[公务员贷款]2018贷款买房五大潜规则，银行不会告诉你的房贷猫腻！

近日，有消息称，北京地区部分银行进行业务调整，办理按揭贷款的时候需要满足一定的附加条件。

其实，早在以前就有媒体报道说，银行放款不按照贷款合同签约顺序，而是对接受高利率的贷款人优先放款。

融360说房君总结后发现，在利率政策收紧的大背景下，银行审批贷款变严，在具体执行过程中，为了保证自身业务盈利，多少都会会采取一些措施，筛选借款人。

1、接受贷款利率高者优先放款

别看央行今年放了好几次水，但是目前银行对房贷业务这块资金把控丝毫没有放松，一方面是在货币政策的趋势指导下，银行要支持小微企业等实体经济的发展；另一方面是有MPA考核的限制，需要将房贷业务的比重控制在一定范围内，防止违规资金进入楼市。

分给房贷的额度就那么多，但是银行也要盈利啊，而贷款利率是银行获取收益的重要方式， 因此，一些银行会优先选择接受高利率的客户，且这类客户放款也相对快些。

2、月收入达到一定金额可免交工资流水

不仅如此，银行在批贷时，也会筛选优质客户批贷，那么，什么是优质客户呢？优质客户主要体现在征信、收入、职业等方面。通常银行对申贷人的一般要求是：

1）征信良好无逾期记录是前提条件。

2）月收入的基本要求是房贷月供2倍。

3）工作稳定，收入稳定。

如果想要成为优质客户，在征信良好的前提条件下，很可能还需要满足更高金额的收入和职业要求，比如有银行规定满足“国企、公务员、事业单位、500强员工，月收入3万以内”这个条件，就能仅提供收入证明，不提供工资流水申请贷款。

3、申请房贷要办信用卡

除此之外，根据《证券日报》的报道，个别银行规定，买房人在申请房贷的同时，还要办理一张贷款银行的信用卡，信用卡类型可以自己挑选，可以不开卡，但是近期不能注销。

申请房贷还得办信用卡？我们依然可以理解为银行在为自身盈利操心，一些银行将信用卡业务划分到每个信贷经理身上，信贷员是顶着业绩压力给贷款人推荐信用卡。

4、申请组合贷款要在指定银行

还有一种情况就是，购房人因为资金有限，仅申请公积金贷款的话额度不够，还要额外申请商业贷款，也就是通过组合贷款方式买房。

不过，有些银行规定，申请组合贷款时，公积金贷款和商业贷款要在同一家银行，不可以跨银行组合，理由是，办理公积金贷款时，需要将房屋抵押给贷款银行，办商业贷款的时候也要抵押房屋，同一套房子不能同时抵押给两家银行。

银行也是出于风险的考虑，要求组合贷款中的公积金贷和商贷要在指定银行办理。

5、楼盘间利率差异化

买新房的时候，同一家银行在不同楼盘的利率也可能有差异，银行和楼盘之间存在合作关系，利率上浮多少在一定程度上取决于楼盘能给银行带来多少客户、多少收益，毕竟，只有最大程度地互利，才能最大程度地互惠。

当然，并不是所有银行都存在上面的问题，具体也要看各地方银行业务情况。但是，不可否认的是，银行利率上浮进入了一个新阶段，对于购房人来说，资金成本和时间成本越来越高，如果贷款合同里没有约定放款时间，即便是银行延期放款，或是没有按照先后顺序发放，都可能不算银行违约。

有人会说，银行就会耍猫腻，银行喊冤说：我们也不容易啊。双方的博弈自始至终就没有消停过。