[中国银行贷款]2016年中国银行个人按揭贷款发展综述及数据统计分析【图】

　　216年7月份首套房贷款利率继续保持自214年7月以来的下行态势，再次下行至历史新低。数据显示：7月份35个重点城市的532家银行首套房平均贷款利率为4.44%，环比上月微降.4个百分点，相当于基准利率（4.9%）的9.6折，折扣力度较上月相比略有加大。具体到城市来看，35个城市中，天津自16年5月以来连续3个月均为全国首套房平均利率最低的城市，本月利率仅为4.11%（6月份为4.14%），平均折扣约8.39折，北京和佛山紧随其后，平均贷款利率均为4.17%，平均折扣约8.51折，珠海平均贷款利率为4.18%，广州平均贷款利率为4.21%。
　　从银行首套房折扣利率的变化趋势来看，数据显示，在全国35个城市的532家银行中，共有487家银行折扣利率与上月持平，环比上个月增加了1家，占比约为91.5%。与上个月相比提升首套房折扣利率的共有16家银行，环比增加6家，占比为3%；21家银行下调折扣利率，环比减少了11家，占比约4%，此外暂停房贷业务的银行有8家，与上月持平。整体来看，本月绝大多数银行的首套房利率呈现趋稳态势，预计未来各大银行宽松调整幅度有限。
　　从具体的利率分布来看，在532家银行中提供优惠利率的银行有458家，环比上月增加了4家，占比86.6%，较上月增加.75个百分点，再创历史新高。其中有155家银行提供9折以下优惠利率，环比上月微增2家，占比29.14%。而在提供9折以下优惠利率的银行中，提供8.5折优惠利率的银行数量环比上月增加了3家，达到了125家。此外，提供9折优惠的银行有212家，环比上月微增1家，占比39.85%。
　　35重点城市首套房贷款平均利率和平均折扣　　532家银行首套房利率变化情况　　从提供优惠银行的城市分布来看，一线城市以及重点二线城市提供优惠的银行数量较多。一线城市中，上海和北京提供优惠银行的数量均为3家，均与上月持平，保持并列第一。深圳紧随其后，提供优惠的银行数量为24家，与上月持平，广州仍然位居第四位，优惠银行数量为23家，环比上月增加1家。二线城市方面，苏州、南京、天津和重庆的优惠银行数量与上月持平并保持领先地位，分别为17、17、16和16家。紧随其后的是大连、无锡、杭州、青岛、珠海，5个城市均有15家银行提供优惠。
　　532家银行首套房利率分布　　458家提供优惠利率的银行分布情况　　7月份全国十大首套房贷款平均利率最低城市排行城市平均折扣平均利率天津8.394.11%北京8.514.17%佛山8.514.17%珠海8.534.18%广州8.594.21%青岛8.634.23%成都8.674.25%宁波8.784.3%无锡8.824.32%重庆8.844.33%　　具体到各个银行来看，7月份，19家主要银行中，首套房利率优惠力度最大的仍是汇丰银行（8.5折），折扣力度最小的仍为华夏银行（9.22折）。从变动情况看，7月份下调首套房贷利率的共有8家银行，环比上月减少4家，5家银行上调了首套房贷利率，环比上月增加了2家，分别为工商银行、中信银行、光大银行、广发银行、渣打银行和汇丰银行，其余7家则与上月持平。其中，工农中建四大行的首套房平均折扣利率均已降到9.1折以下，优惠力度最大的是工商银行和农业银行，折扣为9.折。
　　在首付方面，北上广深四大一线城市保持3成首付不变，重点二线城市中主流首付比例为2成的地区有青岛、武汉、杭州、天津、长沙、重庆，其中天津、青岛的全部银行执行2成首付；成都依旧只有汇丰银行1家执行3成首付，其余银行均保持2.5成首付比例；长沙则只有长沙银行1家执行2.5成首付比例，其余银行均执行2成首付；南京地区银行首付比例本月调整较大，有9家银行的首付比例由2.5成调高3成，其余8家银行保持2.5成首付比例。
