[固定资产贷款管理暂行办法]《固定资产贷款管理暂行办法》培训讲义全.ppt 98页

　　*工作要求贯彻实施中要注意做好客户的相关工作一是《办法》实际上没有抬高企业获得贷款的门槛，也不改变授信条件，因此不会对企业获得银行授信产生影响。二是《办法》强调从贷款支付环节，加强银行业金融机构对贷款用途的管理，这体现我国《商业银行法》的规定，也是银行业监管的一贯要求。三是《办法》提出的贷款支付管理理念，在目前许多银行业金融机构的固定资产贷款管理中已有很多尝试，在某些领域甚至已成为全行业的习惯做法。实践表明，对贷款资金支付的管理并没有影响到借款人的正常资金使用。四是《办法》在设计支付方式、确定支付标准时，综合考虑了大中小企业的特点、承受能力等因素，并由部分银行进行了实际业务测算，贷款支付管理规定能够保证企业的正常用款需求，也能够保障贷款资金的及时有效支付，还能够降低企业的利息支出，节约企业的财务成本。*工作要求要积极做好《办法》和《指引》实施的指导与监督工作我会将会组织各行业务骨干进行集中的培训，制定《办法》解读的统一口径，对大家普遍关心的问题进行解释，解决各机构存在的疑问和相关操作性问题。各监管部门、各银监局要及时进行辅导工作，与银行业金融机构一起研究落实实施过程中的各种问题和困难，并及时将银行业金融机构反馈的相关实施情况汇总后报银监会贷款管理办法起草小组。要及时评估各银行业金融机构三个月过渡期内的准备情况，加强对各银行业金融机构实施《办法》和《指引》的监督工作。*谢谢大家！感谢聆听！THANKYOUFORWATCHING!演示结束！**第五章发放与支付（四）：借款人自主支付借款人自主支付方式下，贷款人应先审核借款人是否符合贷款发放条件，符合条件的，贷款人将贷款资金发放至借款人账户，并明确要求借款人：账户内的贷款资金只能用于支付符合小额支付标准（单笔金额不超过5%或5万元人民币），借款人对账户内资金按约定用途和金额限制对外支付。*第五章发放与支付（五）第二十五条单笔金额超过项目总投资5%或超过5万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。超过5%或5万采用贷款人受托支付，只是最低标准。如果贷款人认为借款人资信不佳、或没有历史合作经验参考，贷款人可以在上述标准的基础上提出更严格的要求，甚至要求所有支付均采用贷款人受托支付；借款人违反约定对账户内资金自行进行超过5%或5万的支付时，贷款人应在事后检查中及时发现，进一步约定更严格的条件。*第五章发放与支付（六）第二十六条采用贷款人受托支付的，贷款人应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料是否符合合同约定条件。贷款人审核同意后，将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对手，并应做好有关细节的认定记录。在贷款人受托支付方式下，贷款发放和支付属于不间断、连续完成的动作，即在贷款支付前，贷款人应确认借款人符合贷款发放条件，且其支付对象符合借款合同约定用途，支付事项与其提交的交易合同等相关资料一致，即将贷款资金通过借款人的账户办理发放和支付。这种方式下，贷款资金均不在借款人账户上停留，需要做到“实贷实付”。*第五章发放与支付（六）以票据方式结算的，贷款人应在出票（或同意借款人出票）前进行贷款发放和支付审核，贷款人应将此作为建立支付委托关系的前提条件；对于需要在出票后数日内根据提示进行付款的，贷款资金应在接到票据的付款提示后再发放贷款并立即办理对外付款。贷款人受托支付方式下发生支付退款的，贷款人应采取有效手段监控退款资金不被挪用，并查明原因后及时支付。贷款人还应优化内部流程，及时处理借款人的支付申请，不影响客户的资金使用。*第五章发放与支付（七）第二十七条采用借款人自主支付的，贷款人应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付是否符合约定用途。借款人自主支付的，贷款发放前，借款人应明确计划支付的事项（可要求借款人提供清单）；贷款人将贷款资金发放至借款人账户并由借款人在约定的时间范围内按需支付。贷款人应在事后对借款人的支付情况进行定期检查或不定期抽查，要求借款人提交实际支付的相关凭证（交易合同、发票、支付凭证等），以分析借款人是否按约定的金额和用途实施了支付，检查的手段和内容由贷款人根据需要确定。例如：通过与支付凭证和账户流水的核对，判断借款人实际支付清单的可信性；借款人实际支付事项是否符合借款合同关于用途的约定；借款人实际支付事项是否与其提款申请时的计划支付事项一致；借款人实际支付是否超过借款人自主支付的金额标准；借款人是否存在化整为零规避贷款人受托支付的情形等。*第五章发放与支付（八）第二十八条固定资产贷款发放和支付过程中，贷款人应确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位，并与贷款配