毋须立下字据。它产生于原始社会末期，在奴隶社会和封建社会，它是信用的基本形式。也就是说，在资本主义社会出现之前，在现代银行制度建立之前,民间放贷都是利息很高的。
　　经济史学者通常会按照如下方式定义高利贷:选定-一个“我们觉得合适的”数字，比如2%的年利率，然后把利率超过了2%的任何借贷定义为高利贷。这样的定义从字面意思上看并没有错,因为超过2%的利率的确比较”高”。但是，在中国的传统语境下，“高利贷”这个概念往往跟负面的意识形态连在一起。如果按照上面的定义，我们就会把所有超过2%年利率的借贷都认定为“坏的”。这种定义完全不顾借贷市场的资金供求状况和契约执行环境以及不顾通货膨胀率的高低，完全出于局外人的主观愿望。
　　对于什么是高利贷,我国民法学界目前有三种不同的观点。第一种观点认为:借贷的利率只要超过或者变相超过国家规定的利率，即构成高利贷。有的学者认为借贷利率可以适当高于国家银行贷款利率，但不能超过法律规定的最高限度，否则即构成高利贷第二种观点认为高利贷应有一个法定界限，但这个界限不能简单地以银行的贷款利率为参数，而应根据各地的实际情况，专门制定民间借贷指导利率，超过指导利率上限的，即构成高利贷。持这种观点的人还认为,凡约定利息超过法定指导利率的，其超过部分无效，债权人对此部分无请求给付的权利:第三种观点认为:高利贷就是一种超过正常利率的借贷。至于利息超过多少才构成高利贷，由于在立法和司法中都没有统一的规定和解释，在实践中只能按照民法通则和有关法律规定的精神，本着保护合法借贷关系，有利于生产和稳定经济秩序的原则，对具体的借贷关系进行具体分析，然后再认定其是否构成高利贷。这种观点还认为在确定高利贷时，应注意区别生活性借贷与生产经营性借贷后者的利率-般可以高于前者。因为生活性借贷只是用于消费，不会增值;而生产经营性借贷的目的,在于获取超过本金的利润,，因此，它的利率应高于生活性借贷的利率。
　　我国《民法通则》规定,利息高于银行同期贷款利息4倍就属于高利贷。假设银行个人贷款利率是6个月至年期为6.12%,1-3年期年利率为6.3%。即:凡月利率高于1.5%的均界定为高利贷。高利贷作为一种残酷剥夺借贷者私人财产的手段，在中国的旧社会尤为盛行,最为常见的是所谓“驴打滚”利滚利，即以一月为限过期不还者,利转为本,本利翻转，越滚越大，这是最厉害的复利计算形式。
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　　贷款是一门学问，利率计算则是这门学问的重要组成部分。
　　我回答过很多“XX贷款是不是高利贷”的问题，也帮很多朋友计算过贷款年利率。但这类问题还是一直有人问，感觉永远都答不完。
　　授之以鱼，不如授之以渔！现在，我就把“判断贷款产品是否合规”和“贷款利率计算的方法”分享给大家：　　利率达到多少属于高利贷　　最高人民法院划了24%和36%两条利率红线，这两条红线将贷款利率分成了3个“区域”——司法保护区、无效区、自然债务区。
　　司法保护区：借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院会予以支持；　　无效区：借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予以支持；　　自然债务区：24%与36%之间的部分，如果出借人依据合同，向人民法院起诉要求保护这个区间的利息，人民法院是不予法律保护的；如果借款人偿还这部分利息后又反悔，又向法院起诉追回，法院也会驳回这样的诉讼请求。
　　用大白话总结就是：24%以内的利息是受法律保护的，必须得还；超过36%的利息不用还，已经还了也可以通过法律途径追回；24%-36%之间的利息，维持原状。
　　其实，大多数朋友都知道超过36%的那部分利息不合法，但很多人不会计算贷款年利率，也就不知道自己使用的贷款利率是否超过36%啦。
　　贷款年利率计算　　总利息（总还款额减去借款到账额）除以（实际到账的）借款额，就可以得到贷款利率，但这个利率不一定是年利率，还需要做一些转化。
　　举几个例子：　　还款期限是36个月时，总利息除以本金得出的利率就是3年期的利率，除以3就是年利率；　　还款期限是6个月时，总利息除以本金得出的利率就是半年期的利率，乘以2就是年利率；　　还款期限是7天时，总利息除以本金得出的利率就是周利率，除以7再乘以36就是年利率；　　怎么样，是不是很简单　　本文地址：　　版权声明：除非特别标注，否则均为本站原创文章，转载时请以链接形式注明文章出处。
　　如今，私家车已经不再是奢侈品，而几乎每个家庭必备的代步工具，因而很多人免不了要接触买车这件事。为了减轻经济上的压力，按揭车贷成为相当一部分人青睐的购车方式。不过，在按揭汽车贷款的时候，不是每个人都能熟练掌握所有流程，最近就有不少网友反馈，自己在付完首付之后却要等上好几天才能提车，为什么会发生这种情况呢　　按揭买车是指申请购买汽车的借款人先付一部分首付，剩余部分由贷款人向购车者分期发放贷款，适合手头经济不宽裕的买车人，尤其是需要分散贷款压力的年轻一族。