　　从首付比例具体分布来看，7月份首付新政已基本落实到位，在的全国532家银行中，有36家执行2成首付比例，与上月持平，占比57.52%。除此之外，执行首付比例为2.5成的有79家银行，环比上个月减少1家，首付比例为3成的有138家银行，环比上个月增加1家。
　　整体来看，7月份，首套房整体信贷政策继续保持稳中微松的态势，平均贷款利率保持稳中下行，创历史新低，优惠银行占比进一步加大，再创新高。具体来看，城市间仍有分化现象，一线城市的优惠力度较二三线城市更大。首付政策方面，7月份，各城市仍根据自身情况差别化执行首付政策，一线城市集中在3成首付，二线城市集中在2成和2.5成首付比例。其中值得一提的是，本月南京地区首付比例出现上调，热点城市未来政策导向仍然以收紧为主，三季度或将迎来政策密集落地的窗口期，其中差别化信贷、首付比例上调或将成为政策主要着力点。
　　532家银行首套房首付比例占比分布情况　　重点二线城市首套房首付比例分布重点二线城市首付比例数量银行南京2.5成8中国银行、光大银行、浦发银行、紫金农商行、交通银行、中信银行、南京银行、平安银行3成9工商银行、农业银行、建设银行、招商银行、邮储银行、兴业银行、民生银行、广发银行、北京银行杭州3成2汇丰银行、杭州银行2.5成1广发银行2成12建设银行、农业银行、交通银行、工商银行、中国银行、中信银行、光大银行、招商银行、邮储银行、民生银行、兴业银行武汉2.5成1建设银行2成13汉口银行、中国银行、邮储银行、招商银行、工商银行、建设银行、光大银行、兴业银行、中信银行、民生银行、农业银行、广发银行、华夏银行长沙2.5成1长沙银行2成14农业银行、中国银行、光大银行、北京银行、华夏银行、建设银行、浦发银行、中德银行、交通银行、中信银行、兴业银行、招商银行、天津银行、大连银行、工商银天津2成15工商银行、北京银行、华夏银行、中信银行、天津银行、农业银行、中国银行、光大银行、建设银行、浦发银行、兴业银行、招商银行、中德银行、交通银行、大连银行青岛2成15汇丰银行、中信银行、光大银行、工商银行、邮储银行、中国银行、民生银行、交通银行、青岛银行、兴业银行、华夏银行、招商银行、浦发银行、建设银行、农业银行成都3成1汇丰银行2.5成14成都银行、邮储银行、招商银行、中信银行、交通银行、兴业银行、民生银行、中国银行、建设银行、光大银行、工商银行、农业银行、渣打银行、平安银行重庆3成4汇丰银行、渣打银行、中德银行、平安银行2成12工商银行、建设银行、邮政银行、中信银行、厦门银行、重庆农商银行、中国银行、浦发银行、农业银行、华夏银行、民生银行、交通银行　　一线城市：深圳首套房信贷政策稳中微紧，北京、上海、广州保持稳定　　分城市来看，一线城市中北京、上海以及广州首套房信贷政策保持稳定，但深圳本月首套房贷利率与上月相比有收紧迹象，6家银行将优惠利率调高至9折。
　　具体来看，北京方面，数据显示：7月份，北京首套房贷款利率仍为4.17%，平均折扣为8.52折，与上月相比没有变动。利率分布方面，本月北京优惠银行占比1%。具体到各个银行来看，浦发银行仍执行8折优惠利率，优惠力度最大，其次为民生银行执行8.1折，汇丰银行执行8.2折，农业银行、北京银行、交通银行执行8.3折，另有16家银行执行8.5折优惠利率。而提供折扣力度最小的仍是渣打银行和大华银行，为9折优惠利率。整体来看，北京7月份首套房贷利率环境保持稳定，与上月相比没有变化，市场主流仍是8.5折优惠利率。
　　上海方面，数据显示：7月上海首套房贷平均利率保持4.41%，全部银行执行9折优惠，与上月持平。本月上海地区全部银行均提供优惠利率，优惠占比仍为1%。整体来看，7月上海首套房利率与上月相比没有变化，9折利率折扣仍为市场绝对主流贷款利率。
