[银行创业贷款]创业｜ 中小企业贷款难？银行主要看4点，手把手教你一次贷款成功

众所周知，中小微企业贷款难，已不是什么新闻，特别是在当下宏观经济形势不太乐观的情况下，为钱发愁已成为诸多中小微企业的常态。今天小编就和大家说说企业贷款那些事。

贷款前期准备

当预测到公司在未来一段时间将会有资金压力时，财务就要着手准备银行贷款方案。一般中小企业都会选择流动资金贷款。

流动资金贷款：为满足在生产经营过程中短期资金需求，保证生产经营活动正常进行而发放的贷款。

按贷款期限可分为按期限可分为临时流动资金贷款、短期流动资金贷款和中期流动资金贷款。

1.临时流动资金贷款：期限在3个月（含）以内，主要用于企业一次性进货的临时性资金需要和弥补其他支付性资金不足。

2.短期流动资金贷款：期限3个月至1年（不含3个月，含1年），主要用于企业正常生产经营周转资金需要。

3.中期流动资金贷款：期限1年至3年（不含1年，含3年），主要用于企业正常生产经营中经常占用资金需要。

企业银行贷款所需材料
1.营业执照正、副本复印件；企业名称、营业地址（省、市、县）；

2.组织机构代码证正、副本复印件；

3.税务证正、副本复印件；

4.开户许可证复印件；

5.贷款卡复印件及密码（或贷款卡查询结果复印件）；

6.法人代表身份证原件复印件；法人代表的工作履历（工作经历及所任职务）；

7.法人任职证明、法人简历；授权代理人的授权书及代理人身份证原件及复印件；

8.股权结构（股东姓名、股东占比）、企业注册资本、成立时间、企业净资产、总资产（万元）；

9.公司章程复印件；公司业务开展情况介绍（主要说明业务开展方式，结算方式，产品在技术质量上的竞争力）；

10.验资报告复印件；公司近三年经审计的财务报表（包括完整的附注），近三个月的财务报表；

11.房产面积、购入价值（万元）、房产位置（省、市、县区）；

12.最主要设备名称、最主要设备数量、最主要存货名称、最主要存货数量；

13.应收账款（万元）；

14.银行借款总额（万元）、其他借款总额（万元）；

15.本次贷款总额（万元）、用途及项目的可行性报告；

16.可以提供的担保方式（住宅抵押、商铺抵押、工业厂房、企业保证、存货质押、应收账款质押等的权属证明）；拟提供的反担保措施；

17.贷款申请书；

18.企业决定申请贷款担保的股东会决议或合伙人会议决议；

19.特殊行业生产经营许可证的原件和复印件；

20.基本账户开户行。

申请条件

1.符合国家的产业、行业政策，不属于高污染、高耗能的小企业；

2.企业在各家商业银行信誉状况良好，没有不良信用记录；

3.具有工商行政管理部门核准登记，且年检合格的营业执照，持有人民银行核发并正常年检的贷款卡；

4.有必要的组织机构、经营管理制度和财务管理制度，有固定依据和经营场所，合法经营，产品有市场、有效益；

5.具备履行合同、偿还债务的能力，还款意愿良好，无不良信用记录，信贷资产风险分类为正常类或非财务因素影响的关注类；

6.企业经营者或实际控制人从业经历在3年以上，素质良好、无不良个人信用记录；

7.企业经营情况稳定，成立年限原则上在2年（含）以上，至少有一个及以上会计年度财务报告，且连续2年销售收入增长、毛利润为正值；

8.符合建立与小企业业务相关的行业信贷政策；

9.能遵守国家金融法规政策及银行有关规定；

10.在申请行开立基本结算账户或一般结算账户。

在此基础上，企业的资信等级越高，财务状况越好，就越容易取得银行贷款。

不过由于银行放贷有许多要求，所以你必须符合他们的要求能顺利拿到贷款，避免银行审批，走弯路。 根据银行规定，银行贷款的步骤一般包括：

企业银行贷款流程

01

企业向银行提出流动资金贷款申请，并提供企业和担保主体（若有必要）的相关材料。

02

签署借款合同和相关担保合同。企业的贷款申请经深圳发展银行审批通过后，银行与企业需要签订所有相关法律性文件

03

按照约定条件落实担保、完善担保手续。根据银行的审批条件和签署的担保合同，如果需要企业提供担保的，则需进一步落实第三方保证、抵押、质押等具体的担保措施，并办妥抵押登记、质押交付（或登记）等有关担保手续，若需办理公证的还需履行公证手续等。

04

发放贷款。在全部手续办妥后，银行将及时向企业办理贷款发放，企业可以按照事先约定的贷款用途合理支配贷款资金。

众所周知，中小微企业贷款难，已不是什么新闻，特别是在当下宏观经济形势不太乐观的情况下，怎样才能争取到银行贷款呢？小编告诉大家四个一定要知道的小技巧：

贷款技巧

（1）平时在资金充裕时就要注重和银行打交道，而不是到了山穷水尽才能到还有银行的存在，否则就犯了大忌。

（2）平时在选择开户银行时，要尽量放在同一银行。这样，既提高了对银行的贡献率，又便于该银行对你的资金运动情况有一个总括了解。 现在你把你的所有资金全都放在这个银行进出，实际上就是变相告诉它，我“就靠定”你了，我有资金困难时不找你谁？你得帮帮我！

（3）因为小微企业多是民营性质的，外人很难分清这企业究竟是法人还是个人的。实际上也是如此，企业资产和老板的家庭财产有时候是通用的，可以上随时搬来搬去地用。既然这样，你在向银行申请贷款时，就应该主动追加企业主个人担保，让银行放心。也就是说，你主动把老板的个人资产和企业法人资产捆绑在一起，让银行绝了对老板抽逃资金的担心，对争取银行贷款是非常有利的。

（4）贷款时机要尽量避开季末和年末，否则这时候如果你想贷款，银行往往会无能为力。

其实，银行贷款是有规模控制的，信贷规模在年初一次性下达，分季安排使用，不得擅自突破。所以，当你有贷款需求时要提前和银行通气，及早进行安排，“临时抱佛脚”往往就只能碰运气了。