　　那么，按揭买车的流程都包括哪些呢　　1先确定贷款方式　　购车人在确定要贷款买车之后，决定选择哪种平台来进行按揭。常见的汽车贷款平台有银行汽车贷款、汽车金融公司汽车贷款、信用卡汽车贷款。选择好贷款方式，再操作下一步贷款手续。
　　2向贷款机构提出贷款申请　　购车人在选定贷款平台之后，要向4S店或者是贷款平台提出贷款申请，并提交所需的贷款材料——包括本人有效身份证明、收入证明、工作证明、居住证明、个人征信报告、购车合同等。
　　3贷款平台审核相关材料　　贷款平台收到贷款人或4S店提交上来的贷款材料之后，要对贷款平台的贷款资质进行审核，满足要求的才能予以贷款。
　　4签订贷款合同，办理抵押登记　　购车人在获得贷款资格之后，需要去银行或汽车贷款平台签订贷款合同，办理汽车抵押登记、购车保险等手续。所有贷款手续办理完成之后才能申请到车贷，之后需要出示材料提车。
　　通常情况下，整个贷款买车流程要花几天的时间。因此，买车人付了首付几天后才能提车。现在，通过丰田金融方便快捷的贷款买车流程，车主可享受快速审批、专业的服务顾问、简便的贷款理财流程；为了方便广大用户，丰田金融更推出了“一证通达”，1张身份证24小时即可贷走爱车，助你早日将爱车揽入怀中！
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　　admin　　219年12月1日22:2　　184　　现今，汽车已然成为普通到不能再普通的交通工具。即使买不起新车，人们也可以选择购买二手车。初次购车的小伙伴，往往会选择购买新车。只不过，在付款的时候，还是会在按揭买车还是全款买车中犹疑不决。今天，小编那就来聊聊这个话题。
　　一、按揭买车的优点：　　1、提前享受驾车乐趣。对于一部分消费者而言，很难一次性拿出购车所需的费用。因此，按揭买车就成为了他们的首选。按揭买车，其实就是提前消费，提前享受。只要车主先付首付费用，剩余的金额按揭每月还款就可以了。整体的流程较为简单，车主可以自由选择按揭的时间。
　　2、还款压力小。一般而言，按揭买车后，车主需要每个月还款两三千。这样的支出其实不算多，对于大部分消费者而言，都是在其可承受范围内的。有些车主甚至每期只需要还款一千多。
　　二、按揭买车的缺点：　　1、多花钱。按揭买车是有利息的，利息的多少与车主的贷款金额以及还款年限等因素有关。虽然车主提起享受到了驾车的乐趣，但是整体的购车花费是货真价实的增加了。只不过由于每期还款的时间较长，加之每期的还款金额较小，所以车主往往不能很明显的感受到”自己多花钱了”。
　　2、陷阱多。现今，按揭买车的人越来越多。很多打着”低利率车贷”名义的骗子公司也应运而生，一些缺乏经验的小白很容易就会中招。因此，消费者在贷款的时候，还是需要选择正规的贷款机构。
　　三、全款买车的优点：　　全款买车最大的优点，便是省钱。对于富有家庭而言，一次性拿出购车款是稀松平常的事情；而对于普通家庭而言，买车的全款或许就是一家子攒了五六年的积蓄。无论是哪一种行为，全款买车都依旧”省钱”，因为人们不用付利息。在购车后，只需要支付车险、油费等费用即可。
　　四、全款买车的缺点：　　所谓全款买车，就是一次性支付新车费用。纵观整个汽车市场，有五六万的汽车，也有上百万甚至上千万的汽车。对于预算不够或预算拮据的消费者而言，光是购买一辆车就用尽了自己8%左右的积蓄。因此，日后的汽车保养、维修费用以及油费等，就都成为车主的负担。
　　此外，还有一部分全款买车的人属于冲动型消费，头脑一热就冲动地付款买车。因此，一次看似风光的全款买车背后，或许就蕴含别样的辛酸与血泪。
　　以上，便是关于全款买车与按揭买车各自的优缺点。不知道各位看完之后，是否就”全款买车好，还是按揭买车好”这一话题有了自己的见解了呢　　本文地址：　　版权声明：除非特别标注，否则均为本站原创文章，转载时请以链接形式注明文章出处。
　　信用社与商业银行虽然都属于金融机构，但两者之间还是有一些差别的，差别之一可以从它们的贷款利息上面体现出来。信用社小额贷款利息是多少。
　　央行贷款基准利率作为农村信用社贷款的指导利率，信用社有权根据借款人情况对贷款利率进行上浮或下调。农村信用社贷款利率下限为基准利率的.9倍，最大上浮系数为贷款基准利率的2.3倍。
　　1、贷款机构可以在央行制定的基准利率基础上有一定的浮动。
　　2、农村信用社贷款利率浮动范围比银行更大，农村信用社贷款利率浮动范围为.9～2.，商业银行贷款利率浮动范围为.9～1.7。
　　信用社请求小额贷款费用一般只有利息费,利息费是在基准利率基础上做浮动执行的。不同地区信用社执行利率有所不同,详细要以当地信用社规定为准。
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