　　广州方面，数据显示：7月份广州首套房贷平均利率为4.21%，平均折扣为8.59折，与上个月持平。利率分布方面，本月有23家银行提供优惠利率，数量保持全国第四，优惠利率占比为95.65%，与上月持平。本月23家银行的首套房信贷政策维持稳定，与上月相比没有变动。值得一提是，广州本月新增华润银行提供贷款，实行8.2折优惠利率，3成首付。在监测的24家银行中，汇丰银行和华润银行提供的8.2折为最低利率，而渣打银行房贷利率最高，执行基准利率。整体来看，广州本月的首套房贷政策相对稳定，市场利率主流依旧为8.5折。
　　深圳方面，数据显示：深圳本月首套房贷平均利率环比上月微涨.1个百分点，为4.42%，成为一线城市中最高首付利率（6月上海和深圳并列为一线城市中最高首付利率，平均利率均为4.41%）。7月份，深圳地区有24家银行提供折扣优惠，占比为92.31%，与上月持平。从具体的银行来看，在提供折扣优惠的24家银行中，中信银行、北京银行、华润银行、邮储银行等4家银行均从上月的8.8折调高至9折，汇丰银行由上月的8.2折调高至9折，大新银行则由上月的8.5折调高至9折，其他银行较上月没有变化。整体来看，深圳本月首套房贷市场呈稳中微紧态势，市场主流利率为9折。
　　北京首套房贷利率和折扣情况　　北京首套房贷优惠以及停贷占比情况　　上海首套房贷利率和折扣情况　　上海首套房贷优惠以及停贷占比情况　　广州首套房贷利率和折扣情况　　广州首套房贷优惠以及停贷占比情况　　深圳首套房贷利率和折扣情况　　深圳首套房贷优惠以及停贷占比情况　　二线城市：热点城市二套房首付比例逐步提升　　整体来看，7月份重点二线城市二套房信贷政策相对平稳，市场主流利率依旧是1.1倍基准。首付比例方面，除了南京仍旧是唯一执行4.5成首付比例的城市之外，其他重点二线城市的绝大多数银行保持3成首付比例。但是值得一提的是，进入8月份，苏州和南京等热点城市出台差别化信贷政策，并且提高二套房首付比例，尤其是针对已有1套住房且相应购房贷款未结清的首付比例提高较为明显。
　　具体来看，南京方面，数据显示：7月份二套房信贷政策稳定。在首付比例方面，除停贷银行外，其余全部17家银行均执行4.5成的首付比例。房贷利率方面，7月份南京全部银行均执行5.39%的贷款利率，折合约基准利率上浮1%，与上月持平。整体来看，南京市场主流保持1.1倍基准利率，4.5成首付比例。
　　杭州地区，数据显示：7月份，杭州地区银行继续保持房贷政策不变，值得一提的是，连续停贷3个月的平安银行在本月恢复提供二套房贷款。二套房首付比例方面，在的15家银行中，最高首付比例为4成，由汇丰银行、杭州银行和广发银行3家银行执行，其余12家银行均执行3成首付比例。在房贷利率方面，提供房贷的15家银行均执行1.1倍基准利率，二套房贷利率趋稳。整体来看，杭州地区二套房贷市场主流依旧是3成首付，1.1倍基准利率。
　　武汉地区，数据显示：7月份，武汉二套房贷环境稳中略有宽松。二套房贷首付政策调整情况来看，在的14家银行中，有6家银行从上月的4成首付调低为本月3成首付。调整后，有5家银行执行最高首付比例4成，其余9家银行执行3成首付比例，为本月武汉主流首付比例。在房贷利率方面，武汉全部15家银行均保持1.1倍基准利率，与上月持平。整体来看，武汉市场主流为3成首付，1.1倍基准利率。
　　长沙地区，融36数据显示：7月份长沙二套房贷利率保持相对平稳。二套房贷首付比例调整方面，仅有浦发银行调高至4成首付（6月份为3成首付），其他银行与上月相比没有变化。调整后，除浦发银行1家执行4成首付比例之外，其余14家银行均执行3成首付，3成首付比例为市场主流。房贷利率变动方面，仅浦发银行1家从上月的1.1倍基准利率调低至本月1.5倍基准利率，其余14家银行均保持1.1倍基准利率。整体来看，长沙本月二套房贷市场主流保持3成首付，1.1倍基准利率。
　　南京二套房贷利率走势　　杭州二套房贷利率走势　　武汉二套房贷利率走势　　长沙二套房贷利率走势　　本文采编：CY33　　中国产业信息网公众号　　中国产业信息网服务号