[贷款]贷款和借款的区别

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　　借和贷是一个意思，都是暂时使用别人的财物。一般暂时使用私人或公司、单位的钱称为借款；而确定归还时间，暂时使用银行的钱(要付利息)，多说贷款。

　　中文名

　　贷款和借款的区别

　　外文名

　　The difference between the loan and the loan

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　　介绍

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　　详细资料

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　　借和贷是一个意思，都是暂时使用别人的财物。一般暂时使用私人或公司、单位的钱称为借款；而确定归还时间，暂时使用银行的钱(要付利息)，多说贷款[1]。

　　借贷，在法律意义上，是指由贷方与借方成立一项“借贷契约”，贷方将金钱使用权移转给借方，到期时由借方返还同额的钱。

　　贷款是经济发生困难的时候，个人或者企业向银行借钱的行为，银行通过贷款的方式将所集中的货币和货币资金投放出去，可以满足社会扩大再生产对补充资金的需要，促进经济的发展。

　　一、贷款三原则：

　　“三性原则”是指安全性、流动性、效益性，这是商业银行贷款经营的根本原则。《中华人民共和国商业银行法》第4条规定：“商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。”

　　1、贷款安全是商业银行面临的首要问题;

　　2、流动性是指能够按预定期限回收贷款，或在无损失状态下迅速变现的能力，满足客户随时提取存款的需要;

　　3、效益性则是银行持续经营的基础。

　　例如发放长期贷款，利率高于短期贷款，效益性就好，但贷款期限长了就会风险加大，安全性降低，流动性也变弱。因此，“三性”之间要和谐，贷款才能不出问题。

　　二、借款两定义：

　　指企业向银行等金融机构以及其他单位借入的资金，包括信用贷款、抵押贷款和信托贷款等。

　　借款也可以指某人向银行等金融机构以及其他单位和个人借入的资金，包括信用贷款、抵押贷款和信托贷款等。

　　借款还分为长期和短期借款

　　长期借款是指企业从银行或其他金融机构借入的期限在一年以上(不含一年)的借款。我国股份制企业的长期借款主要是向金融机构借入的各项长期性借款，如从各专业银行、商业银行取得的贷款;除此之外，还包括向财务公司、投资公司等金融企业借入的款项。

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　　1. 新房贷款的贷款期限最长不超过30年，二手房不超过20年；贷款额度是房屋评估值的70%；贷款利率按照中国人民银行规定的同期同档次贷款利率执行，基准年利率是5.94%。

　　2. 房屋抵押贷款条件：房屋的年限在20年之内；房屋的面积各银行要求不一；房屋要有较强的变现能力；一般要求商品房，公寓，商铺，写字楼。房产抵押贷款，一般需要通过专业的房地产担保公司来办理，房产抵押贷款已经成为居民个人不动产理财的一个重要手段，通过抵押贷款的方式贷出资金以满足临时的消费需求甚或企业经营需求，以期盘活居民手中持有的不动产，而且在各种融资渠道中，房地产抵押贷款依旧是成本最低的方式之一。根据国内首家外商独资的房地产担保企业安家世行担保有限公司提供的数据，房产抵押贷款中，近3成用于再次购房，其他用途占比较高的依次为：企业经营用途、购车、留学与移民、装修以及购置大宗消费品。

　　3. 申贷要件

　　4. 房产证

　　5. 权利人及配偶的身份证

　　6. 权利人及配偶的户口本

　　7. 权利人的婚姻证明(结婚证或民政局开具的未婚证明)

　　8. 收入证明

　　9. 如房产证权利人有未成年儿童,请提供出生证

　　10. 如房产内还有银行贷款,请提供原贷款合同及最后一期的银行对帐单

　　11. 为提高贷款通过率,请尽量多的提供家庭其他财产证明,(如另处房产证、股票、基金、现金存折、车辆行驶证等等）

　　12. 操作流程

　　13. 填写居民住房抵押申请书，并提交银行下列证明材料：借示人所在单位出具的借款人固定经济收入证明;借款担保人的营业执照和法人证明等资信证明文件;借款人具有法律效力的身份证明;符合法律规定的有关住房所有权证件或本人有权支配住房的证明;抵押房产的估价报告书、鉴定书和保险单据;购建住房的合同、协议或其他证明文件;贷款银行要求提供的其他文件或材料。

　　14. 银行对借款人的贷款申请、购房合同、协议及有关材料进行审查。

　　15. 借款人将抵押房产的产权证书及保险单或有价证券交银行收押。

　　16. 借贷双方担保人签订住房抵押贷款合同并进行公证。

　　17. 贷款合同签订并经公证后，银行对借贷人的存款和贷款通过转帐方式划入购房合同或协议指定的售房单位或建房单位。

　　18. 贷款结清，贷款结清包括正常结清和提前结清两种。

①正常结清：在贷款到期日（一次性还本付息类）或贷款最后一期（分期偿还类）结清贷款；②提前结清：在贷款到期日前，借款人如提前部分或全部结清贷款，须按借款合同约定，提前向银行提出申请，由银行审批后到指定会计柜台进行还款。贷款结清后，借款人应持本人有效身份证件和银行出具的贷款结清凭证领回由银行收押的法律凭证和有关证明文件，并持贷款结清凭证到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续。
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